火中取栗？P2P网贷投资人的自我修养

作者: V哥   

从2013年至今，网贷行业经历了几轮雷声的洗礼，随着法规条例落地，平台们逐渐从野蛮生长走向规范。而投资人或多或少都被洗劫了一轮甚至几轮财富，痛定思痛，有人从此关闭投资大门，逢人便痛诉网贷的“诈骗”本质，回头看看自己高筑的债台，深夜不知留下几多悔恨的泪水。

诚然，网贷平台良莠不齐。在那个毫无准入门槛、监管无章可循的时代，大部分平台都存在着不小的问题：“发假标”、“自融”甚至拿投资人的钱还线下的高利贷，恶行罄竹难书。但是，几颗“老鼠屎”毁不了网贷整个行业，我们应该理性看待一个行业的“诞生”到“成熟”必将经历一个成长发展期，作为投资人不要总是妄想一夜暴富，通往财富自由的路上，我们也需要不断学习，不断提升理财投资的自我修养。

首先，学会独立思考。

有的投资人根据利率高低选平台，以前只选年化利率超过36%的，现在只选年化利率低于8%的；有在银行做柜员的亲戚的投资人，会咨询这些所谓专业人士的意见，最后在他们的推荐下买了银行年化利率3%的理财产品；有人甚至在亲戚朋友的鼓动下购买了类似e租宝这种纯诈骗的“高大上理财产品”。现实中，我们身边真正懂得网贷行业的人少之又少，在精英云集的知乎上不也有人在说网贷行业99%都是骗子平台么。不管任何投资，养成独立思考的习惯都是第一步，具体到网贷上，我认为有以下几点： 

1.在已有的信息基础上分析平台

虽然平台不会将所有的真实信息都告诉投资人，但从平台已经公布的信息上，我们就可以筛除掉大部分纯诈骗平台了。“一万起投、年化120%、买一送一”，如果这种标语都能让你相信的话，那我觉得你可以早点放弃投资这一行了，把钱都存在银行里去吧，至少不会血本无归。

倒闭的平台类型各种各样，有“国资”旗下的，有“上市公司”旗下的，到出问题的时候这些后台撇清得一个比一个快。你也别把这些高大上的背景看得有多金贵，去年爆出来的“挂名”底价是180万一年。对！你没看错，让国资和上市公司“入股”你的平台，他们不光一毛钱不花，你还要每年付给它180万。

如果我们只从某一个角度去观察平台，很容易得出极端的结论——非常安全或者非常不靠谱，这都是不客观的。判断一个平台的首要标准就是是否透明，公开的信息是否足够多：各种资质证照，公司人员背景，借款人的信息、抵押权证、借款合同等等，并不是说这种信息不能作假，而是公布的信息越多，作假的成本也就越高，越容易漏出破绽。投资人拿到这些信息后，结合自身的知识和经验，辨明真假，最终对平台作出选择，才是对自身负责的做法。 

2.了解自己的承受能力，合理配置资金

人在冲动的时候，很容易做出一些匪夷所思的决定，无论投资股市也好，网贷也罢，我们总能见到一些抵押卖房、借钱入市的新闻，最终的结局往往是杯具。所以专家总是说闲钱才能拿去投资。但我认为，投资的资金可以有杠杆，但必须和自身的年龄、经济能力相匹配，同时也要考虑自己和家人的心理承受能力，亏损后不能影响生活和家庭的和谐。“投资”非“投机”，切忌有赌徒心理！ 

3.有坚定的意念 

当选定靠谱的平台之后，要坚持自己的选择，不能因为收益的诱惑和朋友的怂恿随意改变。

网贷与一般的投资不一样，鸡蛋和篮子的理论在这里并不适用。烂篮子太多，即使分得再散，鸡蛋也有可能全给你摔碎。 

其次，知识永远不嫌多。

思而不学则殆。 除了独立思考，还需要学习一些基础的金融知识。投资网贷不是躺着赚钱，投资人一定要与时俱进，不能偷懒。网贷比股票证券简单，不需要研究复杂的技术指标，也不需要研究基本面。但你至少要知道等额本息和先本后息有什么区别。如果你能根据网站的投资金额来判断平台的资金链是否紧张，新老投资人的占比如何，投资资金是集中还是分散，那就更好了。如果投资资金较大，可以联系平台索取查看借款人的抵押权证、借款合同、打款证明等资料的原件，亲自考察借款人的企业和资产。

网贷是新生事物，就和每一种投资方式一样，难免要经历一个阵痛的过程。整个行业在国家和市场的监督下，会走向健康和成熟。我们投资人也需要提高自身的认知，调整自己的心态，从网贷中赚取合理的利润，让投资理财成为一件让你身心愉悦的事情。

V哥

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