半数P2P平台逾期率为0？是真实数据还是暗藏猫腻？

来源: 鸣金网 柠檬科技大数据    

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：逾期率仅是衡量指标，并不掌握平台生杀大权。

2016年10月，中国互联网金融协会发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》，明确逾期金额、项目逾期率、金额逾期率均被列入网贷平台强制性披露内容。

截止2017年8月29日，中国互金协会登记披露服务平台已接入82家网贷平台，同时公布了信息披露详情，其中，45家平台显示，项目逾期率与金额逾期率皆为0。

△互联网金融登记披露服务平台

零逾期率一经公布，就引发了广泛讨论，部分投资者表示“不相信”，部分媒体认为“水分大”，数据背后，是否真的暗藏猫腻？

逾期率是什么？

网贷行业兴起以来，违约、破产、跑路等负面新闻频出，投资者血本无归的事件并不在少数。

为了规避风险，减少损失，投资者在衡量平台安全性时，逾期率是必看指标之一。

逾期率是指逾期贷款占全部贷款的比例，主要是用来反映贷款按期偿还情况，从按期还款的角度来反映贷款使用效益情况和资产风险程序。

作为评估网贷平台运营状况、风控水平、资产质量的核心指标，逾期率一定程度上关系到投资者的资金安全及投资收益。

零逾期率为何遭质疑？

“零逾期率”意味着该网贷平台风险较低，基本没有逾期、坏账的情况。

但是，作为金融正规军的银行，在2015不良贷款率为3%左右，2016年为1.74%左右。

无论是风控体系或是用户资质，银行的优势远高于网贷平台，为何在逾期率上，会被网贷平台碾压？

猫腻还是误读？

对于零逾期率，不能单纯的断言是“数据造假”或“暗藏猫腻”。影响逾期率的因素主要有三个：

计算指标

关于如何计算逾期率指标，业内曾长期没有统一标准。

根据中国互金协会互联网金融登记披露服务平台的数据填报说明，逾期债权类融资余额是指合同约定到期（含展期后到期）未归还本金或者利息的债权类融资本金余额。

不同平台对逾期时间的统计也不尽相同，行业标杆企业均以欠款超过15天以上算逾期，超过90天以上列为坏账。

对于还款的宽限期限，各家平台也不同，宽限期限越长，逾期率就越低。比如8月28日时需要还款，理论上8月29日就是逾期，但大部分平台不会将其算进逾期之中。

数据变化

影响逾期率的因素很多，包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率、金额分级逾期率、累计逾期代偿金额等等。

当一家平台发展壮大后，交易总额会在一定程度上稀释逾期金额，逾期率也会因此降低。

安全保障

在统计周期内，各种“安全保障”作为第二还款来源，会先行垫付、代偿。

综上所述，虽然不排除平台为了数据好看而“自行操作”的可能性，但零逾期率的出现是多方因素共同起作用的结果。

逾期率，并非唯一参考标准

网贷平台的投资人，尤其是新手，大部分没有专业系统的投资知识，因此，一旦看到有关平台的负面信息或数据，就会引发恐慌、挤兑、提现、或者进行资产转移，例如7月陆金所的挤兑风波。

因此，仅通过逾期率来判断一家平台是否安全并不科学，综合产品形态，公司实力，担保机制等多方因素进而判断，更加可靠。

8月25日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，进一步要求网贷信息阳光化。在分析人士看来，伴随着《信披指引》的下发，平台选择性披露、美化数据等现象将逐渐减少。在监管机制越来越完善的情况下，投资者可以看到更多真实的数据信息，从而更有效的筛选投资平台。

（编辑：郑惠敏）

来源: 鸣金网 柠檬科技大数据

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