金融再进化催生新风口，互联网金融后的下一个风口在哪？

作者: 孟永辉   

文/孟永辉

互联网金融时代的落幕除了造就了一大批互金平台的出清之外，同样催生了以普惠金融、数字金融、科技金融为代表的诸多金融新概念。

对于经历了互联网时代野蛮生长的金融行业来讲，对于其发展模式的重塑和再造无疑是可以成就未来金融行业的新发展和新机遇。

有了互联网金融的前车之鉴，未来金融行业的进化将会变得更加深度和完善，以金融行业本身为对象，金融行业或将发生一场深度而又多元的变革。

互联网模式对于人们影响的根深蒂固最终让人们简单地认为，所谓的金融再进化只不过是继续用新技术与金融行业进行简单相加。

其实，对于金融再进化的认识是大错特错的，无论是从新技术本身，还是从金融再进化的商业模式来看，所谓的金融再进化都具有更加丰富的内涵与意义。

所谓的“新技术+金融”仅仅只是互联网在作祟的具体表现而已，随着人们对于金融再进化认识的逐步深入，越来越多的新内涵将会出现，并且将会把金融再进化引向深入。

除了概念的不断出新之外，金融行业的功能和属性同样将会被不断发掘，未来的金融将不再仅仅只是局限在投资和理财的功能上，而是将会开拓更多新领域，从而可以把金融行业的发展带入到一个全新阶段。

于是，我们不仅要问金融再进化将会把金融行业的发展引向何处？未来的金融行业又将给我们的生活带来哪些改变呢？

金融再进化，一次由内而外的蝶变与重生

我们可以将互联网金融的出现看成是互联网技术对于传统行业影响逐步深度和多元的表现，在几乎所有的行业都与互联网技术产生联系的大背景下，金融与互联网的结合颇有几番顺理成章的味道。

正是因为如此，互联网对于金融行业的影响几乎是对“互联网+”模式的拷贝，并无任何新意——仅仅只是将“互联网”和“金融”两种元素进行了一次简单相加而已。

进入到金融再进化的新阶段之后，这种由外而内的改变金融行业的方式开始逐渐被由内而外的改变金融行业的方式所改变。

通过衍生于金融内部流程和环节的力量推动表层的金融行业的功能和属性的效率、功能上的改变成为未来金融再进化的主题。相对于互联网时代的简单、直接和单一，金融再进化更像是一种由内而外的蝶变与重生。

告别传统的金融参与主体，金融行业内部将会出现越来越多的新技术元素。在金融行业上百年的发展历程当中，人几乎是整个发展历程的唯一主体，金融行业的每一个流程和环节几乎都是由人来承担的。

这种以人为主体的发展模式在确保了金融大厦的安全之外，同样让金融行业的运行始终都处于一种不温不火的发展状态里。

在传统的运行逻辑之下，金融行业的这种运行逻辑和发展方式是合理的。但是，随着行业以及个人需求的升级，以人为主体的发展模式开始遭遇越来越多的新挑战。

互联网时代的来临带来的行业运行效率的再度提升同样让这种弊端表现得更加明显，改变以人为主体的传统金融行业的结构成为关键所在。

无论是互联网金融平台还是传统金融机构都开始试图通过改变金融行业的运行主体的方式来实现金融行业效能的提升，人工智能、大数据、区块链等诸多新技术开始在金融行业的内部流程当中出现。传统金融体制下，诸多以人为主体的流程和环节开始被新技术以及新元素所取代。

新元素的加入不仅为金融行业的节省了成本，同样提升了金融行业的运行效率。在传统金融行业需要花费很多时间才能完成的风控、尽调、预测等环节，现在借助新技术的手段只需要动动手指即可实现。

同时，由于这些技术本身具备的跨行业、跨流程等优势，因此，它们在承担传统人力承担的功能和属性的时候丝毫不必人工差，甚至在某些时候表现要比人工强很多。于是，越来越多的人开始将关注的焦点聚焦在以新技术为代表的非人力元素上，金融行业内部开始出现越来越多的新元素。

金融行业的产品和功能从“大而全”向“小而精”转变，金融的“毛细血管”作用变得更加明显。尽管传统金融行业一直承担的是支撑和助力外部行业发展的作用，并且深入到了行业运行的方方面面，但是，金融行业与外部行业之间始终都夹杂着太多的壁垒和矛盾。

