半年为限，P2P专项整治整改验收进入生死竞速

来源: 金评媒   

12月13日金评媒消息 近日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。

通知要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

据悉，57号文提到，各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示，公示时间不得少于两周。

有媒体多方求证，得到的反馈是57号文属实。某市金融办相关负责人向该媒体表示：“该文件符合实际情况，基层确实需要一个这样的文件，指导下一步工作。针对整改备案工作我们也担心过于冒进，地市级整治办都在观望，我们暂没有收到文件。”

自2016年底《网络借贷信息中介备案登记管理指引》出台以来，全国已有厦门、广东、上海、深圳、北京、福建等六个省市陆续下发了P2P网贷备案登记相关的监管办法。而根据《57号文》，监管部门考虑到了各地备案政策发布以及备案登记审理进展不一的情形，故而提出了分类施策的管理细则。

五项基本原则

据悉，针对P2P平台，“通知”提出了以下五项基本原则：

一、验收合格的P2P平台，予以备案登记，确保其正常经营；

二、积极配合整改验收工作但最终没有通过的平台，可据具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组；

三、对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台，应由相关部门予以取缔；

四、对于逃避整改验收，暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构，需予以高度重视，此类机构恢复经营后也需酌情予以备案；

五、对于行业中业务余额较大、影响较大、跨区域经营的机构，由机构注册地整治办建立联合核查机制，向机构业务发生地征求现相关意见。

四个不准备案

此份《通知》称，以下四项情形不能备案，具体包括：

（一）2016年8月24日后新设的P2P平台，本次网贷整治期间原则上不予备案登记；

（二）自始未纳入本次整治的各类机构，在整改验收期间提出备案申请的，各地整治办不得予以进行验收及备案登记；

（三）《P2P管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人上限的规定，P2P自2016年8月24日不再违反，相应存量业务未化解完成的P2P不得备案登记；

（四）开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等有关业务的P2P，应暂停新业务，逐步压缩存量，否则不予备案。

目前仅厦门11月中旬公布了5家拟备案平台名单，这也是全国首批获得备案的平台。其中，京东2017年9月27日新设立的一家P2P平台无法满足这一条要求。

距离前述五家P2P平台公示已接近一个月的时间，目前厦门金融办尚未公布新的进展，这5家能否顺利通过备案，仍待进一步观察。

有媒体报道，北京地区的网贷平台备案很快会有新的进展，目前正在验收阶段，验收完很快会有备案。

三大问题明确

（1）“存管银行属地化”并非监管关注重点。

在此份《通知》中，银行存管仍被视为P2P机构合规的硬性指标之一，监管层已表示，P2P机构必须在备案前做好银行存管。但针对此前市场热议的“存管属地化”问题，有接近监管的人士表示，在召开相关整治会议的时候，提出“不对存管银行提属地化要求”。

（2）“超级放贷人”模式应当认定为违规。

“超级放贷人模式”指的是专业放贷人模式，超级放贷人向借钱人放贷，取得相应债权，然后债权按金额、期限打包错配、小额分散给投资人，并到期回购债权。一般来说，超级放贷人是P2P平台所熟悉的自然人，甚至是网贷平台的法人代表和高管，通过这种模式，借贷双方的资产、资金匹配图提高，看起来更为合规。但是容易形成资金池，容易产生自融风险，拆分债权也会导致期限错配。

（3）去风险准备金

禁止继续提取、新增风险备付金，已经提取的应当压缩消化。风险备用金是各家平台用以为自己增信的一种方式。一般来说投资者对P2P网贷平台的可靠程度不放心，于是“风险备用金”应运而生，在出现债权逾期甚至坏账的时候，用来垫付投资者。绝大多数P2P平台都采用了这种“半兜底”模式，但这种模式饱受争议，因为有“保本保息“的潜在含义，而监管部门对P2P网贷平台的定义是“信息中介”而非“信用中介”，不能擅自为自己增信

半年的生死竞速

今年6月底，央行等十七部门联合发布《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，正式明确了整改期限延长至2018年6月底，对个别从业机构情况特别复杂的，整改期最长可延至2年。

据不完全统计，截至2017年11月底，我国P2P网贷平台数量达5381家，在运营平台1825家，同比下降4.60%。许多平台被动或主动得已经退出了网贷市场。

而这次明确将明年6月底作为整改验收的大限，意味着所有平台都无法逃避，对于不配合或有意逃避的平台，将会面临被直接取缔的命运。未来的几个月里，网贷洗牌大战将更加残酷，如果延迟后的期限到来之时仍未完成整改，平台会面临被淘汰的风险。平台开启了验收大考的生死竞速。

附通知全文：

（编辑：杨少康）

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