深圳互金整治全面展开现场检查 首提平台社会贡献度

来源: 零壹财经   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：深圳市已针对部分企业下发互联网金融专项整治现场检查调查表和事实认定及整改要求。 

互金咖从知情人士处获悉，深圳市已针对部分企业下发互联网金融专项整治现场检查调查表和事实认定及整改要求。 

该人士称，深圳已经进入对网贷平台全面现场核查的关键阶段，深圳各平台应该陆续会收到上述文件，同时各平台也应当做好接受深圳相关监管单位现场检查的准备。 

据互金咖了解，此次现场调查的主要依据是，根据中国人民银行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，中国银监会等四部门印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》（下称《办法》），深圳市互联网金融风险整治领导小组办公室委托指定的律师事务所开展现场调查工作，主要是对以P2P网络借贷、股权众筹业务、互联网保险、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务以及互联网广告与信息等业务为主的企业（下称被调查企业）展开全面调查。 

值得一提的是，深圳此次现场检查和整改要求资料非常详细和全面。其中，仅针对网贷平台的调查文件就有五个，分别包括《网络借贷信息中介机构基本情况调查表》、《网络借贷信息中介机构产品及运营情况调查表》、《网络借贷中介机构社会贡献及创新发展情况表》、《网络借贷信息中介机构问题调查表》、《网络借贷信息中介摸底排查汇总表》。 

另据互金咖了解，去年年底，已有少数网贷平台收到类似文件，不过，文件内容并没有对外界披露。相关涉及平台也被要求提报整改数据，进行整改。今年以来，相关平台也一直按整改节奏在走，每月向监管部门汇报数据和进度。 

有意思的是，网络借贷中介机构社会贡献及创新发展情况调查也首度被深圳所提及。有平台负责人人士告诉互金咖，政府重视企业的社会贡献情况，特别是与政策鼓励方向相符的资产端的发展情况，深圳在全国范围内是首次提到这一点。 

现场检查内容起底 

据互金咖了解，监管部门明确要求企业根据《互联网金融公司现场检查-模板》撰写自查报告，提供了自查报告的框架以及详细的示例。现场检查文件清单包括自查情况、公司基本情况、业务情况、内控情况、其他情况等五大维度。

其中，现场调查范围及主要内容包括： 

 1、客户资金与自有资金是否分账管理； 

2、客户资金是否落实第三方存管要求； 

3、是否定期与第三方金融/非金融监管机构对账； 

4、借贷双方资金是否直接划转，是否需要先通过第三方账户归集再划转； 

5、中间资金账户或第三方账户是否缺乏监管，即平台拥有资金调配权； 

6、出借人投资资金是否对应明确的借款人或借款项目； 

7、借贷合同指向的借款人是否与实际的资金去向一致； 

8、平台记录借款人的借款金额、利率与期限与借款合同是否存在差异； 

9、平台是否设立风险保证金，是否真实到位，有无挪用； 

10、平台是否发行金融理财产品，即没有明确资产标的资金归集； 

11、是否挪用或占用客户备付金； 

12、是否进行自融自保； 

13、是否存在自然人借贷余额上限超过人民币20万元、法人或其他组织借贷余额上限超过人民币100万元； 

14、存量借款合同是否设定了适当的担保。

本次样本针对的是2017年3月20日，依然存续的合同、协议以及交易。 

此外，《网络借贷信息中介机构基本情况调查表》涉及网络借贷信息中介机构基本情况、产品及运营情况、社会贡献及创新发展情况、网络借贷中介机构存在的主要问题四大方面。其中，网络借贷中介机构存在的主要问题除了包括《办法》中的十三条“红线”，还包括借贷是否集中度过高、是否存在债权转让、类资产证券化等业务。 

模糊地带界定明确 

值得一提的是，前述平台负责人对互金咖表示，截至目前，深圳是所有地方下发的整改和检查要求表中最细化的。 

“特别是对于平台自融的定义，包括举例了检查台账、出款凭证等一系列检查办法。在过往很多地方出台的办法中对于自融的定义比较模糊，而深圳给了明确的指示和维度判断平台是否自融。”该平台负责人告诉互金咖。 

该平台负责人还称，而且，深圳也明确了不良的定义是逾期90天以上的本金余额，从这一点上看出，深圳的整改通知书对于行业，特别是监管办法中的红线，有了比较明确的定义。 

“过往‘十三条’红线，比如债权转让算不算违规、什么叫关联融资，平台往往比较模糊，深圳的办法可能会对此提出比较明确的界定，对于平台来说会比较容易对症下药，提高整改效率。”该平台负责人如是说。

互金咖注意到，对于每个要填写的表格，监管部门还提供了详细的填报说明，写明了具体的要求和指标解释，对于监管机构的核查方式还提供了可供具体执行的建议。 

如是否存在平台自融或变相自融，监管部门建议检查方式为：一是要求企业提供交易台账，通过筛查借款人集中度、核查借款人名称、标注与平台关联关系等方式予以判断；二是要求企业提供银行流水，根据资金流向判断资金实际使用人。 

此外，平台排查信息登记表包括公司情况、账户开立情况和支付接口、产品和合规，涉及的内容非常详细。其中还明确提到不良是指逾期90天（含）以上的融资本金余额。 

另据互金咖了解，整改要求涉及八大类148项。包括公司基本情况、应尽未尽义务、违反十三项禁令、违反风险管理要求、违反科技信息系统风险管理规范、出借人与借款人保护、信息披露、其他风险提示。

（编辑：杨少康）

来源: 零壹财经

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