盘点网贷平台转型的几个方向

作者: yijuwang   

自从《网贷暂行办法》限贷规定发布以来，不少平台发出了要转型的呼声。在监管尚未开始自上而下的整治之前，给出了12个月的时间自行整改，这让行业有了一丝喘息的机会。不少平台抓住最后的时机，继续发大额项目。前几天，专注大额放贷的红岭创投，放出一个亿的融资项目，仿佛在打脸《暂行办法》，这不禁让人觉得：可以，这很红岭创投。但，打脸也只是现在打打，一年以后还有人敢打吗？ 

转型是必然趋势，只不过时间问题。当限贷正式实施以后，大额项目都不能出现了，原本依靠做大额贷款为利润增长的平台，必须转变商业模式，找到新的利润支撑。

转型金融科技，从表面上避开监管。目前，金融科技在国内尚未有成熟的界定，更多的是一个概念。金融科技涵盖：支付、数字货币、区块链、大数据、云计算、智能投顾等领域，既然行业还没有成型，自然也不存在针对性的监管，网贷公司改名金融科技公司，能从表面上避开监管的束缚，在这种条件下，平台会显得更自由，更深得投资人青睐。再者，p2p与金融科技联系也密切，诸如支付、大数据、智能投顾等诸多方面，平台不妨布局大数据分析、智能投顾等领域，未来，对平台发展或许有很大的帮助。

消费金融，一块疯长的蛋糕。消费金融主要以小额为主，十分符合监管条例的规定。2007年消费金融概念出现在国内，8年以后，也就是2015年，消费金融市场份额达19万亿，预计2020年，这一数据将增长到超过40万亿，如此诱人的市场，即便没有监管的限制，也完全可以进军消费金融市场。现如今，《暂行办法》的颁布，着实为平台转型消费金融，增添了一份动力。

社交金融，少有平台涉及的领域。概念上：社交金融是指基于朋友圈关系的金融互助行为，兼具人际交往与资金融通的双重功能。模式新颖，也少有网贷平台涉足。前不久，被爆出的裸条借贷，就是出自某个做社交金融的网贷平台，尽管裸条借贷给此平台带来了很大的负面影响，但笔者认为，这并不代表社交金融这种模式有问题，相反，笔者很看好社交金融。在西方发达国家，社交金融经过长期发展已经高度发达并逐渐社区化、专业化，人们通过特定的圈子进行社交金融活动，其坏账率远远比银行业要低。

在国内征信体系尚不完善的现状下，把钱借给朋友圈的人，往往会更放心。所以，进军社交金融，将是大胆而美好的尝试。

供应链金融，下一个蓝海。2016年，供应链金融达到了10万亿，市场潜力巨大。很多人能理解供应链，但供应链金融，却少被人提起。供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中提取信用。平台或银行向客户提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

供应链金融有：资金周期短、利率低安全系数高、融资额度小，贷款余额增速高等优势特点，深受青睐。

做供应链金融的关键在于掌握产业资源，形同p2p所指的资产。比如，以几个大型企业为核心，做链条上下游中小企业的短期应收账款模式；或与物流公司合作，依托其信息流与货物跟踪系统，获取真实有效的信息，从而为供应链上下游企业提供各类型的信用贷款。

农村金融，普惠金融的难点。农村金融或许是普惠金融发展历程上最困难的领域，推行成本和坏账率都很高，这主要源自于：一、互联网在农村的普及程度低，二、地域上，村落分布呈现小而分散的特点，三、征信严重缺失，四、以农林渔牧为代表的农业领域，受自然因素影响较大，产业收成不稳定。这导致，极少有企业愿意涉足农村金融。

但这却是多方监管层面鼓励的，笔者了解到有少量网贷平台在做三农贷款，并且得到了政府的大力支持和鼓励。政策的利好，加之农村金融的大需求，只要解决好风险控制的问题，大做农村金融有何不可？

监管变换多，未来，行业还需要应对更多的政策压力和监管新规，转型之路千万种，只有适合自己平台的，才是最好的。

yijuwang

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