“网联”到来一统支付江湖 “信联”到来已不远

作者: 593500101   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：网联的到来促进了金融机构数据共享，防止巨型金融机构的数据垄断，有利于国内统一的数据体系建设，这也释放了一个重要信号，监管层对金融行业的核心数据一直是“敏感”的，下一步全国范围内的征信联合体（信联）到来相信已不远，对于整个互联网金融行业的发展是利好。

2017年8月4日，央行下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（以下简称“通知”）。按照通知要求，从明年6月30日起，所有涉及银行账户的网络支付业务全部通过第三方平台网联平台统一处理。有评论认为，央行酝酿许久，在“银联”之外生出“网联”这个二胎，此举对于支付宝、财付通等大型支付平台为利空（十年付辛苦，一朝被收编）。对此互金平台华融道从另外一个角度发表了截然不同的看法，华融道认为网联的到来促进了金融机构数据共享，防止巨型金融机构的数据垄断，有利于国内统一的数据体系建设，这也释放了一个重要信号，监管层对金融行业的核心数据一直是“敏感”的，下一步全国范围内的“信联”到来相信已不远，对于整个互联网金融行业的发展是利好。

支付为金融体系基础  数据体系需要统一化

公开资料显示，央行这次推行的网联，是网联清算有限公司的简称。是由中国支付清算协会组织支付机构共同发起筹建的线上支付统一清算平台。在去年10月份，央行已经正式发文批复相关机构筹备建设了。按照媒体报道数据显示，网联注册资本20亿元，由各方协议出资，央行下属的7家单位（包括央行清算总中心、上海清算所等）占股37%，支付巨头支付宝和财付通各占股9.61%。网联的到来，也让第三方支付平台彻底放弃了直连模式，接入了统一清算平台换；换而言之，通过组建网联，央行可以让市场信息交换在监管过程中一览无余，更好把控金融系统风险的同时，可以将第三方支付相关数据进行统一汇集挖掘，避免了大型机构的数据垄断，优化了数据资源利用。 

“支付作为金融体系的最基础环节，数据统一汇集，集中监管是必要的。在这之前，第三方支付机构的资金渠道脱离银行体系之外，这就为一些不法及犯罪活动留下了资金腾挪空间，长此以往，对整个金融系统的危害是巨大的，如果站在监管层的角度考虑，通过网联进行数据透明化，确实有利于监管的实施； 从另一方面看，支付数据的统一化，为下一步征信数据统一化打下了基础，相信在不久的未来，一个全国范围内的征信联合机构“信联”也将诞生。”华融道理财对于的网联成立，表示了强烈支持。 

“网联”已萌芽  “信联”已不远

在当前整个金融体系中。中小型金融机构在数量上占据了绝大多数，他们拥有极为可观的用户，但由于起步晚、资源少等一系列原因，导致在征信数据获取方面存在一定困难。比如P2P行业，很多平台的借款端均涉及当前火爆的“消费金融”及“现金贷“，他们对外宣称采取大数据风控的形式， 但是由于数据源的问题，很可能在征信评估上出现问题，从而导致大规模的违约情况，最终受害的还是参与出借的用户。以某某贷为例，由于大量的违约事件，导致该平台一直被称作老赖的天堂。

所以，业内一直呼吁建立一个便捷的、完善全国性的征信数据体系（我们称为“信联”）。让那些老赖企业和个人无所遁形，从而保障金融机构和投资人利益。但这样一个体系的建立和完善并非一朝一夕的事情。据悉，早前芝麻信用、腾讯征信、前海征信等行业相关机构已倡议共同发起成立“信联”机构，但目前该项目还在推进阶段。在未来，如果“信联”能够落实，无论对于金融机构还是平台用户都将是极大的利好。

过渡阶段的供应链金融互金平台

在目前的过渡阶段，很多互联网金融平台的主要业务开始转向供应链金融方向。由于供应链金融模式与传统金融存在较大不同，在风控过程中可以将单个企业或个人这样在履约过程中存在较大不确定性的“点”转化成整体可控的“链”，这种模式也开始受到一些互金平台的推崇。

当然，无论是“网联”还是“信联”，最终的目的都是推进建立一个统一规范的数据体系，从而保障全社会数据资源的合理分配。无论是个人还是企业对此都应该感到高兴。因为，“统一”也往往意味着“双赢”。

(编辑：郑惠敏）

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