银行存管属地化 既来之？ 则安之？

金评媒（https://www.jpm.cn） 报道：近日上海市金融服务办公室发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》，其中，“银行存管属地化”原则备受热议。上海金融办要求P2P网贷平台取得备案登记后，应当在6个月内“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行开展客户资金存管”，此征求意见稿一出，引发业内广泛关注。

存管属地化无异于晴天霹雳

截至2017年5月底，共有433家正常运营的网贷平台宣布与银行签订直接存管协议，约占同期P2P网贷行业正常运营的平台总数量的20.16%，其中有221家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占比为10.29%。

就上海网贷平台而言，其中共有61家平台与银行签订直接存管协议，其中已接入银行存管系统的38家上海网贷平台，其中超半数平台合作的银行在上海没有经营实体。其中江西银行与12家上海平台签订协议，位居榜首；其次是新网银行，签约8家；徽商银行和广东华兴银行并列第三，分别有5家。而江西银行、新网银行、徽商银行、广东华兴银行在上海都是没有网点的。

有平台向记者哭诉表示，从去年底平台开始筹备银行存管事宜，其间接触过不下三家银行，一直处于相当被动的地位，最后终于敲下一家可以合作的银行。过去几个月中，我们投入了大量的人力、物力和财力解决一系列的技术等问题，目前差不多完成所有的先期工作，本来准备在8月之前正式上线。但是，平台选择的合作银行刚好在上海没有实体网点，若真按属地化要求推进，无异于晴天霹雳。

上百万的存管费用要打水漂？

众所周知，不同银行的存管费用是不同的，几十万到上百万都有。银行存管的费用主要包括：系统接入费（年费）、系统运营服务费、充值和提现费用等，此外，对P2P平台来说，还有隐性成本，如系统对接开发周期所耗费的时间成本、存管系统体验造成用户流失成本、重新培养用户操作习惯及用户迁移的成本等。虽P2P银行存管虽没有统一收费标准，动辄数以百万计的存管费用，已让不少平台望而却步。

除此之外，银行存管的对接成本与对接的银行等级、交易规模、存管费率等有直接关系，因此是一个在各平台能够接受的合理区间内上下浮动的“变量”。后续的费用暂无法进行推测，需要根据存管对接之后的业务量、政策导向、用户体验等进行定价磋商及费率调整。那银行存管费用到底需要多少呢？我们来看下目前四家银行的收费标准。

从图中看出不同的银行，费率存在较大的差异。甚至同一家银行，因接入的时间阶段不同，费用也相差很大。据相关媒体之前报道，单银行存管的接入费在一年内就涨了5倍。这样算下来，即使除去一次性技术对接的费用，一个中小型平台一年至少要花费掉上百万的存管费用，如果是年成交量几十亿的大型平台，花费存管费用可能高达500万至600万。

异地存管平台反应激烈 但做好调整准备

在距离824仅剩的两个月的时间对银行存管而言极为紧迫，在近九成平台都属于异地存管的情况下，若真推出银行存管属地化，而这些此前主动对接银行、争取合规的平台不免会遭受冲击。之前对接银行存管付出的成本，恐怕需要再次付出，部分平台很可能因为无法承受而退出。

记者从异地上线银行资金存管系统的P2P平台得知，多数反应激烈。毕竟前后平台也花了很多成本，这种反应实属正常。但平台也告诉记者，希望监管层能考虑到平台的难处，同时平台也在和上海金融办反馈相关意见，保持积极的沟通，亦做好了迅速调整的准备。

多数业内人士认为，监管机构之所以规定银行存管属地化，主要是出于控制风险、便利管理的考虑。存管银行属地化有利于完成监管闭环，方便地方监管部门对本地平台的资金流向进行了解，此外，资金存管机构应当按照有关行业监管规定报送数据信息，并依法接受相关监督管理。但对于在当地没有经营实体的机构，地方金融办与异地机构协调沟通数据报送较为困难。

秦楠楠

金评媒记者