重庆银行上半年净利润增10.5% 追赶互联网金融创新
【摘要】日前,首家在港上市的内地城商行重庆银行(01963.HK)披露2016年中期业绩,整体保持稳健增长。上半年重庆银行实现净利息收入39.27亿元,较上年同期增加5.15亿元,增幅达15.1%;净利润20.30亿元,同比增长10.5%,继续保持双位数增长。
日前,首家在港上市的内地城商行重庆银行(01963.HK)披露2016年中期业绩,整体保持稳健增长。上半年重庆银行实现净利息收入39.27亿元,较上年同期增加5.15亿元,增幅达15.1%;净利润20.30亿元,同比增长10.5%,继续保持双位数增长。
在业绩稳健增长的同时,为应对银行业的深刻调整,重庆银行也大力推动变革创新,重庆银行秉承“地方的银行、市民的银行、小微企业的银行”的定位,倾心助力小微企业成长、扶植地方经济发展,也在自身互联网金融创新业务上实现一次又一次探索、追赶和超越。
业绩维持两位数增长
2016年上半年,中国宏观经济平稳运行,稳增长措施和供给侧改革实施推动。面对利率市场化、国家财税制度改革、金融监管和互联网金融给传统银行业务带来的挑战,重庆银行积极采取措施,以加快转型发展为主线,统筹各项经营管理工作,努力实现战略发展目标。截至2016年6月30日,该行实现营业收入48.89亿元,较去年同期增长14.7%;税前利润26.85亿元,同比增长10.1%;净利润20.3亿元,同比增长10.5%。
营收迅速增长,为重庆银行自身的规模发展奠定了坚实的基础。截至2016年6月末,重庆银行资产总额较上年末增长235.08亿元,达3433.16亿元,同比增长7.4%。该行在坚持稳健和可持续发展的信贷和风险控制原则下,根据区域和宏观经济环境的变化,借助大数据分析工具,合理把握信贷总量和投放节奏,严格把控业务风险,客户贷款和垫款净额较上年末增加人民币173.90亿元,至人民币1392.06亿元,增幅14.3%,而不良贷款率控制在0.96%,较年初下降了1个BP,在行业中处于较低水平。
在规模和业绩稳步增长的同时,重庆银行坚持以“客户需求为核心”,积极拓展网上银行及直销银行等互联网金融产品和服务,持续推动业务转型升级,创新存款工作思路。2016年上半年,该行客户存款较上年末新增人民币244.17亿元,至人民币2237.16亿元,增幅12.3%,为信贷、同业和其他中间业务的健康发展提供了稳定的资金来源。
重庆银行积极调整收入结算,拓宽非利息收入来源,增加服务性中间业务收入,实现手续费及佣金净收入9.49亿元,较上年同期强劲增长23.9%,手续费及佣金收入占营业收入的比例提升至19.41%,较上年增加1.44个百分点。
在增加主营收入的同时,重庆银行严格控制成本支出,成本收入比持续下降,2016年上半年成本收入比较上年同期下降4.81个百分点,至19.03%,体现了其经营效益的不断提升。
勇闯变革发展新路
不过,整个银行业的“好日子”似乎就要过去了,传统银行业不仅面临当前业绩下滑和不良贷款率上升的问题,更面临被淘汰出局的局面。重庆银行董事长甘为民就表示,“如果不变革未来5到8年传统银行将消失。”
2016年7月,重庆银行推出“数e融”系列产品,其中首发的是针对小微企业授信的具体场景应用产品——好企贷:在大数据模型评分体系的基础上,将申请、审核、放款等流程搬到了线上,开启小微贷款“大数据时代”。
通过大数据对小微企业精准画像,有利于降低其贷款不良率——这或许就是甘为民仍坚持小微贷款路线的重要资本。甘为民在接受采访时说,测试结果显示,该平台的应用将极大降低重庆银行小微企业贷款的不良率。他虽然并未透露具体的数字,但依然自信地表示,“预计将大幅低于同业的真实不良水平”。
截至2015年末,重庆银行小微业务贷款余额达475.75亿元,劲增21.8%,已占到全部贷款余额的38.1%。“会有增长,前景广阔。”甘为民这样描绘重庆银行大数据平台搭建后,小微贷款业务的发展蓝图。与很多银行小微贷款业务不良风险暴露不同,截至2015年年底,重庆银行的不良贷款率为0.97%,仍然成功控制在1%以内。
