网贷平台入会隐形门槛高 规范发展”是必修课

作者: 秦楠楠   

近日，中国互金协会官网公布了从事互联网金融业务的企事业单位三大入会门槛，包括经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案；在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件；股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验。

入会隐门槛高 规范发展是王道

业内人士普遍认为，股东背景含金量，三年内无违规的情况，负面的消息这些的话都是有隐形的门槛在，因为平台本身的实力，就会反应到平台的注册资金，实缴资金股东背景、平台的成交量等等。

对于国字头协会的公布的入会门槛，盈灿咨询高级分析师张叶霞分析说：单纯从入会门槛文字上看，其实要求不是特别高，但像协会设立的，在互联网金融行业里面有一定的影响力，其实这个影响力，就可以反映到平台交易的规模，平台的品牌情况，平台股东背景。。所以真正契合协会要求的实际情况是非常高的。

对于网贷入会的隐形门槛PPmoney万惠董事长陈宝国对此分析表示：第一，随着监管政策及协会自律等各项制度的不断完善，新规可能成为中国互金协会考察企业的隐性标准比如对网贷平台在资金存管、ICP许可证、信息披露、在地方金融办备案等各个方面都会有所要求，毕竟这是网贷行业监管新规所明确的平台未来合规化发展的方向。第二，平台的发展规模、体量、持续经营的能力等，也很可能成为重要的考量因素。

有人说设置这些门槛，是助力整个互金行业从“野蛮生长”过渡到“规范发展”的必修课。一方面，那些经营不完善、运作不合规，乃至涉嫌非法集资等违法违规行为的平台将被加速淘汰，行业环境将得到进一步净化，一个更为良性健康的互联网金融生态圈将逐步形成。另一方面，可以促进互联网金融平台的优中选优，促进行业内监督与自律氛围的形成，引导平台走向合规合法的发展之路。

麻袋理财总经理黄海旻认为：协会官网上新增的三大入会要求：电信主管部门备案；无重大违约事件；管理层无不良记录，从中可以体会出监管层希望更多平台加入协会的初衷。作为国家级行业自律协会，中国互金协会成立的目的不是给平台做信用背书，而是为了行业的规范发展。越多的平台拥抱监管，按协会要求加强自律，接受协会的指导，协会推动行业规范发展的作用就越大。

行业洗牌效应初显 部分平台选择良性退出

而在此前互金协会官方公布的首批437名会员单位名单中，银行机构占84名，证券、基金、期货公司占44名，保险公司占17名，其他互联网金融新兴企业及研究、服务机占292名。在互联网金融机构中，网络借贷领域首批会员不足40家，在所有会员单位中仅占一成。可见，互金协会对于网贷平台的入会申请十分谨慎。同时不难看出网贷平台的入会需求也尤为强烈。

张叶霞对此坦言：中国互联网金融协会的入会门槛不仅仅是针对网贷的，因为很多的传统金融机构、第三方支付等都涵盖在里面。但因为现在是网贷行业的过渡期，所以整顿期结束后平台是否合规才是协会看中的，所以在这个时间入会门槛设立并不是那么的清晰，哪怕进入了协会也不代表平台是安全的。

无论是中国互金协会的入会门槛设置，还是整个新规的正向引导，我们看到，这些举措正在发挥其效应，部分平台开始选择良性退出。而根据平台发布的公告，停业原因均与网贷监管新政相关。

8月24日银监会等四部委联合发布的网络借贷监管细则，除了对借款上限、ICP许可证、金融备案、信息披露等方面有细致要求，还要求平台在银行进行资金存管，不得自设资金池。同时，要求网贷平台具备相关增值电信业务经营许可证，这也设置了较高的门槛。据不完全统计，目前全国90％以上的平台并未获得许可证，仅拥有一个ICP备案证明。但ICP备案并不等于ICP证乃至EDI证。PPmoney万惠董事长陈宝国表示：新规虽然预留了12个月的过渡期，但是对于部分中小平台而言整改时间仍然不够。有些平台自觉无法在一年内符合相关规定，所以停止发标，进行正常提现和账务结算，我们认为这是一种良性的退出，行业洗牌效应初显。这有益于行业的进一步集中，以及整个行业的健康有序发展。

广群金融CEO曹亮则认为：中国互联网金融协会是国家级的行业自律协会，所有在国内从事互联网金融业务的组织都应积极响应国家对行业的政策引领，在控制风险的原则下，理性评估监管政策对自身的影响，高度自律、积极进行合规转型，坚持普惠金融的理念和持续创新，有序、高效的做好对传统金融机构的服务补充。网络借贷只有阳光化运作，才能真正起到对民间资源优化配置的作用。

拥抱监管规范发展 行业良性趋势明显

而从8月24日发布的监管新规明确了13条红线，包括不得为自身或变相为自身融资；不得直接或间接接受、归集出借人的资金；不得提供担保或承诺保本保息等。这些监管细则为互金协会指导会员单位时提供了方向，虽然入会条线里没有提出硬性要求，但显然符合监管的企业可以在申请时加分。

合盘贷CEO陈志生对此看来，近日出台的《暂行办法》，充分肯定民间金融的合法性、网络借贷及其机构的合法性，与网上非法集资的边界进一步清晰了，肯定了地方政府管理金融的作用，也使满足办法规定的企业有了更多的发展空间。也将法律风险、信用风险、运营风险、技术风险可控降到了最低。监管层面出台的监管细则看似门槛较高但对于有问题的平台会屏蔽掉，对行业是一个巨大的正能量。

互惠理财网CEO陈诚则认为：很多中小平台发展的瓶颈监管层门槛的设立旨在确立p2p的定位，总体是为p2p的正名，对坚持普惠金融做小微借贷的平台是利好，相信随着市场发展监管规则也会随之成熟，引导p2p健康发展。

据了解对于本次公布的协会入会条件，新增了三项要求，这是在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台前公布的《中国互联网金融协会章程》里没有的，很多人认为这是对《管理办法》的落实。 由此看来在整个行业面临整治的大环境下，与第一批会员相比，第二批会员申请门槛确实可能大幅提升，监管新规会成为考察企业的一道门槛。

麦子金服副总裁兼首席运营官杨恒表示：入会门槛的提高也与今年政府工作报告提出的“规范发展互联网金融”的初衷不谋而合，以便更好地起到风险提示作用，最大限度提升行业的自律水平。未来，加入互联网金融协会也相当于对平台做了一定的信用背书。

对于入会门槛的提高，不少平台表示很有必要，你我贷相关负责人认为，一方面促进行业优胜劣汰，将对规范整个行业、净化整个市场起到重要的促进作用，继而推动行业朝良性、健康的方向发展。另一方面对网贷平台来说，在监管政策发布后，平台更加需要行业协会的引导，拥抱监管也是让平台持续经营下去的惟一出路。预计，未来入会门槛或还会逐步加大。

秦楠楠

金评媒记者