支付机构备付金拟上调至50%，利息收入减少50亿？

来源: 《财经》杂志   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：监管部门对支付机构的规范、整顿工作越发深入。近日人民银行下发文件，2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。

根据《财经》记者此前报道显示，支付机构备付金的规模快速增长，央行数据显示，截至去年三季度末，支付机构备付金规模达4600亿，截至去年底保守估计有5000亿规模。

根据《支付机构客户备付金存管办法》解释，客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。而备付金对支付机构的作用主要体现在两个方面:收取巨额的利息，以及借用备付金作为筹码和银行谈判其他业务。

某支付行业人士向《财经》记者表示，支付机构在银行存放备付金规模利息一般在3%左右，按照5000亿规模计算，提高的30%备付金一年的利息接近50亿。不过并不是所有的支付机构都靠备付金利息赚钱，对于将备付金利息作为主要收入的预付卡业务机构，将会是致命的影响。

一直以来，支付机构备付金存管都处于极为分散的状态，在监管整顿之前，支付机构少则大概有10几个账户，多则有70多个账户，甚至再多达上百个账户。

人民银行今年初印发《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（以下简称“通知”），明确支付机构客户备付金集中存管工作要求，支付机构应将部分客户备付金交存至指定机构专用存款账户，首次交存的平均比例为20%左右，最终将实现全部客户备付金集中存管。

中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞向《财经》记者表示，备付金集中存管的背景是其规模增长太快，另外一个重要的原因存在一定风险，特别是一些小的预付卡机构，在盈利困难的情况下存在跑路的风险，所以需要提高比例。

支付机构挪用客户备付金、造成资金链断裂的重大风险事件也在近两年时有发生。上海畅购企业服务有限公司、浙江易士企业管理服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司等三家企业，分别在2015年8月24日、2015年10月8日及2016年1月7日被注销支付业务许可，都或多或少存在挪用备付金问题。

支付机构客户备付金问题是多年来形成的，备付金管理也存在一定压力，去年上海畅购企业服务有限公司出事之后，监管层对全国支付企业备付金进行了总体摸底。在检查过程中发现很多支付机构在经营中占用备付金，也有相当比例的支付机构临时周转备付金。同时，也存在支付机构占用备付金的情况，拿去购买理财产品，甚至进行高风险的投资。

除了提高支付机构客户备付金集中交存比例，近日有关二维码扫码支付也将支付机构扫码支付定位为小额便捷支付。业内人士分析，在严金融监管年，支付机构的相关监管政策都是配合整体监管的。

从宏观流动性来看，人民银行公开市场业务操作室负责人表示，本次调整已充分考虑了春节前现金投放等季节性因素的影响，在现行制度的基础上，对提高交存比例的过程采取分步实施稳妥推进。2018年1月仍执行现行集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才将集中交存比例调整到50%左右。

同时，人民银行也将根据具体情况灵活开展公开市场操作，对冲支付机构客户备付金集中交存比例调整的影响，维护银行体系流动性合理稳定。
（编辑：郑惠敏）

来源: 《财经》杂志

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