大数据风控很美发展任重道远

来源: 证券日报   

谈到互联网金融网贷平台的最核心竞争力，首当其冲的便是风控实力。对于一家互联网金融平台来说，是否有能力做好借款客户的风险管控，将坏账率控制在极低的水平至关重要。风控作为互联网金融平台的生命线，受到了不少平台的高度重视。随着大数据时代的到来，互联网金融的发展，大数据+风控开始受到了业内人士的广泛关注。

互联网金融必然选择

对于互联网金融企业来说，一直致力做的事情就是如何把控风险，即识别客户是否有违约的可能。在互联网金融行业由粗放式向精细化的发展趋势下，如何获取更多的用户并在其中筛选出优质用户对平台来讲就显得尤为关键。相比于传统金融的风控模式，大数据风控可以通过机器的大规模数据运算，完成大量用户的贷款申请审核工作，提升工作效率。同时针对借款人的各项数据信息，并进行有效的建模、迭代，对用户信用状况进行评价，挖掘其深层价值，来判断其可能存在的风险。伴随着蓬勃发展的“互联网+”，互联网欺诈与风险严重制约着互联网金融的健康发展，在这种情况下，运用大数据进行风控就十分必要了。

大数据风控任重道远

传统的风控手段对信用数据的采集方式主要是通过用户自己提供，然后风控团队再通过人工的方式去核实这些信息的真实性，进行评价决定是否借贷或金额多少。大数据风控的优势是将这些信息更系统化、准确化的进行处理。但是，利用大数据做风控目前还存在很多难点。其一，数据的完备性。目前中国的数据征信系统尚不完善，仍处在蓬勃发展阶段。数据质量难以保证，而各个企业获取的数据也参差不齐，除去一些互联网巨头外，真正有价值的信息很少。其二，任何一个新的模型都需要经过一段时间的验证才能证明其有效性。所以目前利用大数据做风控很难证明其有效性，只能起到辅助作用。鉴于这样的现实情况，加强企业之间的合作，互惠互利，积极打破“数据孤岛”的格局，改变自有数据单一的局面才能赢取发展。在数据上制胜，并用其获得更多的优质用户是今后互金企业突破的关键点。

“大数据风控是未来行业发展的必然趋势，但是数据的不完善导致其实施难度仍然很大。建立一个大数据风控模型需要花费很多的时间和精力去积累，如果没有长时间的业务经营发展，就很难积累足够的数据做支撑，那其有效性也就值得商榷。”汇通易贷董事长黄平谈到大数据风控如是说。

互联网金融的飞速发展，大数据逐渐成为行业关注的焦点。想要将海量的数据转化为平台风控判断依据难度很大，但其展现出的优越性依然值得我们去期待。

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郭晓东

金评媒责任编辑