消费金融场景化是趋势 风险把控仍关键

   

中国是新兴消费大国，消费金融市场前景可期，早在2016年3月5日，在十二届全国人大四次会议上，李克强总理再次在《政府工作报告》中提到的，要“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，释放出2016年消费金融牌照可能迎来更为宽松的政策的信号，也预示着2016年将进入消费金融发展爆发元年。

消费金融可以说场景、风控、资产是其三大核心要素。消费金融现在俨然已经成为一片新蓝海，如何破局又将如何脱颖而出。自然成为企业需要思考的问题。近日由清科集团、神州融、益博睿、阿里金融云联合主办的2016消费金融全国巡回峰会暨创新创业大赛，在上海斯格威铂尔曼大酒店举行。各路行业大咖对此问题进行了深刻的讨论。

随着消费金融场景化时代来临，如何让自身业务与更多生活消费场景融合，正成为各家消费金融机构急需破解的发展难题。翼勋金融风控总监杨嘉玮表示：随着移动互联网的发展，后期整个方向是朝着场景化的消费金融领域发展，这是一大趋势，在移动端的发展方向，在风险和整合营销模式，也会跟着移动端的发展改变已有的模式，在风险可控的情况下，把互联网化和消费场景做的更好。

如果没有场景化，消费金融行业发展很可能进入同质化竞争与价格战的死胡同。和BAT巨头相比，新兴消费金融公司显然没有更多的实力，对此首付游CEO邱冠宇坦言：BAT已经做了金融的基础设施，底层所有系统已经做完了。最终无论是分享数据也好还是打通自己的黑名单体系，最终做不过BAT底层数据源。所以可能更多的创业公司还是往场景方向做会比较好一些。

中银消费金融首席风险官 杜全补充说：“消费金融本身就是生态的概念，从两点来说。消费和金融，实际上金融是依附消费之上的，肯定是先有场景再有金融。不可能说为了想做白条搭个京东，一定是京东做好了之后才能做白条的业务，首先要承认这是一个生态。第二点在目前的技术情况下，这种生态非常明确，没有必要事事自己做，这是非常清晰的一点，要做的事情太多了，不可能事事都比人家做的好，把自己熟悉的事情，自己的核心竞争力找到。然后超这个方向努力。”

事实上P2P公司是一个信息中介不是信用中介，撮合投资人和借款人是要做信用管理的。翼勋金融风控总监杨嘉玮表示：虽然说是互联网金融，核心是金融，关键是风险管理，最根本的专业特长就是要把资产管控好，风险管控好，对投资人负责。    

 对于如何更好的实现消费金融公司的发展阿里云上海分公司总经理张婷华建议说：现在做的事情是做好自己的用户，或者做好自己的业务。但当数据无法真的互通的时候，我们做的征信就是片面的，所以数据一定需要持续和流动性才有效。我们可以构建自己真正的信用体系，适用于消费领域的信用体系，我们不需要提供用户的明晰数据，只要把相应的特征变量和轨迹做沉淀，就可以反哺整个消费行业的健康发展。

秦楠楠

金评媒记者