实际上,从2014年率先上线直销银行,到2015年参股马上消费金融股份有限公司,2016年重庆银行创新的步伐继续不断前行。从3月推出人脸识别验证系统,到积极响应国家“精准扶贫”的号召,开展精准扶贫工作,再到首推基于大数据平台“数e融”的第一款场景应用产品“好企贷”,涉水大数据金融。重庆银行的诸多举措、诸多尝试、诸多殊荣都在激活着这个行业变革时代的顶峰力量。
2016年下半年,随着改革开放步伐的加快,以及各项稳增长、调结构政策措施的落实,重庆银行所处的西部地区,经济整体增速持续高于平均水平,尤其是重庆已连续多次领跑全国,重庆银行正搭着区域经济向好的快车,转型发展迈出实质性步伐。
未来,重庆银行将继续以实施各项业务转型为基础,进一步提升经营管理水平,深化内部治理体系改革,完善产品体系和服务手段,争取在消费信贷、资产管理等业务开展方面有所突破,同时积极探索和建设高效的互联网金融平台、为重庆银行的客户提供更加全面的金融产品和金融服务。
精准扶贫践行普惠金融
日前,人民银行、银监会等七部委联合印发《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》,从准确把握总体要求、精准对接多元化融资需求、大力推进普惠金融发展、充分发挥各类金融机构主体作用、完善精准扶贫保障措施和工作机制等方面,提出了金融助推脱贫攻坚的细化落实措施。
金融扶贫是促进农民增收致富的重要举措,也是协调城乡经济的有力杠杆。重庆银行则通过重重聚焦,不断创新,推出“三卡一品”工程,充分发挥主力军作用,大力实施金融扶贫,为贫困地区群众送来源源不断的金融活水。
“三卡一品”的诞生,还要从重庆银行对口帮扶的彭水县说起。2016年3月21日,重庆银行行长冉海陵与彭水县人民政府县长刘峰签订了“精准扶贫”战略合作协议,拟投放信贷资金15亿元,支持彭水县开展公路交通、农田水利、中小学校和标准卫生室等公共基础设施建设,并通过“三卡一品”计划,创新扶贫模式,助力彭水脱贫攻坚。
所谓“三卡”,就是就学卡、就业卡、就医卡。重庆银行计划资助100名贫困中小学生完成三年学业、帮助100名贫困大学生实现就业、安排贫困人群1万人次进行免费体检。所谓“一品”,即一款特色金融扶贫产品——“支困贷”。“支困贷”不仅是一项单独的金融扶贫产品,还可以为困难群众提供致富信息咨询,为困难群众创业提供支持,是一项综合性的特色贷。通过这些方式,努力将“做好金融扶贫的文章”的重要指示落到实处。
不仅如此,随着国家“一带一路”战略的实施,重庆银行充分发挥自身多年服务重庆地方发展的优势,综合运用“商业银行、投资银行、交易银行”综合金融服务模式,把源源不断的金融“活水”送往重庆交通运输建设的一线企业。截至2015年底,在该领域授信余额为33亿元、实际发放余额近11亿元、非贷款融资余额1.5亿元。
伴随西部大开发战略的深入,西部地区承接国内外产业转移的比较优势越发明显,经济发展潜力巨大。重庆银行立足重庆,放眼西部,在助力产业转型升级上深度挖掘,向装备制造、汽车、信息、化工、材料、能源“6+1”重点产业提供信贷资金300亿元。
“务农重本,国之大纲”,在经济“新常态”下农业发展的重要性尤为突出。重庆银行不断加强业务创新和提升服务能力,在“三农”领域逐步树立起特色品牌。2015年,重庆银行“三农”贷款客户由30多户发展到目前的115户,贷款余额由原来的2亿元发展到目前的6.5亿元。
作为绿色金融的先行者,重庆银行将绿色信贷发展作为自身发展的重要内容,将“绿色信贷”理念融入到信贷政策的制定、业务管理和流程优化中。2015年,该行共支持节能环保项目60个,累计发放贷款超过10亿元。在重庆市银行业协会主办的“2014年度重庆市银行业社会责任先进典型评选活动”中,重庆银行荣获“年度最具社会责任金融机构奖”,并且连续2年荣获中国银行业协会社会责任报告“最佳绿色金融奖”。
来源: 第一财经日报
田爽
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