宜贷网同亚辉：消费金融的主要挑战不是竞争，是风险

作者: 金评媒资讯   

5月21日，宜贷网消费金融总经理同亚辉应邀参与“金融城”消费金融高级研修班授课，作为授课嘉宾，与来自同业的多名代表探讨了 “差异化场景下的数据共享与风险联动”等消费金融议题，并碰撞出不少精彩的观点。

在谈到不同类型银行消费金融机构（包括银行持牌消费金融公司、电商类消费金融公司）的发展特点、模式优劣、发展前景等有关问题时，同亚辉发表了自己的观点。

“依照个人经验，可以把自己公司的业务和资产管理端的整个发展路程结合起来说。从大的方面看，消费是拉动内需的一个重要环节。特别是对于中国，投资带动的GDP已经开始出现明显的下滑，人口老龄化的加快也让互联网每年的用户增量趋缓。面对着互联网、投资、外贸各项数据的滑落，我们现阶段唯有通过刺激内需去刺激经济，消费金融就是一个很好的切入点；从小的方面看，目前有大致四类消费金融机构，他们各自都存在不同的发展特点，模式上也存在各自的壁垒，但他们本质上不存在彼此间的抵制。”

针对各类消费金融机构体未来可能存在的竞争格局，同亚辉做了以下预判。

“这也是我想说的第二个点，随着消费金融地位的提高，国家将会逐步扶持一些有能力有准入资格的消费金融类公司更快成长起来，健全整个社会的信用体系。现阶段社会征信体系不够完善，不少人的征信报告是一张白纸，但并不表示这个人信用好或者不好，因为目前征信报告的维度还很有限。而电商则是从另一种维度考察一个人的信用，通过交易大数据设计出一套风控模型。未来的趋势是融合而非竞争，传统金融机构和互联网电商企业有可能在数据互通。前者代表资金流数据，后者代表消费场景，二者结合能够更好的发挥消费金融在小额借贷领域的优势，覆盖的人群也更为广泛，也更符合普惠金融的特点。不管是在未来的3年也好，5年也好，我想消费金融一定会有一个大的崛起。”

融之家创始人张建粱则把消费金融机构归纳为三类体系：一种是“银行系”，一种是“产业系”，一种是“电商系或互联网系”。

张建梁进一步解释，在消费金融领域，银行系最大优势莫过于资金和牌照；产业系最大的优势是天生存在闭环系统；而电商系或互联网系则得益于用户庞大。不管哪类消费金融机构都不可能独自做完整个金融产业链，只有相互整合，把各行各业大数据背后的价值挖掘出来，针对不同使用场景做出相应的风控模型，才能更好的服务全产业链的消费金融系统。

而在提到消费金融风险联动的议题时，信而富CRO吕宇良表示，面对欺诈风险，主要有两种措施来防控。一是可以通过数据合作预防，这叫联防联控；另外在算法上我们也会有响应反欺诈的模型。吕宇良强调希望将来能够更多通过数据的合作，数据挖掘算法引入，建立起消费金融领域的风控模型，降低人工介入，真正实现金融普惠的伟大愿景。吕玉良的这一观点得到了与会嘉宾的支持。

会后，同亚辉表示，消费金融市场远未到饱和的程度，消费金融业务发展的最大的挑战并非来自同业，而是风险。只有合作与融合，同业联动防控风险，促进消费金融市场的整体稳定与繁荣，才会有消费金融企业的个体生存和发展。宜贷网愿与社会各界开放合作，共同打造健康、持续发展的消费金融生态。

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