IBM进军管理科技 看好合规性产业未来

来源: 译者：吕林倩 原文来源： GTR   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：GTR拜访了IBM 公司Watson金融服务解决策略副总裁Marc Andrews，就新型管理技术的潜力以及IBM进军管理合规性的原因进行了探讨。

11月收购合规性咨询公司Promontory Financial Group后，IBM成功打入管理科技市场。两家公司共同开发了认知计算平台Watson，以解决复杂法律问题为着眼点，帮助银行应对监管要求。

GTR拜访了IBM 公司Watson金融服务解决策略（Watson Financial Services Solutions）副总裁Marc Andrews，就新型管理技术的潜力以及IBM进军管理合规性的原因进行了探讨。

GTR：IBM收购Promontory、进入管理科技领域背后的理念是什么？

Andrews：Watson的第一次商品化从医疗保健领域开始。我们与医疗保健借贷机构密切合作，基本教会Watson了解这一领域。

然后我们想要把这些功能扩展到其他领域，而我们认为利益最大的就是金融服务领域。因为目前银行在合规性事务方面面临巨大压力，但是却没有其他方式或者新近竞争者帮助他们缓解这份压力。换句话说，银行处理这种事务不是因为它能给银行带来多少额外利润，而是不得已而为之。

GTR：管理科技中你最关注哪一领域？

Andrews：我们选择了四大领域。其中两个领域早已做出了解决方案，但一到两个月内其他两个领域也会给出解决方案。

第一个领域围绕监管改变经营。Watson能够读取法规及其他监管条文（说明、指导、演讲、法律案例），预先处理法规，识别金融服务公司的潜在责任。Promontory已经训练Watson识别、分类这些债务，检查、验证、输出对监管法令的解读。

第二项在监督领域。我们最初关注交易商监督，整合多领域信息，除了交易活动，还关注他们的在线通讯、电子邮件、聊天甚至语音记录。另外，我们发现相同的功能还能在行为不端中有更多应用，比如销售欺诈、产品适用等。

另外两个领域是客户调查领域及反洗钱领域。我们已经提出解决方案，通过调查、补救活动把顾客流水化，帮助银行及其他金融机构实现从身份证件确认到实施处罚、无纸化筛查、广告新闻查询、利益所有人确认等等客户调查要求。

我们进入反洗钱监测事务时，发现应用现有的事件检测手段大部分机构疲于解决虚假警报。在所有处理的警报中，大多数机构最终只填写1%到2%的疑似活动报告。这就意味着这些机构有98%的误报率。我们利用Promontory的专业技术，结合我们的认知能力、机器学习功能，大幅度降低误报率，这是我们关注的另一个领域。

GTR：这一产品推出后，你已经与许多银行有过接触。让这些银行接受管理科技解决方案还有多长的路要走？

Andrews：这其中有许多变数。我们接触过各级银行，涵盖顶级国际金融机构到二级甚至区级银行。每一层级都能看到许多变数。

我们观察到，许多银行富于前瞻性，即使许多科技还处于实验测试阶段，但他们还是已经开始应用这些科技和功能了。还有许多银行在思考阶段。但老实说，有些银行有点落后，仅仅还在尝试追赶、处理特定管理条令的阶段。

GTR：管理科技如何能够惠及银行？

Andrews：主要有两大方面。第一，银行面临不断增加的监管要求，需要努力有效解读、理解监管要求。

第二，降低合规性开销。如今银行必须确认风险承受能力、想要遵守的合规性等级，这将会产生一定费用。如果银行想要降低风险等级，必须增加开销。我们正在改变风险/开销曲线，让银行能够适应日益增加的合规性要求，降低风险等级，而无需持续增加开销。

GTR：管理科技能够帮助银行减少合规性雇员吗？

Andrews：管理科技能够帮助银行更加有效地利用雇员。大多数机构现在必须引进或联系额外人员来解决额外的问题。

我接触过的一家银行说，如今三大合规性分析中50%的时间花在了收集、整合信息上。25%花在检查、分析、决策上。剩下的时间要用来写文件、列举证据、填写表格、完成报告。而我们产品的功能就可以高度作用于第一与第三类任务，这样员工可以花更多时间、分更多资源去做深度分析、决策。

GTR：有些人认为机器人将会接管银行的大多数合规性工作。但是银行仍在增加合规性开支，雇佣更多的员工。那是否对技术的能力太过乐观？

Andrews：我不认为对技术的能力太过乐观。这主要要理解现实，了解什么可接受。

许多技术和管理科技公司正在考虑技术领域。老实说，我们曾经一度退出这一领域，但是我们意识到我们需要深刻理解管理过程、法规合规性要求。

哪怕有再多的进程可以自动化解决，但一旦出现合规性问题，如果出现员工行为不端或最终让坏人逃脱，监管者不会仅仅说：“没关系，因为你使用机器人或机器做决定。”最终监管者会认为银行负有责任，需要他们提供相应等级的风险管理。

GTR：采用监管科技解决方案最大的障碍是什么？

Andrews：最大的障碍是银行处于某种特定的管理行为中，银行仅仅为了应对特定的监管行为。这有点像动画片里两个洞穴人努力推装满石头的方轮车。这时有人给他们提供了圆轮，他们会说，不，谢谢，我们太忙了。这是个绝佳类比。最大的障碍就是压力。

GTR：管理科技能够改变监管者的工作方式吗？

Andrews：最初开始与监管者接触和合作时，我们努力说服他们支持创新技术应用。然而，当我们的分享这些方案时，他们开始返回去讨论，说这是我们自己内部可能会用到。这些问题贯穿所有，从提升消费者保护、分析投诉更佳方案、追踪可疑事件更佳分析到提高监管内部交易及其他活动的能力。

GTR：最后，管理科技将革新合规性领域吗？

Andrews：不管是金融服务机构还是整个产业，管理科技绝对有很大的几率会极大地促进机构应对合规性方案发展、改变监管合规性。管理科技也有机会促进金融市场稳定、安全，帮助打击金融犯罪。

（编辑：杨少康）

来源: 译者：吕林倩 原文来源： GTR

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