互金反洗钱新规出台！当日5万元以上大额交易需报告

   

2018年10月10日下午，央行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》），明确适用于依法经营互联网金融业务的机构（以下简称“从业机构”），将自2019年1月1日起施行。

《管理办法》规定了从业机构的基本义务：

一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。

从业机构应当遵循风险为本方法，根据法律法规、规章、规范性文件和行业规则，制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。

二是有效进行客户身份识别。

从业机构应当执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”原则，按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，合理运用技术手段和理论方法识别、核验客户真实身份，了解建立业务关系的目的和意图，确定并适时调整客户风险等级。及时更新客户身份识别相关的证明文件、数据和信息，确保客户正在进行的交易与从业机构所掌握的客户资料、客户业务、风险状况等匹配。  

对于高风险客户，从业机构应当采取合理措施了解其资金来源，提高审核频率，不得为身份不明或者拒绝身份查验的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得与明显具有非法目的的客户建立业务关系。

三是提交大额和可疑交易报告。

从业机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，自定义交易监测标准和客户行为监测方案，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，对客户及其所有业务、交易及其过程开展监测和分析。

《管理办法》第十六条规定，客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

四是开展涉恐名单监控。

从业机构应当对涉恐名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。

五是保存客户身份资料和交易记录。

从业机构应当妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。

《管理办法》明确指出，互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作的具体范围，包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

根据《管理办法》，央行将设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台（简称“网络监测平台”），使用网络监测平台完善线上反洗钱监管机制、加强信息共享。金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记。

此次《管理办法》的出台，旨在预防洗钱和恐怖融资活动，规范互联网金融行业反洗钱和反恐怖融资工作，将有利于推进互联网金融行业用户信息、交易信息更加真实规范透明，进一步强化从业机构风险防控能力，有力打击非法集资等违法犯罪平台，有效保护出借人的合法权益，维护金融安全和社会稳定，是促进互联网金融健康有序发展的保证。

网贷13条红线、注册客户实名制、保证借贷项目真实性、借贷金额小额为主、信息安全等级保护、设置募集期、电子签名、电子认证、记录和保存业务数据、风险和禁止性行为提示、加强出借人与借款人信息管理、信息披露、银行存管、监督管理、风险处置、处罚警告、刑事责任......互联网金融，这是一个国家要求更加严格的行业，无论是出借人、借款人还是从业机构，都需要更多的时间去成长、壮大和成熟，千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金。在监管的强化下，互联网金融行业发展将愈加规范。

此次《管理办法》是互联网金融行业的整体性框架，意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架下。据业内人士观点，这在一定意义上而言，也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

早在2015年7月，央行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》就明确指出，由央行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管。2016年4月，国务院办公厅下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。

可见，此次《管理办法》是对《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的补充和完善，也是对《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的落地和优化。在这一政策下，互联网金融行业监管和自律管理将有效衔接，从业机构内控建设将更加强化，行业反洗钱意识将愈加增强，一个切实有效的互联网金融反洗钱监管机制将自此建立，并将有效保护互金用户交易的真实性、合法性，积极稳妥地作用于整个互联网金融行业，切实推进行业健康发展。(文章来自丁丁金服)

附：《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》

http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3641972/index.html

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