银监会监管风暴致市场紧张 回应称近期文件无新规定

来源: 新京报   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：2017年4月至5月，在1季度末MPA考核之后，市场迎来一轮更猛烈的监管风暴。

针对银监会的“监管风暴”，股债等市场反应“紧张”，5月12日，“银监会近期重点工作通报”通气会召开，给市场传达了“积极的、正面的”声音。银监会审慎规制局局长肖远企等人表示，银监会密集发的7个文件并“没有什么新的监管规定，特别是没有新的定量指标，都是对现有制度的系统归类、重申”。

此前的3月底4月初，银监会密集出台7文件，业内称为“三三四”系列文件。4月7日，银监会召开通气会表示今年要加大监管处罚力度，提升服务实体经济质效。在银监会要求银行业按照监管要求对照进行自查摸底的同时，屡次爆出“委外”大撤退等传言，导致近期股市、债市受到波及，连跌数日。

据记者统计，沪指4月7日收盘3286.62点，此后震荡走低，5月12日收盘3083.51点，一个月来跌幅超过6%。创业板指同期下跌约9%。

国泰君安固定收益研究团队指出，2017年4月至5月，在1季度末MPA考核之后，市场迎来一轮更猛烈的监管风暴，银行实质缩表，流动性压力增大，信用债开始加速补跌，抛盘明显加重。这1个多月中有接近20%的公募债基产品净值下跌幅度超过1%，出现剧烈回撤。

在银监会“安抚”讲话之后，银行业内部人士表示，依然按照原来的方案继续自查。

银行内部人士：忙着自查，重视程度空前

“别问我的感受，就一个字——忙。”昨日，一位大型国有商业银行北京分行的信贷部门负责人刘阳（化名）对新京报记者说。

“今年3月底开始，几乎没有不加班的时候，一般都会加班到晚上10点后，主要是按照银监会下发的系列监管文件，比对总行下发的实施方案来自查，这涉及全行的业务开展。”他说。

在他看来，5月12日银监会的“喊话”主要是针对股市和债市的，此前“股债双杀”，市场反应过激。银行业主要忙于自查，分业务、分部门、分项目进行检查。

“尽管本次银监会要求自查的内容与平时的常规检查内容有重合，但是，银行业对此次自查的重视程度超过以往任何时候，可以说特别重视。”王聪（化名）是某股份制银行北京分行的对公业务经理，“事实上，银监会掀起的监管风暴曾于去年底今年初在上海银监局率先开展，上海试点之后，将经验推广至全国，3月底4月初的文件密集出台，整个银行业都忙翻了。”

今年3月末以来，银监会密集下发七份监管文件，掀起监管风暴。这七份文件中备受关注的监管政策针对“三违反”、“三套利”、“四不当”（简称“三三四”），即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。市场预期这些政策将主要对银行同业、理财业务构成影响。

据王聪介绍，“三三四”检查启动以来，总行根据银监会的文件分别制定了自查实施方案，并将该方案下发到分行和支行，开始全面自查。支行先查，然后分行根据支行的情况进行自查，最后，分行将自查情况汇报给总行，总行再自查，其间会抽查分行和支行。

“经过一个多月的自查，目前北京分行查完了，今天总行来分行检查。”昨日，王聪长舒了一口气说。

作为北京分行的业务人员，他对照总行制定的自查方案，将部门放贷的项目和整体情况进行自查，主要包括现场检查和非现场检查。现场检查就是指到信贷项目一线去核查是否合规有无风险等，而非现场检查主要是指进行汇总和数据分析。

他表示，外界传言的银行业自查时“人人自危”有点夸张，但是，自查过程中一旦查出问题且证据确凿的当即会处分，比如扣分、扣钱。

实行新老划断，设4-6个月缓冲期

针对近期银监会密集发布的文件，市场表现出“紧张”情绪。对此，5月12日，银监会审慎规制局局长肖远企在银监会新闻发布会上表示，从内容上来看，近期发的监管文件并没有新的监管规定。“我觉得可能是市场对相关政策有一些误解，或者误会，导致紧张”。

他解释道，从内容上来看，近期发的监管文件并没有发现新的这些监管规定，特别是没有新的定量指标，都是对现有制度的系统归类，这些制度、规定、要求过去都有，散落在不同的办法、文件里，这次是系统地归类、系统地重申。

