迎合监管 信融财富科技引领金融创新

8月24日，银监会联合工信部、公安部、网信办等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（后称《办法》）。  

《办法》规定网络借贷信息中介机构不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息；不得吸收公众存款；不得归集资金设立资产池。禁止P2P进行债权转让，即P2P不得从事开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行，不得将融资项目拆分，不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品。众多规定，对P2P借款上限单一自然人在一个平台的借款上限是20万元；单一自然人在多个平台的借款上限为100万元。同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元的的划定成为行业关注的最大焦点。

对此，广东互联网金融协会副会长、信融财富董事长齐洋表示，类似于深圳这种一线区域来说，暂行办法的借款上线划定对行业来说无疑是一项巨大的挑战，希望相关部门能够以区域存贷量或当地GDP宏观数据等作为参考，因地制宜划定区域上限额度。当然，以上贷款限额的提出也为一些提前布局小额、分散的消费金融企业和积极践行科技金融的网贷平台带来了利好。

据了解，早在2015年底，深圳市信融财富投资管理有限公司（简称：信融财富）就已与华为CaaS开放平台合作推出了免费通话工具“朵朵来电”，成为“互联网金融+科技创新”的典型成功案例。与此同时，2014年上半年，信融财富还与阿里巴巴旗下的“芝麻信用分”达成战略合作，上线推出‘我要借款——纯信用借贷+纯线上借款服务”，利用“芝麻信用分”海量大数据进行模型分析，实现‘纯机器人审贷’，从而实现科技改变金融运营模式，便捷于生活的目标。

“信融财富是一家由多名来自金融界、互联网企业资深人士联合创办的创新型科技金融公司，自2012年创办以来，一直秉承合规合法、自律严谨的宗旨，运用大数据、高新互联网科技等手段保障企业健康、可持续发展。”信融财富董事长齐洋表示，近期《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后，会使先期某些大额项目面临“收贷”的局面，在大额退位的情况下，小额、分散的消费金融将是行业集中经营的业务，因此，要想在消费金融领域占有一席之地，创新领先的技术支持和不断健全的征信体系是基础。只有这样才能确保良好的用户体验和金融资本的安全，增强平台与投融资方之间的良好的用户黏性。

创新+跨界 信融财富夯实产业革新

去年，e租宝事件后，纵观互联网金融行业发展之路，从企业自身到政府监管，整个行业都处在探索合规，规范经营的紧迫期，一方面政府多次强调要大力发展消费金融业务，相继出台一系列监管方法敦促行业健康发展，倡导构建金融的多元立体格局；另一方面，政府指引、企业联合，也在通过行业协会、商会等社会组织，倡导阳光网贷、严于律己等理念。

据艾瑞咨询数据显示，2015年中国消费信贷规模为19万亿元，预计2019年将超过41万亿元。互联网金融领域的前景依然被看好。

“作为广东互联网金融协会副会长单位，信融财富一直严于律己且严把风控，在深圳金融这块全国试点的沃土，信融财富在创新金融方面走在了同行的前列。目前，信融财富已初步形成五位一体的产品业务结构：与小贷公司、融资担保公司、第三方机构的借款合作占20%；合作拓展的小微金融占20%；红本抵押贷款占20%；不良资产的并购借款占20%；资产并购和股权质押借款占20%等，借以有效实现综合运营、风险分散的目标。”信融财富董事长齐洋表示，为了更好的服务客户，信融财富在行业内率先推出“朵朵来电”、“信存宝”、“微软小冰机器人客服”、“积品汇”“我要借款”等多项“科技+金融”的高科技产品，借以提高用户体验。

据了解，2014年上半年，信融财富与阿里巴巴旗下的“芝麻信用分”合作，申请人只需通过信融平台点击“我要借款”业务，就可以实时看到自己的授信额度，发起借款，并在审批通过后当天拿到借款。这样“纯电子化审核”，实现了借贷程序有效扁平化，用户使用更快捷。齐洋认为，科技创新促进金融发展是顺应国家大众创新、万众创业精神的重要体现，作为互联网金融企业也要敢于创新的精神。

2016年5月，动漫IP人物“爆笑虫子”成为信融财富的品牌代言人，互联网金融牵手动漫文化，这是一次大跨步。对此，齐洋谈到，信融财富的目标用户以中、青年人群为主，而这部分人群与互联网的接触频率高，“爆笑虫子”这一动漫人物的主体受众与信融用户群体的高度契合。而“爆笑虫子”正直、诚信、阳光、积极的品质，也与信融的企业文化以及互联网金融行业的发展方向相呼相应。

“互联网金融是小微金融的代表业态，其本质与传统金融没有区别，只是渠道选择了互联网而已。网贷机构在行业发展中肩负着完善金融体系，提高金融效率，弥补普通大众和小微企业融资缺口，缓解小微企业融资难和满足民间大众投资需求等方面的责任。因此，它应该具有强大的包容性，跨界、创新、共赢应该是互联网金融行业的高频词汇。”作为在金融领域深耕20余年，从传统金融走到互联网金融领域的实践者，齐洋认为，在国家政策利好的情况下，互联网金融企业必须时刻坚持内外兼修、厚积薄发的理念，全面提升综合实力。

人脉变钱脉 科技金融模式让生活更美好

“朵朵来电”是目前网贷平台的明星产品，2015年底，信融财富携手华为共同打造的多维度通信端口，可直接获取信息接入方相关信息，并连接大数据辅助平台完成线上风险控制。

据信融财富风控部相关人员介绍，信融财富借款的用户安装信融财富app后，一旦经过“朵朵来电”产品拨打电话，一方面它可以提供免费通话，降低通讯成本，保障通讯畅通，另一方面，拨打“朵朵来电”前，借款人需接受获取其通讯录的权限。这样通过华为的CaaS开放平台，信融财富就可获得用户“人脉信息”，进而了解用户消费倾向、社交群体结构等，进一步评估其经济实力和还款能力等，完善平台的综合风控能力。

有业内人士认为，信融财富的“朵朵来电”是典型的互联网“黑科技”，用户使用“朵朵来电”与好友在区域内通话可实现零流量，零话费，还有中国电信运营商PSTN网络全程支持，通信质量有保障。如若产生漫游接听费等，只由运营商收取，“朵朵来电”本身是全免费的，这一点无形中增强了用户黏性。更重要的是，“朵朵来电”平台自然成为信融财富这的人脉征信数据大接口，可全方位在线反映用户的实时情况，降低风险发生。

此外，据信融财富董事长齐洋透露，目前信融财富为确保资金安全，还将“朵朵来电”的使用与平台VIP会员诚信等级系统相关联，精化征信数据。为保障用户的网络信息数据安全和个人隐私，除设置权威的VeriSign SSL 256位数据传输加密保护技术外，信融财富还获得了“腾讯云安全认证”，“安全联盟行业验证”，“中国信用企业”，“Norton Secured”等证书。近期，信融还刚刚通过了央行旗下中国支付清算协会的审核，正式接入互联网金融风险信息共享系统。

齐洋表示，互联网金融行业要有稳健发展的辉煌前景，一定要有做传统金融的“初心”和敢于创新的“科技”支撑。“大数据、人工智能、区块链等，这些都是未来互联网金融企业需要形成的核心竞争力。”

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