银保监会2019年对银行保险机构罚没14.49亿

来源: 银保监会官网   

2019年，银保监会以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议及全国金融工作会议精神，紧紧围绕防范化解金融风险、提高服务实体经济能力、深化金融改革扩大开放三大重点工作任务，深入贯彻落实《法治政府建设实施纲要（2015—2020年）》（以下简称《纲要》）要求，立足法治政府建设，持续推进依法监管，不断提高银行业保险业监管法治化水平。

一、2019年法治政府建设进展情况和工作成效

（一）完善规则体系，强化监管法治保障

1.加强重点领域立法。配合推进《商业银行法》《信托法》等法律修订工作，配合司法部做好《处置非法集资条例》《非存款类放贷组织条例》《信托公司条例》等行政法规制定工作，为维护银行业保险业安全稳健运行筑牢法治基础。

2.健全监管制度体系。印发《商业银行股权托管办法》，提升股权管理规范性和透明度。印发《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》，引导理财子公司审慎经营，保护投资者合法权益。印发《健康保险管理办法》，推进健康保险行业规范发展，提升人民群众健康保障水平。印发《保险资产负债管理监管暂行办法》，加强保险公司资产负债管理硬约束，促进行业转型和高质量发展。印发《中国银保监会关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，加强银行保险机构人员行为监管。制定《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，健全银行业反洗钱制度体系。

3.支持实体经济发展。发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》等文件，积极引导银行业金融机构优化配置金融资源，不断提高金融服务实体经济内生动力。

4.落实扩大对外开放工作部署。配合司法部修订完成《外资银行管理条例》《外资保险公司管理条例》,为落实银行业保险业对外开放部署提供法制基础。修订《外资银行管理条例实施细则》《外资保险公司管理条例实施细则》，持续优化银行保险领域投资和经营环境。

5.着力提高立法质量。发布《中国银保监会规范性文件管理办法》，加快研究制定《中国银保监会规章制定程序办法》，明确立项评估、起草论证、征求意见、合法性审查等立法程序，确保立法程序规范。注重听取专家、行业机构、行政相对人等多方意见，提高公众参与度。落实合法性审查、备案制度，2019年对91件银保监会规章、规范性文件进行法律审查，对80余件各银保监局规范性文件备案审查，向国务院备案规章9件。

（二）落实简政放权要求，推动优化营商环境

1.持续深化“放管服”改革，印发《中国银保监会办公厅关于调整部分市场准入职责的通知》《中国银保监会办公厅关于授权派出机构实施部分行政许可事项的通知》，明确机构改革后事权划分，优化市场准入工作机制。发布《中国银保监会办公厅关于取消部分证明材料的通知》，向司法部报送《银保监会规章、规范性文件设定的证明事项保留目录》，持续清理证明事项，落实“减证便民、优化服务”工作要求。印发《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《外资银行行政许可事项实施办法》，简化许可程序，优化审批流程。

2.开展银行业市场准入后评估工作调研，提高市场准入工作规范化和标准化水平。完善并统一银行业、保险业服务指南格式和要素，落实行政许可标准化要求，为行政相对人提供便利。

（三）依法从严监管，促进行业健康发展

1.强化机构日常监管。建立和完善以资本、偿付能力、流动性、公司治理等为主要内容的全面风险监管体系，持续做好日常风险监测分析，强化各类风险防控。通过监管通报、审慎会谈和监管约谈等多种手段，对机构进行指导督促，确保监管要求有效落实。充分发挥检查执法“利剑”作用，印发《中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》，聚焦银行机构公司治理、宏观政策执行、信贷管理、同业理财业务、风险处置等重点领域，扎实开展专项整治工作和整改问责情况“回头看”，有的放矢防范突出风险。进一步完善保险公司公司治理规范，印发《保险公司关联交易管理办法》，明确从严监管、穿透监管的原则，重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用情况，防止利益输送行为。

2.从严查处违法行为。2019年，银保监会坚决贯彻落实党中央关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署，坚持“监管姓监”，敢于担当，敢于碰硬，持续深入推进市场乱象整治。全系统共处罚银行保险机构2849家次，处罚责任人员3496人次，罚没合计14.49亿元。

