网贷平台已进入冲刺合规时期，投资人选平台仍需谨慎

作者: 新玄月   

“合规”，是网贷平台生存下去的前提条件，同时也是2015年7月份以来，整个行业持续不断地话题。

从2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台之后，2016年相关政策一个接一个。《关于网络借贷信息中介机构业务活动的管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》、《互联网金融信息披露标准—P2P网贷（征求意见稿）》、《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》、《互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作方案》等政策接连出来，并且对一些硬性条件合规时间仅一年，留给平台的时间非常有限。截止目前，整个行业已进入冲刺合规时期。 

首先，什么样的平台才是合规平台呢？根据以上政策指导，网贷平台如果想做到合规必须满足以下几点： 

1、有银行存管，且要求直接存管； 

2、有公司备案，电信业务经营许可证等； 

3、平台做广告必须满足《互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作方案》的规定； 

4、网贷平台定位服务中介，且额度不能超过政策限定的额度。

自8月底被称为史上最严的网贷新规发布以来，“银行存管”成了平台合规的必备条件，并给出了12个月的过渡期。2016年11月28日，银监会联合工信部、工商局联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》（下称《指引》）。《指引》要求，P2P网贷平台备案制是银行存管、增值电信业务许可证申请的前置条件。这对整个P2P行业来说是利好消息，最重要的是让平台在接入银行存管上有了可循之法，对地方金融办和平台有了一个具体的操作流程指引，对此，各网贷平台负责人也都纷纷表示，公司备案和办理电信业务经营许可证并不难，但是接入银行存管却并不容易。 

据网贷第三方数据显示，截至11月30日，仅有107家平台完成了资金在银行的直接存管，只占正常运营平台数量的4.2%不到5%。在监管政策明朗的关键时期，平台接入银行存管的速度也在加快。  

据了解，快到年底了，很多投资人了解到，年底往往是跑路潮的高峰，于是选择网贷平台也非常谨慎，正好又是行业政策严格的时候，他们觉得年底还是投一些有银行存管的合规平台比较安全些、、、、、、 

但是有银行存管的平台就一定100%安全吗？ 

近日出现兑付风波的国诚金融平台，此前就与浙商银行签订协议，并在6月份上线了银行存管。值得注意的是，国诚金融虽已接入银行存管5个月，但平台目前还支持普通账户充值和存管账户充值。 

而真正的银行存管就是投资人和借款人之间的资金往来只会通过银行划拨，而网贷平台只作为中介平台，不会接触到资金，从而防止网贷平台自融、占用、挪用资金。也就是说，国诚金融是“银行+第三方支付”联合存管的模式，还没有完全实现由银行存管。 

其实，目前已接入银行存管的107家平台也有很多依然是“银行+第三方支付”联合存管的模式。不过在新规出台后，这种模式似乎也不符合规定。所以在监管细则还没有出来之前，投资人选择这些理财平台仍需谨慎。

新玄月

本人于2013年7月起从事互联网金融行业内容运营，现主要负责君享金融网站运营与推广工作