网贷迎来最严监管，将更好保护投资人资金安全

作者: 拓天速贷   

提起P2P网贷，王大妈就是一把辛酸泪。去年看别人投资赚了一些钱，按耐不住羡慕的心，王大妈拿出储蓄的10万元养老钱，一股脑儿投资到了一家网贷平台上。但没想到平台竟然私设资金池，老板将王大妈等多名投资者的累计资金2000万全部卷走潜逃了。王大妈着急上火，心脏病也犯了，还住了一个月医院。从今以后，王大妈再也不想听到“P2P”这三个字了。然而今时不同往日，在网络借贷监管办法8月下旬正式落地后，投资者的资金安全将会更好地得到保护，王大妈一样的遭遇将会越来越少，甚至消失。

8月24日下午，银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下文称网贷监管细则)，这标志着P2P网贷行业监管细则正式出台。网贷监管细则设定了借款上限、明确平台的资金存管要求、增设了禁止红线等一系列监管要求，旨在规范P2P网贷平台向信息中介、小额分散借贷的方向看齐，虽然这让大额借贷为主的网贷平台陷入被动，增加了平台的合规成本，加剧了行业的分化，可以预见将有更多不合规的平台退出。有人说这让P2P面临生死考验，还有人说P2P将向信托一样走向权贵化。自从监管细则落地后，P2P生态圈人声鼎沸，好不热闹，堪比守着手机看春望的劲头。很多P2P人士基本上只有一句话“这是要人命啊!”网贷监管细则出台对P2P平台到底是送你离开，还是走进新时代，暂且不讨论，但是在保护百姓资金安全，回归平台践行普惠金融本质方面还是非常明确的。

网贷监管细则要求网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。此举虽然提高了行业的进入门槛，但是将更好地保护用户的资金安全。某金融平台负责人表示，银行直接存管资金对平台和银行端的业务、技术等要求较高，这虽然会增加平台的运营成本，相对降低投资者年化率，但是大量山寨P2P将会自动退出，为合规平台创造更健康的运行环境。网贷监管细要求P2P平台的过渡期是12个月。

网贷监管细则对行业最大的影响是设定了借款金额的上限：个人在同一平台最多借款20万元，在不同平台借款总额不超过100万元;企业在同一平台借款不超过100万元，在不同平台借款总额不超过500万元。这明确了网贷机构的中介、小额分散定位，中科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，限额的设定合乎情理，“小额分散是普惠金融的客观要求，设置借款上限客观上利于防范大额标的带来的信贷风险，对于投资人无疑起到保护作用。”

政府的政策与法律、法规就像一盏明灯，照亮了投资者在黑暗中摸索的天空。相信在监管更严格的情形下，P2P网贷将更透明，甚至会天下无雷，投资也将变得更加轻松。

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