如何制定一份适合自己的家庭理财规划方案？

作者: 红尘一个小书童   

今日盘算了一下，2016年家庭通过理财收入大概为5万元，超过了年初制定的理财规划方案目标4万元，自己总结原因在于，加大了P2P的投资量（个人一直坚持投资合伙人金融P2P平台），减少了炒股的配资比列，所没有出现大的亏损，而且获取了P2P理财高达12%的年化收益。

将近年尾，2017年的家庭理财规划方案又要开始制定了，2017年目标为家庭理财收入达到6万元。

家庭理财规划方案的重要性

想想刚毕业的前一两年，挣的不多，花的不少，两年下来，钱一点没存着，还丢了工作。后来仔细反思，在于自己做事太缺乏规划和没有目标，痛定思痛，自己在以后，不管是生活还是工作都养成了做计划定目标的习惯。

家庭理财也是一样，刚开始的时候，也是做得不好，头几年通过理财赚的并不多，但有一点，通过做家庭理财，做理财规划方案，虽然收益不多，因为本金也不多，但是能存着钱了，也是一个收获。后来组建家庭，两个人的收入使得可供理财的本金更多了，才慢慢赚取到可观的收益。通过这几年做规划定方案，有了一个心得，那就是不管做多大资金量的理财，都要制定一个规划方案。

因为：

1、有了理财方案规划，每一步做什么，要达到什么目标，自己现行做理财配备行动的是否有偏差都会一目了然。

2、有了目标，能存到钱，不会乱花，乱消费，不知不觉就会节省很多。

3、有了详细的规划，整体的目标，可以让自己随时调整自己的理财方案，以适应最终的理财目标，达到预期。

4、保持自己对理财的关注度，是自己养成理财的习惯，并不断变得熟练。

制定家庭理财规划方案的注意事项

我总结自己的心得，经验教训分享一下，做这个理财规划方案的注意点。

1、不要一下子做的很详细，比如在网上下载别人的，又是记账，又各种表格什么的，看着很高大上，其实一点不实用，一开始就搞这么大的要求，容易摧残自己的热情，往往三分钟热度，使自己很难坚持。

2、在决定理财之前，要事先预备一个正确的心态，不要把理财想的多么难做，也不要想着做好理财多么简单，理财包括让财富保值增值的双重目标属性，目标定多少要看自己的本金额和自己所能承受的风险，还有自己因之选择了什么样的适合自己的理财产品。

3、做家庭理财规划一定要家庭的所有成员参与进来，并且达成一致，这样一方面能保证规划能顺利执行，还能促进家庭的和谐统一。

制定家庭理财规划方案要做哪些准备

一个原则，不管是制定理财规划还是其他什么的规划，都要遵循一个实事求是的原则，即对参与计划的主体和各方面因素，要有一个清楚的了解。回归到我们本文的主题，制定家庭理财规划方案就要弄清楚相关的各项因素的实际情况。所以：

1、弄清楚自己的家庭财务状况

包括工资收入，被动收入，开支，需要备用开支额，需要应急开支额等。

2、清楚自己的家庭阶段

个人有成长成熟阶段，家庭也有自己的阶段，按不同的考虑角度分为家庭组建初期阶段，家庭有孩子阶段，家庭中期阶段，家庭有孩子接受教育阶段等等，不管怎么划分，有一点要明白你的家庭所处阶段的情况，以此来预算支出备用金额等等。

3、了解当前常见的投资理财产品种类

对于当前常见的理财方式的收益、风险和运作模式等要有清楚地了解，以使自己能选择适合自己的理财产品。

4、清楚家庭夫妻双方的风险承受力和家庭的综合风险承受能力

这个很重要，因为只有在这个基础上在做理财规划时才能知道应该选择哪些理财产品，每种理财产品或者方式应该配置多少的闲置资金。

如何制定适合自己家庭的理财规划方案

通过上述的注意事项和一些准备工作，接下来就要制定属于自己家庭的方案了。理财的前提是有闲置资金，闲置资金越多，通过做理财获取的收益就越多。怎么增加家庭闲置资金，即理财本金，老生常谈，开源节流，先存钱后理财，这里不多做讨论。

首先是根据家庭的综合风险承受能力，选择适合自己家庭的理财品种；

然后是根据预定的目标，结合双方的理财预期和风险预承规划每种理财方式的配置比例；

然后是把整体的规划细节化，备份，实时根据投资行情和理财的进度，出现的变数做调整，以保证预期目标。

做总结，针对出现的预料外好的情况和预料外的不好的情况，做客观分析，归纳经验，为自己的理财增加经验。

最后，再强调一点的是，学习别人的东西，永远不能离开思考，要能转化为自己的东西才是重要，因为大多数的理财达人家庭，制定的理财规划方案永远适合别人自己的，别人讲的基本上都是方法论，具体的方法到自己这里还有一个转化的过程，这点做的好坏也是检验你学习能力强弱的一个标准。

红尘一个小书童

互联网金融P2P投资理财行业从业者，合伙人金融P2P平台内容编辑员。