融之家联合易观重磅首发：《2017年中国消费信贷市场发展报告》

   

金评媒报道：11月30日，由融之家主办、上海市互联网金融行业协会支持的“融合·共生 开放·赋能”2017年消费金融年度峰会在上海举行。

2016年是互联网金融洗牌、回归理性发展的一年，中国消费金融市场的广阔前景正在吸引各行业资本流入，消费金融生态圈成为群雄逐鹿的新战场。

作为消费金融领域的创新者和消费金融行业领先的信息技术服务提供商，融之家自2015年成立以来，依托搜索引擎研发经验与机器学习技术，长期为信贷机构提供精准获客、数据风控、信息系统建设、行业咨询服务在内的一体化行业解决方案，先后打造了国内第一家互联网贷款搜索平台，以及消费信贷行业的“阿里云”——Fin-Cloud信贷云等一系列产品。

自成立以来，融之家秉承消费金融行业独立第三方观察者身份，致力于挖掘和寻找消费金融行业各个垂直细分领域的优秀企业，践行“科技让消费金融更美好”的企业使命，并先后发布了《2015纯线上个人信贷报告》、《2016年消费金融生态报告》、《2017年消费金融白皮书》等多份行业生态观察与解读报告。

《2017年中国消费信贷市场发展报告》旨在为整个消费信贷市场经营现状、用户特征、未来趋势及机遇提供洞见。报告围绕中国消费信贷市场经营现状及发展场景、新一代消费势力用户画像以及快速化的发展，对消费信贷行业整体进行了回顾及展望。

融之家CEO张建梁在报告解读中分析了典型的消费信贷情况、现状和一些典型的场景。2017年个人消费信贷需求强劲，传统金融机构消费信贷当年增加了3.89万亿，为历史最高量， 2017年末的余额达到8万亿，消费信贷市场迎来良好发展契机。未来，消费信贷服务场景延展，盈利模式升级。

主题演讲干货不断

在本次论坛上，各位嘉宾带来的主题演讲也可谓精彩纷呈、干货满满。

上海市互联网金融行业协会副秘书长孟添：金融是不可能没有监管的，我们需要思考如何建立互金行业的“空手道”  

这个行业的本质，应该是通过高新技术，互联网技术，来帮助我们降低各种各样的金融服务的成本，提高风险控制的能力，提高风险识别与风险定价的能力。整个行业进入了强监管的阶段，我们需要思考怎么守住这个家园。也要看清自己和未来的方向；知道自己需要什么，要舍弃什么。构建起一个可持续发展的生态。总体上来讲，这个行业目前的方向应该是越来越好，即便说冬天来了，我相信春天也很近了。

中国小额信贷联盟理事长杜晓山：普惠金融仍处在初级阶段，存在认知差别、结构不平衡、渗透率差异问题

普惠金融本质上是去覆盖传统金融不愿意或者很难覆盖的领域，它能解决80%的低端或者是中低端客户所需要的服务，中国的普惠金融仍处在初级阶段，存在认知差别、结构不平衡、渗透率差异问题，政策性、合作性金融没有充分发挥在普惠金融中的作用，金融基础设施建设有待进一步加强。

捷信消费金融线上业务部部长Martin Fiala：“国际玩家”的“出海”套路：做好本土化与经营资质、公司战略规划、核心技术输出

捷信消费金融线上业务事业部部长Martin Fiala：作为一家全球化的消费金融公司，捷信目前在十个国家开展业务，走出“国门”，需要优先考虑国家发展的增长潜力，以及进入其他国家市场的市场障碍。在我们准备进入一个新的国家开展业务的时候，大方向上面，要把这个作为一个长期的目标，要做好长期努力的准备。在具体措施上面，要全球化和当地的本土化结合，拿到经营资质，并且在全公司内部流程、IT、风控，一定要让他们有一个基础的模型在。最后一点，从心理准备和财务准备来说，这都是一个长时间的过程。

宜人贷副总裁宋巍：监管是一件好事，行业联合起来才能把蛋糕做大

宜人贷是中国金融科技在美国上市的第一股，成立四年的时间，70%是线上顾客，我们将近服务70多万借款人，平均的借款金额4-5万，然后我们的平均借款期限是30个月。信贷行业里面，远远没有到饱和的程度，跟中国的支付比起来 可能渗透到22%左右，借贷渗透率不到1%。现在不是谈行业竞争的时候，更多的是要联合起来，共享技术，共享数据，把“蛋糕”做大。

