27岁当行长的美女CEO，不小心说了财富积累的真相

作者: 7分钟理财   

我与许多人进行过直接沟通，发现大家都有非常集中的几类严重的理财错误行为。

我27岁就成为渣打最年轻的支行行长，期间实在看过太多的错误理财行为，导致的很多悲剧。回归创业初衷，我们希望用我们的经验和专业帮助能多人。

先看一张图，里面与很多数字的乐趣。往下看，让你轻松明白，为什么管不管理财收益差这么多。

不同做法，收益差异巨大！

没什么事情是一个7分钟解决不了的，如果有，那就多几个7分钟。

以下，是几个典型的理财错误行为。

1，以为自己分散风险，买了很多产品，其实都是一类。当市场下跌，发现亏到几年白干。“退潮时，才发现自己在裸泳。”

2，根本不知道，买完理财还需要管理，不清楚管理什么，管的价值在哪里。95%的人都不知道，理财知识水平不足。所以少数人挣钱。

3，知道自己买错了理财产品，但不知道应该怎么处理。如同发现了找错了男朋友，但应该果断分手，还是对他进行再教育。

4，对市场进行盲目预测。盲目追求低点，低点不一定能找到，错过的机会更多。不懂使用科学的方法，降低对点位的依赖。

我们以前和大家说过很多好的案例，什么是对的，为什么我们可以从1月到现在获得正收益。

但该说说什么是错误的了。我们用真实的数据，客观告诉你，从概率统计上，哪些行为可能会让你理财失败。为了讲透，本次只讲一个主题。

就是最多人，最不知道的，最有价值的问题——理财的持续管理问题。

结合现状的投资规划只是一个好的开始，但从好变得更好，还是变差，其实是个技术活。这就是后期管理的重要性。

我做过调研，你也可以问问你身边的人:

后期管理理财是管什么？

为什么要做资产再平衡？

怎么监控产品该卖了？

要怎么设定止盈止损？

大牛市和大熊市管理方法一样吗？

这些问题我的调研结果是，只有10%左右的人懂这些东西。

其实也不怪他们，因为机构很少去认真研究这些数据上的应用。

盈利方式不同吧，7分钟理财，收的是用户的服务费，所以我们不会为产品说话。

不瞒大家说，如果没有持续大数据的测算和支持，我们专业再好，也没用。

注意是持续数据测算支持。因为信息量太大。人脑无法进行云计算。

一人之力管理账户和依靠人工智能管的区别，在于深度上和广度上都不一样。

那抽象看，后期管理具体是管什么？

一、管比例。

二、管产品。

先说管比例

比例是什么？

你把钱放在哪，会最终决定你的收益。你都放在国债里，和都在股市里，结果一定不一样。老用户知道我们的模型有1.6亿个，不同比例的组合，最优组合1000多个。

最优组合是什么？

不同资产比例下，风险一样情况，收益率最高的组合。举例：你买P2P, 承受了每4家跑路一家的风险，就是潜在亏损25%的风险。但你拿的是固定8%左右的固定收益。那通过大数据可以告诉你，如果你能潜在承受亏25%的风险，那你很大慨率，可以拿到15%以上的收益率。也就是我们通过大数据可以找到，不同资产类别组合中，风险和收益博弈的最优方案。

比例重要吗？

太重要，决定你的收益率。5年来你都投资股市，11年4月1日到16年7月22日，按照上证50算，你获得1.45%收益。同样时间，如果是100万，你要是45万投资上证50，55万的投资银行理财，而且买进去什么都不管，收益率是17.5%。