3.切实保护消费者合法权益。 一是牵头组织开展违规涉企收费检查，在全国范围内组织部署银行自查自纠、自查“回头看”和监管检查等工作。二是组织开展相关银行代销行为合规性及金融服务收费消保情况现场检查、理财产品适当性及金融服务收费消保情况现场检查，严厉打击侵害消费者合法权益的行为。

（四）规范权力运行，提升依法监管水平

1.完善执法制度体系。印发《中国银保监会现场检查办法（试行）》《中国银保监会行政处罚委员会工作规则（试行）》《中国银保监会行政复议委员会工作规则（试行）》，加快推进《中国银保监会行政许可实施程序规定》《中国银保监会行政处罚办法》等制定工作，将各项监管权力运行纳入法治轨道。印发《银行保险违法行为举报处理办法》，规范银行业保险业违法行为举报处理工作。

2.严格规范执法行为。落实行政执法“三项制度”要求，制定《中国银保监会关于全面推行行政执法公示制度执法全过程记录制度重大执法决定法制审核制度的实施方案》，促进规范公正文明执法。认真做好行政复议、行政应诉工作，注重发挥监督效能。2019年，银保监会机关受理行政复议387起，作出复议决定350起，综合纠错率20%，充分发挥行政复议的自我纠错作用。

3.认真办理人大建议和政协提案。2019年，银保监会共收到全国人大代表建议387件、全国政协委员提案240件，涉及金融服务实体经济、完善法律制度、丰富金融机构体系、防范化解金融风险等方面。所有建议提案均高质量办复，并利用门户网站、报刊、新媒体等平台主动公开答复内容，回应社会关切，办理过程及结果得到代表委员们的充分认可和满意评价。

（五）开展宣传教育，增强行业法治意识

1.普及金融知识，提升公众金融素养。与人民银行、证监会、网信办四部门首次联合开展 “金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，覆盖银行保险机构营业网点30.7万个，充分利用网络传播媒体拓宽受众面，涉及消费者超过9亿人次，营造行业集中组织、机构主动宣传、公众积极参与的良好氛围。健全防范非法集资宣传常态化机制，连续7年组织开展全国防范非法集资宣传月活动，连续2年在央视黄金时段播放公益广告，利用微信、微博发布防范非法集资信息，累计收看量近80亿人次，增强社会公众风险防范能力和依法维权意识。

2.开展警示教育，提高机构合规意识。印发《关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》，将案件警示教育贯穿银行业保险业高管人员专题培训和银行保险监管干部培训工作，通过集中学习、案例分析、自查自纠等多种形式开展活动，对排查发现问题积极整改。

（六）加强队伍建设，凝聚监管法治力量

1.提高领导干部法治素养。抓住领导干部这个“关键少数”，充分发挥考核评价对法治建设的推动作用，将依法执政本领作为领导班子和领导干部考核的重点内容，推动领导干部牢固树立法治意识。连续五年将“依法监管能力建设专题培训班”列为年度专业能力培训重点班次，在新录用人员初任培训中专门设置“依法监管与加强监管法治建设”课程，全方位提高各层级干部依法行政能力。

2.全面加强法治队伍建设。聚焦监管法治工作难点问题有针对性开展培训，促进机构改革后法治工作交流与融合。印发《银保监会公职律师工作方案》，在全系统建立公职律师制度，整合法治工作力量。

二、2020年工作打算

十九大报告明确指出，全面依法治国是国家治理的一场深刻革命。治理体系中，法治体系是关键环节；治理能力中，运用法治思维和法治方式推动工作是最重要的内容。2020年，银保监会将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，树牢“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，全面落实《纲要》确定的各项任务。一是进一步完善监管法制体系，推动法律的修改工作，加强金融法治的顶层设计。二是落实扩大开放方案，健全市场准入机制，统筹推进“放管服”法规清理工作。三是继续提升依法行政水平，依法监管、规范执法，依法惩处各类违法行为，加大对关系群众切身利益重点领域的执法力度和行政监督力度。四是采取有力举措支持实体经济发展，推进去产能、去杠杆和不良资产处置，强化对金融服务供给侧结构性改革的法律支持。同时，银保监会还将继续扎实开展法治宣传教育，持续强化法治队伍建设，发挥好法治的引领和规范作用，在法治下推动改革，在改革中完善法治，以更大的力度、更实的措施加快推进银行业和保险业法治建设。

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