投资人必读：从零开始看懂资金存管

来源: 东方网   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：什么是资金存管?资金存管具体是如何做到资金的分离管理的?

自监管条例出台以来，资金存管成了P2P行业合规整改的一大硬性指标，有无资金存管也成了很多投资人选择平台时的一个重要参考。据悉，知名P2P平台温商贷日前表示，与贵州银行就存管的相关技术对接已经进入扫尾阶段，预计在6月19日正式上线资金存管业务。对一直积极拥抱监管的温商贷而言，此举意味着其在监管合规的道路上又迈进了一大步，也是平台在保障用户资金安全的又一重大举措。

虽然资金存管一直是P2P领域的热门话题，平台为了该指标的合规投入了大量人力财力，但很多人对此仍是一头雾水：为什么资金存管如此重要?本文将对资金存管进行梳理解读，帮助投资人快速了解资金存管。

什么是资金存管?

“资金存管”这一概念最初源于证券行业，曾经有很多证券公司挪用客户资金炒股，在引入银行对证券公司的资金存管后，挪用资金的违法行为基本大大减少。简单地说，资金存管就是对平台自身资金和借款人、投资人的资金进行分离管理;银行作为存管机构，将为平台、借款人和投资人分别开设账户。

为什么一定要实现平台和客户资金的分离?

关于资金存管的必要性和重要性，主要体现在资金存管杜绝了平台在整个业务过程中能触碰和支配用户资金的可能，使用户资金安全得到极大的提升，从根上避免了网贷机构“私设资金池”“携款跑路”的可能，也能大大提振投资人的信心。从长远来看，资金存管可帮助全社会防范资金挪用风险，并促进和规范P2P行业健康发展。

资金存管具体是如何做到资金的分离管理的?

笔者以温商贷即将上线的存管业务为例进行简单的说明。温商贷—贵州银行存管采用了银行直接存管模式，这种模式银行和平台的权责清晰，具备安全稳健且兼顾用户体验的优势。作为信息中介机构，温商贷负责的是借款人与投资人之间的信息撮合，资金流转的全过程由贵州银行来完成，真正做到了用户交易资金与平台自有资金之间的分离，使整个交易过程安全、透明、可查。此外，所有交易只发生在银行独立账户之间，第三方支付机构只作为通道，且交易的全流程均可由银行检测。只有当满标时，银行才会接到指令将投资人账户的钱划入到借款人账户中，不经 P2P平台之手，杜绝了平台能触碰和支配用户资金的可能。所有交易行为完全由用户授权，投资明细在银行界面全部可查。

随着监管落地和整改期大限的到来，有条件开展资金存管的优质平台得以留下，问题平台将逐渐退出舞台。作为重要指标的资金存管，对行业规范化具有里程碑的意义，有效地净化市场。温商贷相关负责人表示，存管系统上线初期，可能会对用户造成一定的影响，但是温商贷已经在尽力做好各种防范。之后，温商贷将继续不断提升用户体验，及时调整完善，致力于投资人资金安全的保障升级。

(编辑：田跃清)

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