校园贷催款“十部曲”：大字报 短信群发学生亲友

来源: 法制日报   

“那真是一段黑暗的日子。”

提起校园网贷经历，在哈尔滨上大学的大四学生顾佳有些不堪回首——不仅隐私被曝光，还被多“勒索”了几百元。

催款“十部曲”

2015年年初，顾佳跟室友相约假期旅游，因为不好意思向父母要旅游经费，在同学的推荐下，她在一个校园网贷平台贷款3000元，承诺分7个月还清，每个月需还448元，“前几个月，我都按时还上，但是后来有一个月，我经济实在紧张，拖了几天没还，他们就一直打电话恐吓我，说会把我欠钱不还的事情告诉老师和同学”。

对于网贷公司的恐吓，顾佳并没有理会，但噩梦却“如期而至”。当天晚上，顾佳的朋友告诉她，在某社交网站上，看到了该公司发出的关于她欠款的消息，上面还附带了顾佳等一百多名欠款同学的身份证信息、联系方式、家庭住址等私人信息。

“当时，真的是又羞又怒，我逾期未还款的确不对，但是他们也没权利把我们的隐私信息公布出去吧。”无奈之下，顾佳只好跟父母坦白了自己的欠款情况，最后在父母的资助下偿还了欠款。

然而，这并非是句号。在还债时，顾佳满心以为只需还清余下欠款和利息即可，工作人员却告诉她，由于逾期，顾佳需要根据逾期天数额外支付500多元的滞纳金。

“贷款之前，客服没有跟我说过需要支付这部分钱，我也没认真看合同，真是坑死人。”想起那段经历，顾佳至今仍心有余悸。

“校园网贷申请门槛低、申请手续简单、放款速度快。”校园网贷，曾经在顾佳眼中可谓“无限美好”，作为在校大学生的她只需要通过网贷移动客户端，简单上传个人身份证，登记学籍资料，花几分钟与校园代理人签约，就可以成功在分期网站上购买心仪的商品或者拿到上万元的网络贷款，“这比跟爸妈要生活费还快”。

就在大学生享受着“花明日的钱，圆今天的梦”的畅快感时，往往忽略掉了光鲜面具背后的种种真相。

对于逾期不还款的学生，网上“公示”只是方法之一，某些校园网贷平台还有诸多“不文明、不合法”逾期催款方式。“后来，我听说，还有盛传的某校园网贷平台风险控制人的催款‘十部曲’:通过QQ给所有贷款学生群发逾期通知、单独发短信、单独打电话、联系贷款学生室友、联系学生父母、再联系警告学生本人、发送律师函、去学校找学生、在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。”顾佳说。

河南某大学生郑旭不堪60万元重债最终选择跳楼，他生前说，网络借贷平台的人打电话威胁他，频繁发短信，没有一天让他安生过，害得他过年也没有回家，生怕自己贷款的事儿被父母知道。甚至有平台派出催债人(通常是社会青年)到学校，三五个陌生人会将欠款学生围住。

那么，如果逾期未还款会怎么收费呢?某网贷平台借款前必须勾选的用户协议显示：逾期付款的，按逾期天数每日支付逾期未付款1%的违约金;逾期未还款累计达到全部应还款的20%，或者连续逾期2期或达60天未还款的，平台有权要求借款人提前付清全部应还款(即便提前还清了债务，服务费也不减免)并支付违约金。

“一旦逾期未还款，借款学生欠这些平台的费用可就不只是每月的月供了，还可能包括各种违约金、罚息、服务费、催缴费。”某网贷平台的业务部负责人陈珂(化名)透露说，甚至可能还有调查取证费用、差旅费、诉讼费用、执行费用、律师费、媒体广告费等。

“放任”的家长

郑彤是一所二本大学的班主任，说起校园网贷连连摇头。

“班上曾经有个学生就是因此毁了。这名学生刚入学表现还正常，学期末就开始夜不归宿。当时，我们只是以为他玩网游旷课，直到班上很多同学包括我收到催款电话，才知道他从大一上学期末就在网络平台借款，半个学期就借了几万元，还不起，借贷公司就死命催。”郑彤说。

得知这一情况后，郑彤立刻联系了这名学生的父母。然而，让郑彤没想到的是，“粗心”的家长在帮助还了一部分款项之后就听之任之，“家长当时给我的解释是，他们相信自己的孩子可以解决问题”。

结果怎样?寒假过年，这名学生居然没回家，在外面流浪。借贷的款项也翻了好几番。催款公司还派律师到学校找院领导。最后，这名学生因为长时间旷课被劝退。”郑彤惋惜地说。

因为这个学生，郑彤曾特意考察了针对学生的校园网贷，“贷款公司难以计数，基本上只要学生提供个人信息就可以拿到钱，所以一个学生基本上一下可以贷到数十万元。而且不正规的公司居多，有些公司为了套住学生更多的利息，合同里居然规定不能一次性提前还款”。

据陈珂透露，根据专业和学校不同，网贷平台一般都做阶梯状的资金额度发放，“比如说，本科会相对高一点，专科相对低了几千元”。

据了解，根据陈珂所在平台借款金额粗略估算，借款用户的人均借贷金额从大一到大三呈阶梯状递减。以某大学为例，通常一名大一学生能够申请到的额度大约为8000元到1万元，但是大二年级的学生通常网贷申请额度是5000元到7000元左右，大三的额度则低于5000元。

“专业、学籍的稳定性因素也是影响借贷额度浮动的重要指标。”陈珂说，如果学生在校时间较长，那么这个学生的学籍相对稳定程度较好，有利于后期进行资金回收。如果涉及到三本院校，学籍会不稳定，可借贷金额会大打折扣。

同时，受访的业内人士还向记者透露，地域也会造成贷款的巨大差别，而在差别背后则可透视出监管问题：

如果一名大学生在北京、上海等一线城市就读，由于学生信用审核流程在发达地区较严，该学生能够通过多个网贷平台整合的方式，共借贷到二三十万元左右。但是由于二三线城市网贷平台审核流程较松，且多以地区性的小平台为主，一名当地大学的学生，通过多个平台能借贷高达七八十万元之多。

“还有一个更可怕的是，为了保证回款，贷款公司还会鼓励贷款学生向其他学生推销。这样一来，被荼毒的学生也就也来越多。”郑彤说。

来源: 法制日报

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