放心！有网贷记录也能找银行贷款

来源: 南方都市报 田姣 吴梦姗   

 “我们从未下发过这样的贷款新政，网传消息并不属实”，针对被指“只要半年内有过两次使用互联网借款记录就会被杭州银行拒贷”一事，杭州银行零售金融部负责人昨天这样向南都记者表示。

在网贷平台借过钱，究竟会不会影响申请银行贷款？南都记者昨天就此走访了广州部分银行，大多数银行均称不会因为客户在网贷平台申请过贷款就拒贷，但是频繁在网贷平台借款却会影响申请贷款的成数。

银行：没出现逾期一般不会拒贷

事实上，一直有用户担心：经常使用蚂蚁借呗、京东白条等互联网借款是否会被银行拒贷？对此，某股份制银行总行个贷部负责人昨天向南都记者表示，一般不会被拒贷，除非贷款的客户是在非正规的互联网金融平台贷款且出现逾期，以及同时在多家互联网平台都有过借款记录，银行拒贷的可能性就会比较大。

“银行在对贷款人资质进行审核时，除了查询个人征信报告以外，还会查询对接的第三方平台，查看贷款人是否在一些小的网贷平台有过借款记录”，上述总行个贷部负责人表示，各家银行主要是通过第三方平台来筛选高风险客户，稍微大一点的银行都会接入一些第三方平台。

“我们也没有这样的规定，但无论银行还是互金的逾期还款记录肯定会影响授信”，某国有银行广东省分行个金部负责人昨天向南都记者表示，银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的，会根据征信情况来衡量是否授信以及最终可贷金额。

随着传统银行信贷产品以外的互联网借贷产品遍地开花，“一人多借”、“多头授信”等风险问题随之衍生，这也引发金融机构的关注，银行拒贷互金用户等类似事件被频频爆出。那么，银行对互联网借贷记录的关注度、敏感度是否在增加？

“还是得看各家银行的目标客户群体、风险偏好及内控要求”，前述某国有银行广东省分行个金部负责人强调，为了尽可能降低多头授信风险，银行确实会将互联网借贷纳入贷款审批要素，但并非一竿子打翻一船人。

比如说，部分互联网借贷产品是以个人消费贷款的形式逐笔上报，造成个人征信报告记录过多的情况，行话也称作“征信花了”，被认为有可能会导致银行拒贷。

对此，前述某国有银行广东省分行个金部负责人解释称，行内也调整了对这类记录的评价。现在对小额高频的消费信贷，凡没有逾期不良记录则可予以剔除，以便更好地衡量客户资质。

大型互金平台大多接入央行征信

从南都记者了解到的情况来看，在网贷平台上借款是否会影响申请银行贷款，一大关键因素就在于该平台是否接入央行征信系统，贷款记录是否在征信报告上有所体现。

某股份制银行广州个贷部负责人昨天向南都记者表示，主要是看客户在网贷平台的贷款记录是否能在征信系统上查询到，如果能查到贷款记录并出现过逾期，银行可能会考虑降低贷款成数，甚至拒贷。

据南都记者了解，目前包括百度有钱花、苏宁任性付等大型互联网金融公司大多已经接入了央行的征信系统。南都记者昨天向央行个人征信中心的客服咨询时了解到，蚂蚁借呗的主体公司重庆阿里巴巴小额贷款有限公司也已接入央行的征信系统。

另外，京东白条也将接入央行征信系统。京东金融官方微博在3月份证实，包括金条、白条、京农贷业务均已启动征信接入工作。京东白条的客服昨天也向南都记者表示，目前正在启动相关工作，暂时还未接入成功，正式上报前会通知客户。

这也意味着，用户若开通了上述业务，那么这些记录均会上报至央行的信用报告中。融360贷款分析师吴超向南都记者表示，如果消费者使用的互联网借贷产品已接入央行征信，意味着消费者的借贷行为将被记入个人信用报告。因此，消费者务必按时足额还款，保持信用记录良好。

不仅如此，吴超进一步提醒称，如果消费者没有贷款需求，建议不要随意点击一些贷款产品页面上的“查看额度”入口，因为部分贷款产品不申请只查看也会被记入征信报告。倘若个人信用报告多次出现“贷款审批”记录，金融机构有理由推测消费者本人短期有大量资金需求，那么消费者在真正需要申请贷款时，会被误以为“负债过高”而被拒贷。

温馨提示

注意五点，保护好你的个人征信记录

1 不要过度办卡

个人信用卡保持在3-5张是最为合理的。切忌为了攒额度甚至为了办卡礼盲目申卡，导致名下挂了太多银行的信用卡，总的授信额度又远远超过自己的收入水平。

2 合理使用网络贷款产品

目前，越来越多的互联网借贷产品会上报个人征信报告，借贷过多、负债过重也会引起金融机构对你个人信用的怀疑。

3 切忌逾期还款

无论是房贷、车贷还是信用卡，一旦逾期，就会在征信报告上记上一笔，且5年内不会消除。

4 发生逾期的信用卡不要立马注销

如果你的信用卡发生了逾期还款，且已经记录到征信报告了，这个时候不要立刻注销这张信用卡。否则，这笔不良记录就会一直存在。正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。

5 不要轻易给人做担保

为他人做贷款担保也是会体现在征信报告中的。担保金额较大的话，意味着你有一笔潜在的债务，且一旦被担保人失信，你要负连带责任。

来源: 南方都市报 田姣 吴梦姗

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