西安率先全面布局 开展互金风险专项整治

来源: 西安晚报   

在互联网全方位贴近生产、生活各个角落的背景下，互联网金融近年来呈现爆发性增长态势。但不容忽视的是，互联网金融在快速发展的同时，也伴生着风险隐患甚至违规违法行为。

上海快鹿深陷兑付危机，上海中晋系轰然倒地，深圳国惠金融股东被刑拘……从今年4月开始，一路高歌猛进的互联网金融，突然呈现出了其风险连续被引爆的另一面。一时间，不少投资者、消费者由“勇网直前”变为“谈网色变”，不断被披露出的违规事件，冲击着互联网金融市场的秩序和信心。

4月14日，国务院组织14部委召开会议，宣布将在全国范围内启动为期一年的互联网金融风险专项整治，并出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。按照国务院工作实施方案要求，以“穿透式监管”为原则的《西安市互联网金融风险专项整治工作方案》于今年6月正式出台。按照“打击非法，保护合法”的工作思路，人民银行、银监局、证监局、保监局等监管部门，以及西安市各级职能部门和各区县、开发区管委会，立即部署工作，加强部门联动、区域联动，全面开展整治互联网金融违法违规行为、促进互联网金融行业规范有序发展的工作。

近6个月以来，西安市政府按照中、省工作要求，就互联网金融风险专项整治工作进行了周密部署、妥善落实。目前，全市第一阶段摸底排查工作圆满结束，专项整治工作已转入清理整顿阶段。

详定工作方案，领导小组督办

记者获悉，我市第一阶段摸排工作伊始，就确定由西安市防范和打击非法集资工作领导小组（以下简称“市打非领导小组”）作为西安市互联网金融风险专项整治工作领导小组，常务副市长任组长，分管副市长任副组长。领导小组办公室设在市金融办，组织开展全市互联网金融风险专项整治工作。各区县政府、开发区管委会防范和打击非法集资工作领导小组负责协调辖区的专项整治工作。

今年6月30日，市政府办公厅印发了《西安市互联网金融风险专项整治工作实施方案》（市政办发〔2016〕48号），明确了全市开展互联网金融风险专项整治工作的总体要求、工作原则、重点整治领域、整治措施、组织领导和职责分工。同时要求各区县、开发区及领导小组各成员单位根据全市总体方案要求及属地原则，分别制定各自的工作方案，确保我市互联网金融风险专项整治工作全方位、各层面落实到位。

市打非领导小组办公室（市金融办）定期向各有关方面督办进度，征询情况。今年8月11日，小组再次向各区县、开发区管委会发送通知，在开展六大重点领域摸排的同时，对是否存在线下机构未经批准通过线上手段开展宣传及开办业务、是否存在以高额回报为名义进行的自融及变相集资等情况进行摸排。

合力之下，效果斐然。根据统计，专项整治以来，市工商局制定了《西安市开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施意见》，加强整治力度；市公安局经侦支队加强对可疑互联网金融企业人员、资金的排查和管控，同时结合JASS情报系统和违法犯罪资金查控平台，强化了防逃、控赃、追赃及免损。目前对已发现“MM金融互助社区”互联网金融理财平台涉嫌扰乱金融秩序开展侦查；市金融办委托会计师事务所对小额贷款公司和融资性担保公司利用互联网开展业务情况进行摸排；市发改委对所备案的14家创投企业开展互联网金融业务摸排；市建委对全市房地产企业开展互联网金融情况进行摸排；市信访局随时做好网、信、电、访等受理工作；市工信委对市公安局网监支队、市委网信办建立和完善包括互联网金融在内的全市各项信息安全保障体系建设给予支持。

确定整治范围，全面摸排筛选

面对种类繁杂、种类繁多的互联网金融业态，确定哪些地带是“高风险区域”并重点发力排查整顿，无疑是彻底将违规违法经营活动清除出市场的重要前提条件。

记者从市打非领导小组办公室（市金融办）获悉，除《陕西省人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》中已经明确的网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等六大重点整治领域之外，我市借鉴以往对投资担保类公司清理整顿方面的经验，将线下理财、投资管理、资产管理等公司，也纳入了此次整治范围。

市工商局针对注册名称和业务范围中包含网络借贷、互联网金融、交易场所、理财、资产管理、财富管理基金等字样的企业进行检索，第一轮筛选出企业近9000家；市金融办委托专业中介机构对名单进一步筛查，确定我市重点摸排企业3300家。目前，根据省金融办、陕西银监局、西安市互联网金融自律联盟等机构提供的多份基础名单进行进一步综合筛选，确定第一阶段全市互联网金融专项整治目标企业249家，后续工作中将继续筛查。

整治P2P网络借贷，既是重点也是难点

P2P网络借贷信息中介属于新兴产业，其发展历程不过几年，市场远未达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去；而部分资金需求者则往往是奔着套现而去；部分网络借贷信息中介机构本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，容易产生大量的坏账，陷入“庞氏骗局”的死循环中，最终导致跑路或停业，对投资人资金造成损失。

据市打非领导小组办公室（市金融办）相关负责人介绍，从此次我市互联网金融风险专项整治工作中的实践经验来看，P2P网络借贷信息中介既是重点也是难点。故专项整治小组对西安范围内近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务和信息披露不完整、不客观、不及时的网贷机构进行了重点排查。最新统计数据显示，目前西安全市初步摸排出网络借贷信息中介机构30家，其中正常经营并主动配合完成调查表的有16家，存在问题的有14家。存在的主要问题集中体现在：一是网址无法访问，机构无法联系，存在此类情况的机构5家；二是网址可以访问，未正常开展业务，其中一类是网页可以打开，但电话无法联系的4家，另一类是网站可以访问，但网站理财端已长时间暂停发标的2家；三是工商注册信息存在异常，网页可以打开，但工商信息出现异常的3家。

针对排查出的P2P网络借贷信息中介方面问题，市金融办加强与相关金融监管部门和机构的沟通协调。首先，与陕西银监局针对西安辖区网络借贷分领域专项整治工作进行交流座谈，在加强信息交流和名单交换、做好专项整治人员的业务培训等方面密切配合；其次，与人民银行西安分行营管部就第三方支付，及跨界从事金融业务领域的风险整治工作建立了沟通交流机制；同时，借助西安市互联网金融自律联盟，先期开展联盟内部会员单位的网络借贷自查自纠工作。

摸排之后全面清理，分类处置限期整改

对全市互联网金融风险隐患的全面摸底排查，为进一步的清理整顿夯实了良好的基础。记者从市打非领导小组办公室（市金融办）了解到，从今年11月月底起，我市的专项整治工作已进入清理整治阶段。

目前，市级有关部门、各区县政府和开发区管委会将摸排阶段发现的互联网金融企业的问题进行分类和分析，提出初步处置意见报省整治办。由省整治办联合牵头部门向违规企业出具整改意见，明确整改期限并进行实时跟踪。对违规情节较轻的要求其限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规予以取缔或关闭；涉嫌犯罪的移送司法机关。

来源: 西安晚报

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