为什么要动态调整比例？这是重点！95%的人都不知道。

A、因为投资过程会有盈利和亏损，应该何时把盈利拿回来，落袋为安？亏损也代表市场上有便宜货，该低位补仓吗？

这叫资产再平衡，就是在大的资产类别的的比例上，如何后续调整收益更高。

给你看数据。还是上边的例子。

5年来按照资产再平衡管理，同样45万投资股票资产，以一只排名在300名的公募基金为例，55万投资银行理财。但在市场波动下，做比例的动态调整。结果如何？

每两个月进行调整，收益97.78%

每三个月进行调整，收益90.88%

每六个月进行调整，收益90.39%

那你可以清晰看到，在目前的市场环境下，每2个月做资产再平衡，是最优方案。

会随市场不同，再平衡的频次也会不同。

B、当市场有大趋势的时候，比如熊市转牛市，牛转熊你该怎么做？

在市场形成大的趋势的时候，是可以在资产配置模型上有投资策略优化的。

比如去年从5178点下跌，破4200点，形成熊市趋势，那一定要尽早减少股权类投资，股票基金等。等3000点以下再低点买回来，做低位布局。

这就是我们说的，当市场波动的时候，我们要管理比例的重要性。

还是同样，上边里的案例，做了策略上的调整，我们在4200点（2015年6月29日）减少30%的股权仓位，在3000点（2015年8月26日）再把股权仓位补回来，则最终收益为104.55%。

这里要注意，没有人或者机器能够预测准确最高点和最低点。

我们是通过技术面和基本面的分析，算概率，给出客观建议。

另外，就是管产品了。

比如，如果还拿上边的例子，同样的时间，55万做银行理财，45万投资基金。选了一个中上等基金，排名在300名左右的。

收益是51%。YES, 就是差别这么大。

要是再结合上边讲过的使用每两个月资产再平衡，收益是97%。

那么，产品管什么？

A，产品本身从好变差，能否监控到，及时卖出。

收益差别巨大，且随时变化：以混合型基金为例，14年6月至15年6月的牛市环境，共有645只混红基金，其中收益160%以上的有189只基金，有好就有坏，也有近100只基金收益不到100%。

10万元，如果我们买的是好基金，可以赚16万，如果买的是后者，则少赚至少6万元！

而且产品和行情是动态的，随时都在变化，现在好的产品，未来不一定好！经过大数据测算，今年排名在前20%的基金，未来仍能名列前茅的几率很小。

比如曾经的一只明星基金--华夏大盘精选，本来排名在前10名，但是基金经理王亚伟在2012年5月离职后，基金业绩出现下滑，现在各阶段基金排名一直处于后1/3。我们也用大数据测算过，基金经理变更，特别是新基金经理能力较弱时，对基金未来的表现影响非常大。

B，不同市场环境下，产品如何买卖，每次买卖多少。

操作不同，获得的收益也完全不一样。到底该信谁呢？在大数据面前，我们让一切回顾科学！

不讲太复杂了，还是那支5年排名在300名左右的基金。现在是3000点，我们找到6年前，2010年11月3日，点位在3030点左右，而2016年8月9日点位在3025左右，这个时间段里，投资指数收益为0。

如果是直接持有基金，收益是29%

如果是月定投基金，收益是88%

很明显看出来定投效果比直投好，而且目前测算市场环境，双周定投更好。时间有限，以后再讲。

这篇文章里数字挺多，所以和你说结论吧。

不同市场下，在投资产品上，可以有策略，从技术面和宏观市场研究，找出风险小一点，更优化的投资策略。

C，产品之间的风格，对冲匹配等问题。

基金风格也有差异，有的基金是大盘主题的，有的基金是创业板主题的，有的基金是分级基金，带1倍杠杆，赚会多赚一倍，亏也会多亏一本。

今年以来的市场行情，虽然板块和热点轮动较快，但总体行情是权重带动指数反弹，所以大盘型的基金略好于中小创主题。

再比如，黄金和美元之间相关性负0.71%。就是很多时间里美元上涨，黄金下跌。

今天分享这么多，不是需要大家都懂，都要成为专家，没必要，太辛苦了，而是明白理财的逻辑。

在一个信息漫天飞的世界里，对你一个人来讲确实太难。

但别忘记，有我们像朋友一样站在你身边。理财遇到困惑可以问我们。我们不和任何产品利益挂钩，而且所有建议全部有数据验证，在概率上，帮你尽量降低风险，提升收益。

我们不能让你在理财上发大财，但可以长期跑赢市场的平均水平。

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