揽储压力大 存款互联网化成趋势

来源: 金证券 记者 王雅乐   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：互联网理财的兴起，给银行揽储带来不小的压力。面对存款不断流失的现状，存款利率上浮至顶的优势也不再明显。《金证券》记者发现，为了扭转存款搬家的趋势，银行在智能存款、结构性存款等方面发力，通过创新各种方式来吸收存款。

定存平均利率微涨

央行发布数据显示：2017年前11个月人民币住户存款余额696.04万亿元，比2016年同比增长9.25%；2017年前11个月人民币住户存款增量为3.82万亿元，比2016年前11个月少增1328亿元。

在多重冲击下，银行“拉存款”压力巨大，2017年都不同幅度地上调了存款利率。融360提供给《金证券》记者的数据显示，2017年银行定期存款平均利率波动上升，第四季度较第一季度上升1个百分点。2017年四季度银行定期存款利率均值为2.29%，环比增长0.65%。

《金证券》记者发现，由于年末揽储压力大，部分定存利率甚至超过大额存单利率。2017年四季度，部分银行上涨了定期存款利率，如某银行三个月定期存款利率最高上浮53%，而大额存单三个月利率最高上浮为45%，再加上大额存单起存金额20万元的门槛，与定期存款相比，已经没有了竞争优势。

银行存款方式创新

为了扭转存款搬家的局面，《金证券》记者发现，银行定存产品不断升级创新，具备提前支取、靠档计息、分期付息等功能的“智能化”存款产品纷纷面世。所谓智能存款，指能够取得定期存款的收益，又能灵活取出收益不受影响。数据显示，目前110家直销银行中已有61家直销银行推出了智能存款类产品，占比为55%。

此外，由于资管新规要打破刚性兑付，银行越来越热衷发行结构性存款。如某股份制银行APP上显示，其结构性存款10万元起存，100%本金保障，并保底同期定存利率，32天的利率区间在1.15%-4.15%，相比普通定期存款收益率要高很多。

360理财分析师认为，受资管新规以及规范银信业务等政策影响，银行考核压力加大，资金来源减少,所以2018年银行还会在存款方面发力，以存款利率下行可能性不大。“未来银行或会更多通过与第三方平台等企业合作来吸收存款，存款互联网化将成为趋势。”

（编辑：郑惠敏）

来源: 金证券 记者 王雅乐

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