备案前P2P平台动作频频 百万投资人受直接冲击

来源: 华夏时报   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：三月春暖花开，对互联网金融行业而言，也到了最为忙碌的时候。

随着6月网贷备案大限的临近，各地网贷备案进入冲刺阶段，整个行业也越来越受到投资人的关注。

目前，一些网贷平台的动作频频，这直接影响到几百万的网贷投资人利益，最典型的一些平台的集合标计划取消、提前回款等，投资者面临无标可投的现象，标荒现象蔓延整个圈内。而在平台方面，除了赶紧办理必要的三级等保证、银行存管等，在合规备案的压力下，一些平台不得不清理违规业务，可谓是断臂求生存，还有些平台则干脆一卖了之，各类平台售卖的消息满天飞，一些知名平台都传出售卖消息。

各地进展不一

对于P2P发展重镇，北上广无疑是个方向，而这些地方也成为关注的焦点，最近这些地方备案动作开始频繁。

日前，北京网贷备案拟对170家平台验收搅动了各方神经，事情源于3月22日，中国政府采购网发布的一则《北京市金融工作局2018年互联网金融风险管理经费政府采购项目竞争性磋商公告》，公告显示，北京市拟聘请10家律所参与约170家互联网金融机构现场验收工作，并同时聘请10家会计师事务所参与约160家互联网金融机构现场验收工作。

170家现场验收的平台，也被视为备案平台的一个参考数目。《华夏时报》记者了解到，最近由北京金融局组队对多家平台进行了现场检查，调取了平台的一些后台数据，近期北京网贷备案也将开启动会。

上海方面，P2P网贷整改验收工作受到了各部门的合力重视，有报道称，上海P2P网贷整改验收工作方案是由上海银监局、市金融办牵头，人民银行上海总部、市工商局、市公安局、市通信管理局、市网信办等部门共同参加联合整改验收小组，统筹确定本市整改验收及机构备案的标准及措施。

北上广一线城市中，进展最快的无疑是广州。最近，广州网贷验收工作已经开启。3月21日，广州市金融局正式下发《广州市网络借贷中介机构整改验收工作方案》，要求网贷平台在3月10日—4月25日期间提交验收申请，方案是以9亿元为限，根据网贷机构业务规模分级开展整改验收工作，待收余额大于9亿元的，则由省市联合验收工作组验收。

而据监管人士透露，广州市P2P整改工作的验收团队名单已经确定，广州共有48家平台提交了申请。

据网贷天眼统计，截止到2018年3月27日，广州地区共有50家在运营平台。从累计成交额看，超过10亿的平台有17家，百亿平台仅有4家，分别为PPmoney、民贷天下、新联在线和粤财汇。从待收余额看，超过9亿的平台仅4家，PPmoney待收96.8亿，居广州地区平台之首。民贷天下和粤财汇、礼德财富的待收也都迈过了10亿大关。

受整改备案影响，近期网贷行业的各类风波不断。

最近，车贷类平台人人聚财突然宣布，为响应监管整改要求，推动合规备案工作，已于3月18日对定投宝产品进行了下线处理。3月18日起，投资人将转为直接持有原定投宝所匹配的散标。

此公告一出，引起投资者不满，因为转成的散标中，有一些标变成6个月，甚至长达1年、2年的，有投资人反馈，即使自己转让，也要折损10%的本金才能转让出去。不少投资人声讨人人聚财，让此事成为影响平台的危机事件。

《华夏时报》记者了解到，计划类产品是不少P2P的标配，它是将多个标的打包在一起，设定固定期限的产品，名字一般叫XX计划，到期后，平台会通过债权转让的方式（发新的计划类产品），让投资人退出。

但根据网贷整改验收备案的57号文要求，以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定违规，由此，各大平台也纷纷对计划类的产品进行整改。

投资者受到直接影响

最近，一名PPmoney投资者向本报记者表示，最近持有的月月增项目突然结束，资金回款到监管账户上，而据PPmoney的短信解释，这是由于国家金融政策变动、平台服务升级等原因。

所谓月月增，是将投资资金由PPmoney自主研发的借贷交易撮合系统（蜂巢系统）代为分配投资标的，投资本金将自动实现债权对应匹配，投资者投资满30天后可随时申请退出，但长期持有则逐月增息。

3月21日，PPmoney在官网上也发布平台调整公告，调整方法包括但不限于提前终止相关服务项目（比如月月增等）、开发新的授权服务项目等，平台会根据实际情况选择提前终止的项目。

事实上，最近一些大型平台停发大标、提前回款等，预计随着备案的推进，网贷行业的成交量会迅速下滑。此前像深圳市金融办已于3月14日发布关于报送网贷机构存量业务数据明细材料的通知，通知要求各网贷机构将截至3月31日24：00前的全部存量业务数据明细信息（包括项目信息、借款人信息和投资人信息），按照日报表的报送格式于4月4日前提交深圳市金融办。

目前，一些网贷平台清算违规资产速度进一步加快。有业内人士指出，无论是通过借款人提前还款还是外部资金方受让债权的方式进行提前清偿，平台想要彻底化解违规存量资产必定会付出一定的成本，而化解违规存量资产付出的成本代价可能都在千万级。

一位业内人士对《华夏时报》记者表示，备案也是一场良币驱逐劣币的运动，从当前的备案细则来看，主要看合规性，交易量小、身家清白的小平台反而占优。

随着网贷整改的持续推进，越来越多的网贷平台选择退出，这让最近的中介比较忙。在网贷圈，一些中介携整改通知书喊价，这些出售的网贷平台中，不少主营业务多为车抵贷。

各种出售平台中，一些知名P2P平台也躺枪，最近有中介相关人员在朋友圈发广告称，“待收12亿元的北京P2P平台寻求出售”，根据上线时间、注册资本金、平台聚焦类型、上线银行存管时间等，有行业媒体对比称基本可以锁定短融网。对“卖身”一事，短融网通过官方微信公众号进行了澄清，并称“我们很好，我们不卖”。

在网贷之家高级研究员张叶霞看来，有的大平台净值标、违规存量等问题尚未完全解决，这些问题制约了平台短期内的合规进程。小平台资产合规性相对较高，而且历史存量较小，合规性整改难度小，相对来说获得备案的可能性更高。

此外，备案是地方监管负责制，北上广深平台多、竞争激烈，历史上存在不当竞争的概率更高；业内预计，中西部省份平台数量少，竞争没那么激烈，反倒容易找出一些合规性高的平台，所以，区域因素对于平台备案通过率也会有一定的影响。

（编辑：郑惠敏）

来源: 华夏时报

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