小赢科技总裁成少勇：从人群细分到需求锁定再到科技驱动，小赢科技走出一条应势洞察用户之路

中国是全球最好的消费市场，市场在变化，需要寻找我们服务的人群，并以区分人群的方式，快速找到客户的痛点，让客户体验变得方便快捷。

同时，我们要感谢这个快速发展的移动互联网时代，它使小赢科技能够用互联网的方法给大家提供服务，并最终通过这个办法重新创造人类金融服务的体验。

包银消费金融董事兼总裁助理张莎：深度连接整合，提升行业发展效率

从横向或者纵向的深度来看，我们希望跟所有的合作伙伴最快速度的做连接整合，以及把我们的能力开放出去，做一个应用。那么在客户最底层的需求，建立一种标准化的客户服务体系以及打造平台化的行业联合体和资源共享体。那么接下来的趋势，我们认为定价市场化，监管规范化和模式生态化，提升整个行业的效率，发挥效能。整个消费金融行业，是一个非常有想象空间的行业。

张莎强调，传统金融机构会把风险分为市场风险、操作风险和信用风险，但在消费金融公司风险可以分为两个维度，要么70%的欺诈风险，30%的信用风险，反欺诈是重中之重，所有反欺诈要做的事情，

圆桌讨论深度对话 头脑风暴观点迸发

【消费金融是要Fin-tech还是Tech-fin？】

上海交通大学普惠金融创新中心主任费方域：Fin tech本身是fin和tech的结合，传统金融行业在拥抱新业态

互联网消费金融的方向引领着整个消费金融的发展方向，传统金融企业也开始用互联网思维来考虑他们在消费金融业务开展的模式，开始拥抱新的业态。

事实上，Fin-tech本身就是fin和tech的组合，英国有一个经典的表述，它是有四个要点，第一一定是技术创新带去的，第二一定有业务创新跟在后面的，第三个，这个创新必须是颠覆性，第四个，这三个创新是不能分的。

明特量化渠道总监胡颖：金融3.0时代，AI将发挥更大作用

从本质上来讲，金融的本质其实是基于资金流、信息流、数字，更好地去优化配置资源。我们现在已经进入了3.0时代，也就是人工智能、云计算、区块链在金融领域的应用，不光只是把金融业务从线下简单地拷贝到线上，更多地是对于整个做了一个解构，再重新建立在基于信息社会的架构上面。明特量化一直以AI和大数据助力，打造智能化的量子中心，包括变量引擎、定量引擎等，分别针对之前的人群精准的画像，进行反欺诈，达到资源最优化配置。

卡卡贷总经理李海峰：年轻一辈的用户一定有强烈的消费需求和信贷需求

年轻人信贷需求增长量赶不上银行或者传统金融机构风控体系的匹配度，长期来看是额度太低了。卡卡贷找到了这样一个没有被满足的市场，我们去服务他们，我们能够通过我们的技术手段、评分体系进行打分，来补充银行服务不足的一块。

麦麦提金融联席CEO毛鹏：把控风险是行业的真正压仓石

无论是金融科技还是科技金融，核心点是金融与科技，归根到底，无论是现金贷还是Fin-tech、Tech-Fin，最关键的问题是回归金融本质，创新和科技一定是加速器，但金融的本质就是风控，把控风险以及合规，才是真正的压仓石。

【监管“实锤”落地在即，消费信贷该如何实现合规与可持续发展？】

信而富风险管理副总裁吕宇良：合理催收，同时对老赖增加更多惩戒手段

催收，我的观点是分为两个方面，催收一定要合理催收，对于客户不可以有语言或者肢体的骚扰方面，去年会有各种各样的情况，违反基本的隐私权。不是说不催收，一定要催收，要不然谁为风险负担责任。我们希望我们这些征信系统也好，或者说相应的法律系统也好，能够对老赖增加惩戒手段。

点融高级副总裁薛肖麒：互金公司到海外上市是资金市场的认可

互金公司可以去海外上市，本质是一个非常好的现象，因为它得到了资本市场的认可，而海外市场也鼓励创业公司进行创新，进行未来的业务可持续发展。不管是以哪一种形态合理发展的互联网金融公司或者是资产端的，或者是助贷机构，上市都是一个对其业务及各方面检验的过程。大家知道上市整个流程，从律所到审计、到会计、到合规、到监管，都是经过非常严格审慎的校对，才可以把一个非上市公司公布到上市企业，然后老百姓去购买它的股票股权，这是对整个互金行业的肯定。

玖富副总裁贺方：中国市场一定比美国大很多

从中国家庭的平均负债率和美国相比的话我们还有很长的空间，这也是我们为什么有好几家企业能够得到资本认可，是因为真的不是科技有多强，而是因为中国的市场真的比美国大很多，没有吃透。

nannan