“监管的指导思想和目的是要 开正门，不走旁门 ，坚持疏堵结合、标本兼治，”他表示，所有的监管制度和规定“都不是限制业务”，只要是依法合规开展的业务，都是受到鼓励和支持的。相反，对于不合规经营，不利于实体经济发展、防范风险和市场稳定的，从监管角度绝不手软。

此外，银监会还对潜在可能的影响进行充分评估，包括对经济、市场、银行业经营行为等影响。

据肖远企介绍，银监会有计划地实施，有步骤推进，做好工作步调和时间安排的统筹协调，为各项工作落实时限设置一定间隔，实行错峰推进。工作设定自查、督查和整改等环节，以自查摸清底数，以督查确保真实，以整改促进规范。

“目前还处于摸清底数的阶段”，肖远企说，必须对整个银行业经营情况、风险点、风险水平、支持实体经济方面存在什么问题，进行摸底。做到心中有数，今后才更有针对性地解决问题。

他透露，自查督查和规范整改工作之间安排4至6个月的缓冲期，为银行实现合规达标预留时间。监管部门还将根据不同银行的实际情况，灵活确定整改时限要求。同时，实行新老划断。对新增业务，严格按照监管标准进行规范；对存量业务，允许其存续到期实现自然消化；对高风险业务，要求银行业金融机构制定应对预案。

某大型国有银行人力资源部门的相关人士表示，3月底以来总行启动全面自查，前端业务部门率先自查，尤其是与“三三四”相关的业务部门。中后台部门自查时间略微靠后。

多位银行业内人士向记者表示，自查还在进行中。

银行继续自查，业内预期将出监管新规

5月12日，银监会表示“可能是市场对相关政策有一些误解，或者误会，导致紧张”，监管文件并无新规定，那么，接下来的银行业自查是否意味着可以放松一些呢？

对此，上述多位受访者表示，并没有发生变化，一切按照之前的文件和方案执行。

“我们依然按照原来的方案继续做。”王聪告诉记者，此前的监管文件规定了自查时间表，比如3至4月进行自查，5月监管进现场，6月整改，7月总结。“我们还是严格按照时间表来推进。”

一位股份制银行内部人士透露，该行在自查时有的中层干部被查出问题后被撤职，属于很严厉的处罚。

昨日，方正证券宏观分析师杨为敩在接受新京报记者采访时表示，据他了解，北京银监局已经入驻几家大中型银行检查，时间一个月左右，至于是否撤出，目前还不清楚。

“5月12日银监会的表态的确有 安抚 市场的功效，监管层在出台监管措施时，对平稳市场的需求有兼顾。同时，4至6个月的缓冲期是合理的。”他认为，银行业还是面临着“政策风险”。因为不知道会出台什么措施，政策的不确定性仍然很大，只是不会剧烈出台，但对银行业还是有冲击。预计新的监管规定会慢慢推出来。

5月1日，杨为敩在《强监管下北京地区银行调研纪要》中指出，对于当前的监管，银行普遍感受为自查内耗严重（包括走授信流程），人人自危下新业务基本停摆，但并没有出现一刀切式去委外的现象。

他告诉记者，在调研过程中，发现“三三四”检查对市场的冲击并不是很大，但上述文件有一个专门针对委外业务的条文，要求银行委外业务需要穿透出去，所有的资产需要补授信流程，这对银行来说，是一个很大的工作量，在补流程的时候“内耗”比较严重，这与银行几乎暂停了创新业务有很大关系。

“未来的政策会兼顾市场稳定，不至于太过严格。当前正式的监管还没开始，后续会有具体监管文件。”昨日，招商银行某分行行长表示。

民生证券副总裁、研究院院长管清友称“今年最超预期的是监管，准备好迎接惨烈时刻”。

对于近期的银监会监管风暴，国泰君安首席银行业分析师王剑认为，银监会频发文标志着金融“防风险、去杠杆”从宏观目标加速进入微观落实阶段。预计风险排查后将逐步清理整顿，路径为自查—监管层现场检查—出台具体法规。

他表示，银监会所发布的系列文件，几乎覆盖了商业银行经营与管理的方方面面，实现风险监管全覆盖，并最终将对行业内的所有违规行为开展整治。

（编辑：杨少康）

来源: 新京报

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