P2P网贷资金存管指引将落地 行业规范有望加速

作者: V哥   

近日，小编自权威人士处获悉，《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（简称意见稿）已于上周正式定稿，今年年底前有望正式下发。虽然在银监会、国务院等官网都没有发现公开正式版本的征求意见稿，但小编经多方渠道求证该文件确实存在。

对平台的存管业务设置更高的门槛

其中，意见稿对P2P平台的网络借贷资金存管业务作出以下几点要求：

（一）在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照；

（二）在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记； 

（三）按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可； 

（四）具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度；

（五）监管部门要求的其他条件。

据小编所知，目前几乎没有P2P平台在地方金融监管部门完成备案登记，地方监管部门之前也明确说要等到网贷监管细则出台后才正式考虑如何操作。

另外，根据国务院发布的《互联网信息服务管理办法》的规定，互联网信息服务分为经营性和非经营性两类，经营性的实行许可制度，非经营性的实行备案制度。ICP备案一般平台都有申办，但是ICP许可证的办理条件地区差异较大，像上海等地，网贷平台现阶段暂时无法申请ICP许可证，而像北京、杭州等地则相对较容易申请。  

平台不能多头存管，只能选择一家存管银行 

另外值得一提的是，在意见稿中，P2P平台只能选择一家银行进行存管，不能多头存管。

目前来看，不少平台主要采用联合存管模式。就是由银行负责资金存管和账户监管功能，第三方支付代开账户，担任技术辅助并提供资金结算服务。 

可见，监管层初步的想法并不认可联合存管模式，而目前实际上不少网贷平台短期内无法实现资金银行存管，为了避免资金池嫌疑或者为了增信等原因不得已选择了联合模式。小编认为，什么样的资金存管才是真正合规的存管，要综合考虑网贷平台、用户、银行、第三方支付等的综合诉求来进行明确和合理制定。 

总结

目前行业内平台数量庞大，但产品形态各异，风控模式和质量更有千差万别。在得到国家的高度重视下，P2P行业有望在未来的日子能走上规范安全的道路。

V哥

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