新政正式实施 第三方支付无法继续任性

来源: 网易财经   

时隔半年，其中依赖于POS机刷卡的支付机构未能躲过新政一劫。9月6日由国家发改委、中国人民银行下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（下称“《96新规》”）正式开始实施，其实《96新规》早在今年3月份就已出台。

POS机刷卡新政将银行卡刷卡费率取缔，并取消此前收费标准中的商户行业分类，实行借记卡和贷记卡差别计费，信用卡刷卡手续费上不封顶。同时，新政还将直接影响到各种商户机构及消费者。

支付领域多年已形成的“套码、切机、信用卡套现、渠道套用”等违规乱象。当第三方支付整体面临新政紧缩、行业整合、利润大幅缩减、转型及出让支付牌照时，第三方支付机构的日子似乎并不好过。

曾经乱象丛生  新政出台整改

《96新规》出台前，国内的POS机刷卡支付行业如火如荼。此前，国内POS机刷卡业务持续多年的“套码、切机、信用卡套现、渠道套用”等违规乱象，导致国内的收单业务极为混乱。

违规套码主要有四种方法：伪造虚假商户信息、批量申请营业执照、“切机”、平台智能化造假。其中，最普遍的违规方式便是“套码”，即违规套用低费率行业的商户类别码。

以往，第三方支付机构的分支机构大量依靠外包代理商。在拓展过程中大量存在变造、伪造、虚设商户，包括任意“切机”。“切机”是指收单机构为抢占市场份额，以免费降低扣率为诱饵，让商户升级POS机，再偷换上自家软件，使之变成自己的客户。

乱象背后最大的风险，便是部分第三方支付机构的POS机业务，代理商账户中每天会积累成百万甚至千万结算资金。而此前便有多数案例显示，部分代理商户出现资金周转困难、债务纠纷等一系列问题时，代理商户便有可能会携款“跑路”。

易生金服CEO陈启彰曾表示，造成乱象的主要原因是收单价格并非市场自主定价，而是由政府拍板；定价太低，支付机构只能各出奇招，钻各种空子挣钱，甚至衡量违规和风险收益，铤而走险。

新政实施后，为降低发卡行服务费费率水平，发卡机构将收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价。

某上市公司金融负责人告诉网易财经，新政策对于从事收单业务的第三方支付平台而言，行业竞争环境更趋透明，更加聚焦于服务水平和定价水平，竞争也会更趋激烈。

出售牌照  转型谋生

由于刷卡费率改革及监管更为严格，依赖于收单单一业务的支付机构生存环境越发困难。此前收单机构主要是依靠卖POS机具和销售大量商户的信息赚取利润。

此前，消费者刷卡费用是付给收单机构，收单机构再向银行和银联分别支付发卡行服务费和清算机构网络服务费。而《96新规》政策是，收单服务费实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。

业内人士告诉网易财经，新政出台后，收单（一般类）费率从0.78降至0.3。长期以来，以往支付机构的收单利润多被银联机构按7：2：1比例分走。

据知情人告诉网易财经，在半年前，支付行业的部分公司便已开始向无卡支付业务及其他新型支付业务逐步转型。部分支付机构除谋求自身转型外，同时还出现出让支付牌照的热潮。业内人士表示，全国目前市场上大概还有100多个牌照。

近期，支付牌照转让及买入热度极高。一个支付牌照甚至被叫价几亿元，是去年的10倍多。9月初，央行网站更新一批支付机构的变动情况，本次审核通过的共有12家，12家中有9家变更法人代表，占四分之三。

而支付牌照为五年续展一次，中小支付机构的支付牌照期限将决定无法拖延太久，否则接近续展器，会面临续展是否能继续使用的风险。此外，央行已停止发放新的支付牌照。

不久前，恒大集团5.7亿元左右并购广西集付通；美的集团巨资收购深圳神州通付，相继通过曲线方式获得支付牌照。

业内人士认为，并非所有的大企业都适合或者有能力构建互联网金融生态，这与企业的客户资源、场景资源等密切相关。若不具备这种资源禀赋，收购支付牌照就很难发挥协同效应，极有可能演变成为双输的局面。

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