金融行业的产业和功能仅仅只是集中在投资和理财这两大基本的功能和属性上，即使到了互联网时代，金融行业的这两大功能和属性几乎都没有任何新的改变。

进入到金融新进化的阶段，特别是随着新技术对于金融行业改造的逐步深度，金融与行业之间的联系开始变得更加深度和完善，几乎每一个流程和环节都开始有金融的影子，我们生活的每一个流程和环节都可以在金融身上找到注脚。

从传统时代和互联网时代的“大而全”，金融行业开始变得“小而精”，小到任何一个流程和环节都可以从金融身上找到注解，精确到我们生活当中每一个流程和环节都可以从金融行业身上来借力。

当金融行业与更多行业的更多流程和环节产生密切联系的时候，金融行业的“毛细血管”的作用将会变得更加明显。

从简单地收取中间费用到更多地参与到行业实际运作的过程当中，金融行业的再进化不再浮于行业的表面，而是开始深入到了行业发展的每一个流程和环节当中，所谓的金融不再是依靠收割韭菜来实现变现，而是开始通过对外部行业进行更加深度和多元的支撑实现自我成长。

可以预见的是，金融再进化时代的来临将会把金融行业的支撑和助力的功能再次带入到一个全新的发展阶段，最终形成金融行业无孔不入、无所不及的发展新态势。

金融行业的参与者的力量将会被更多地被激发，带来的是金融行业效率的再度提升。无论是在传统金融时代还是在互联网金融时代，真正推动金融行业发展的都是以传统金融机构和互联网金融平台为代表的中心化的力量，金融行业的参与者们在这个过程当中扮演的是一种被动接受的角色。

从平台或中心到个体的传统金融运作模式不仅浪费了很多的时间和精力，同样让这些平台或中心推出的金融产品和服务并不能够真正满足用户的需求，在这个过程中不仅浪费了很多时间和精力，同样造成了参与者们的不良体验。

当金融行业的进化来到新阶段，我们将会看到诸多的金融参与者开始介入到金融行业的实际运作过程当中，他们不仅是金融行业产品和服务的接受者，同样是金融产品和服务的生产者。

参与者的主动参与不仅让金融行业的产品和服务更加适合他们的需求，同样可以节省了原本一些需要金融机构自身去完成的流程和环节，从而在很大程度上提供了行业的运行效率。

对于金融行业来讲，需要这种改变来金融和用户隔离的状态，从而让金融行业的功能和作用得到更大程度的发挥。

当金融行业的产品和服务的接受者变身成为金融行业产品和服务的生产者的时候，原本泾渭分明的发展状态开始逐渐被消弭，金融行业将开启一场全新的融合之旅。

由此，金融行业的效率将会得到进一步的提升和完善。当下，我们看到的金融行业数字化的改造正是这种发展状态的直接体现，可以确定的是它将会深度改变传统金融的运作逻辑，金融行业的效率有望得到显著提升。

经历了互联网时代的洗礼之后，金融行业的发展无疑将会进入到一种更加深度、多元和全面的进化阶段。在这个过程中，金融行业将会开启一场真正意义上的蝶变和重生。

对于金融行业来讲，这样一种深度而又全面的进化无疑打开了发展新世界的大门，无论是对于金融行业，还是对于用户都将是一次全新的挑战。

告别互联网金融的泥淖，如何把握金融新进化风口？

对于深陷爆雷、跑路等诸多困境的互联网金融来讲，金融再进化时代的来临显得非常迫切。同互联网金融时代仅仅只是将“互联网”和“金融”两种元素进行简单相加不同，金融再进化需要更加深度和多元的介入才能实现。

面对新旧势力都试图参与其中的金融发展新阶段来讲，我们需要找到合适的切入点，才能在新的发展阶段掘金，真正将金融再进化变成新风口。

能够与金融深度融合的新技术始终是金融再进化的新力量，对于这些新技术的加持是决定成败的关键所在。互联网时代所开启的科技生活化浪潮带来的是人们生活的方方面面的科技化，在这个过程当中，科技力量在金融行业当中的作用将会越来越多的体现。

找到能够与金融行业深度融合的新技术，并且将这些技术应用到金融行业的实际运作过程当中，成为是否能够把握金融再进化风口的关键所在。当下，无论是新旧力量都在加持科技端口的投入，正是这种状态的直接体现。

