打造开放新范式，构建消费新生态 —新银行的新“玩儿法”

   

近年来，随着我国居民消费水平的升级，消费金融成为新网红，从商业银行、持牌消费金融公司到金融科技公司，都在积极布局消费金融。消费金融的核心在于场景，所谓无场景不消费，而商业银行在场景化方面，与互联网公司、金融科技公司相比，并不具备优势，因而开放银行、场景金融、跨界合作成为时代潮流。

传统商业银行与互联网公司、金融科技公司开展战略合作已是司空见惯，从工农中建牵手BATJ到蚂蚁金服、京东数科转型赋能中小银行，我们看到传统银行与互联网公司、金融科技公司从短兵相见走向互利合作，共同为用户提供更方便快捷的金融服务。

而5月8日百信银行与51信用卡的战略合作，则让我们看到了创新型互联网银行与金融科技公司强强联合、开放共生的“新玩儿法”。

新银行的“开放银行+”雄心  

众所周知，百信银行作为监管主导的创新型互联网银行，同时拥有中信银行的金融基因和百度公司的科技实力，是一家年轻充满活力的、科技驱动的、纯线上的AI银行。早在成立之初，百信银行就发挥银行业创新试验田的优势，积极践行开放银行路线，在国内率先提出“开放银行+”战略，确立原生性的开放银行范式，希望在扎实深耕金融业务的基础上，借助开放银行基因发力金融科技，创新多元化的服务和收入模式，助力主营金融业务打造更强竞争力,最终搭建金融科技新生态。

2018年上半年，百信银行发布了开放银行业界的明星产品——“智融Inside”，作为百信银行金融开放的统一入口。目前，智融Inside已开放350+支API接口，接入80家+平台，包括百度、小米、爱奇艺等主流互联网平台以及中信书店等线下场景，仅一年时间，智融Inside服务用户已经接近1000万，初步实现了金融服务与场景的融合共生，共同为用户营造触手可得的开放金融新生态。未来百信银行将以连接、共生、赋能的思维，借助科技创新，践行普惠金融，与行业共建开放型金融科技新生态。

本次百信银行与51信用卡的战略合作，标志着百信银行生态伙伴再添员，百信的“开放银行+“战略版图也初步显现。百信银行行长李如东透露，本次战略合作，是百信银行推进“开放银行+”策略的重要举措。“开放银行+”目标是连接赋能更多的场景生态伙伴，推进服务价值链的延伸，最终共建价值网络，革新用户体验,在“开放、利他、共生”的合作理念下，实现共生共赢的新格局。

在开放银行潮流下，百信银行携手51信用卡，以消费金融为切入口，探路“开放银行+新消费生态”实践。作为金融科技生态的连接者和最具价值的生态合作伙伴，百信的场景化服务能力（智融OS）、科技能力及协同能力等优势突出。

信用卡“王者”的魅力

51信用卡作为中国最大的在线信用卡管理和申请平台，成立于2012年，已于2018年在香港主板成功上市，是中国领先金融科技创新企业。51信用卡根据用户需求切入信用卡账单管理领域，并围绕用户需求衍生出了多元化的业务，包括个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上借贷撮合服务等，走出了一条独特的发展道路。

值得关注的是，在消费金融领域，信用卡的地位举足轻重，信用卡具有额度较高、支付便捷、使用范围广等特点，几乎实现了衣食住行等场景的全覆盖。央行数据显示，截至 2018年末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量已达 6.86 亿张，信用卡授信总额达15.40万亿元。

51信用卡则深耕信用卡服务，优势突出。目前51信用卡共服务了超过1亿用户，管理的信用卡张数达1.23亿张，累计促成的信用卡及其他账单的还款额超过3500亿。基于庞大的用户体量及信用卡用户的交易、融资等沉淀，51信用卡充分掌握了消费场景的流量入口，并形成了针对不同需求的B端最佳解决方案。

开放联合的战略价值

一个是致力于践行“开放银行+”战略、技术领先的AI银行，拥有创新的基因、开放的生态，完备的银行账户体系和聚合支付能力；一个是拥有海量高质量金融用户、业务生态系统有机协同的金融科技独角兽，拥有亿级的流量优势、优质的资产资源、高频的应用场景和丰富的信用数据。国内首家监管主导的创新型互联网银行与国内最大的线上信用卡管理平台的战略合作，将打通百信银行的开放能力和51信用卡的科技能力与流量优势，通过在场景金融、大数据技术等方面的合作，逐步丰富合作维度和深度，全面助力场景连接，共建金融服务新触点，共同探索“开放银行+新消费生态”实践。随着合作的深入，双方可在金融科技层面深度合作，实现优势技术的双向赋能，进一步为用户带来更加便捷高效的金融服务，共同打造智慧金融服务。

百信银行与51信用卡的战略合作，也是新金融与新科技深度融合、共同打造智能普惠金融的生动缩影。当前，以移动互联网、大数据及人工智能等为代表的新技术，正在加速重塑银行业的经营业态，同时也深刻改变着用户的行为习惯和风险偏好。

以百信银行为代表的“新银行”，着眼用户需求变化，主动拥抱变革时代，充分发挥自身基因禀赋和技术优势，积极践行“开放银行+”战略，以开放生态助力普惠金融发展，有效促进了金融与科技、金融与场景的深度融合。

着眼未来，开放银行已成为时代潮流，跨界合作也已是必然选择，不论是传统银行、互联网银行亦或金融科技公司、互联网公司，都将直面用户需求的深刻变化和超越行业的跨界竞争，唯有开放和合作，与时偕行，以变谋变，方能在大浪淘沙中立于不败之地。

金评媒JPM

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