对于试图把握金融再进化风口的玩家们来讲，找到能够与金融行业深度融合的力量，并且能够利用这些力量去改变金融行业本身，将会成为一种趋势。

这并不是仅仅只是属于科技巨头的专利，传统金融机构同样可以通过加大对新技术研发的投入来抓住这一波发展风口。除了对金融机构进行赋能之外，对于自身进行改造同样可以打开新的发展新路子。

经历了互联网金融时代的洗礼，特别是在互联网技术带来的红利逐渐见顶的大背景下，谁能够找到与金融行业产生深入联系的新技术、谁能够将这些新技术落地到金融行业的实际过程当中，谁就能够把握金融再进化的风口。

在这个过程中，玩家们不仅可以改变自身，同样可以通过赋能其他的金融机构来找到新的盈利模式，最终打破业已约定俗成的金融发展模式，真正将金融行业的运行带入到一个全新阶段里。

找到更加深度和多元的金融变现新模式，摆脱对于传统金融商业模式的依赖，实现对金融行业的重新建构。几乎所有的金融变现的模式都是通过手续费、中介费等方式来实现的，这些盈利模式虽然能够给金融行业的发展提供源动力，但是，这种浅尝辄止的盈利模式同样面临着越来越多的新挑战。

对于进入到进化新阶段的金融行业来讲，我们需要找到新的变现方式和盈利方式，才能跳出传统的发展模式。

对于想要把握住金融新进化新风口的玩家们来讲，我们需要找到新的变现方式，才能让金融行业的发展带入到全新阶段。挖掘金融行业的新功能和属性成为一个主要方向，数据、预测、风控等诸多的新功能都可以成为新的变现方式和手段。

当金融行业的发展找到了传统模式之外的变现模式，玩家们才能跳出传统模式的局限，真正将金融行业的发展带入到一个全新阶段。可以预见的是，谁能够找到金融行业更多的新功能和属性，谁就能够把握进行再进化的新风口。

无论是阿里、腾讯还是京东都在挖掘金融行业的数据方面的属性，其实正是这种趋势的具体体现。随着越来越多的玩家加入到这一趋势当中，我们将会发现越来越多的新功能和作用，从而可以让金融再进化摆脱对传统金融的依赖，真正把金融行业的发展带入到一个全新的阶段。

当新的金融体系不断被建构，金融行业的发展才能真正进入到新的发展阶段，所谓的金融进化才能真正有效。

不断延展金融触角，投资和理财仅仅只是金融行业影响行业和用户的开始，而不是终点。当金融行业的发展开始进入到全新进化阶段的时候，金融行业已经远远超出的投资和理财的限度，原本在传统时代和互联网时代的终点，在金融新进化的阶段变成了开始。

想要抓住金融再进化风口的玩家们需要通过更加下沉到投资和理财后面的流程和环节当中，找到更多的发展可能性。

在这个时候，所谓的投资和理财不再是金融行业的终点，而是变成了一个可以深入到行业和用户的流程和环节的切入点。

通过不断将金融行业的发展深入到行业的每一个流程当中，通过挖掘金融行业的更多非传统的功能，金融行业的发展才能真正进入到一个全新阶段。

对于金融行业的触角的延伸程度以及由这些延伸而来的诸多的新功能和属性，将会决定着在金融新进化阶段的发展前景。

如果我们寻找把握金融再进化阶段风口的方式和方法的话，对于金融触角的不断延伸将会是一个主要方向。在这个趋势下，我们几乎可以确定的是未来的金融将不再是我们认识的传统意义上的金融。

一个由触角的不断延伸和功能的不断开拓为代表的金融再进化的新时代将会来临，由于金融行业的不断下沉，那些在传统时代和互联网时代无法解决的痛点和难题有望找到新的解决方案。

互联网红利的结束带来的是一场充斥着恐慌、狂热和躁动的大逃离，这种现象在互联网金融领域表现得较为明显。

跑路、爆雷为代表的行业乱象最终将互联网金融行业的发展带入到了以金融新进化的阶段，对于金融行业来讲，这是一次蝶变和重生。

对于经历了互联网金融泥淖的洗礼的玩家们来讲，只有找到正确的飞翔姿势，才能真正把握金融新进化的风口。

孟永辉

孟永辉，资深撰稿人。微信公众号：menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者。从事互联网10年，长期关注互联网研究。多篇文章在虎嗅、钛媒体、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。