P2P网贷暂行办法这些条款最容易被误读

来源: 搜狐财经   

P2P暂行办法出台后，出现了各种解读观点。这些解读促进了网贷从业人员、投资人对办法的认识，但其中亦有不少误读的成分，贻误读者不浅。

贷舆情对目前影响较大的几个误读观点做了一梳理，希望能在一定程度上为读者廓清对暂行办法的认识误区。

误读一：网贷平台只剩下12个月整改期 办法出台后，媒体们一度普遍将整改期限说成是12个月。不过，最近开始有人指出这是一项严重的误读——整改期不是从《办法》出台之日算起，而是由地方金融监管部门提出整改要求之日算起。 不妨来看看办法的相关条文，“本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过12个月”。 这里的整改有两点需要注意，一是要由地方金融监管部门对不合规平台作出具体整改要求，二是平台在接到金融监管部门的整改要求后，整改期不超过12个月。 根据法律人士的说法，“如果金融办没提出整改意见就没有这12个月期限，而具体什么时间提出整改，应该是在金融办出台具体细则之后，所以应该是12个月+，加多少由地方金融办决定。”

误读二：混业经营被禁 根据办法的规定，P2P平台不得“自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品”，亦不得“与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理”。 部分媒体由此判断，“混业经营”已被禁止。

发布于去年12月份的P2P监管细则征求意见稿，有着类似的规定，“除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。” 不过，比较两个版本的规定，虽有相似之处，还是存在不为人注意的细微差别。相比征求意见稿，暂行办法在规定中删去了“推介”的字样。 这意味着，混业经营并没有被一概棒杀，网贷平台仍可在平台上以推介的形式开展网贷之外的业务。

误读三：债权转让被禁 根据办法的规定，P2P平台不得“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。” 据此，不少观点认为债权转让的做法已经行不通。

不过，这一看法是值得商榷的。由平台进行的债权转让行为确实被禁止了，可是，在这里被禁止的行为主体是平台而非平台的用户，平台用户之间仍可进行债权转让的行为。

误读四：线下宣传被禁 暂行办法第十条的第四款规定，P2P平台不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。

这款规定较容易引起误解。规定称，P2P平台不得在电子渠道以外的物理场所宣传或推介融资项目，被禁止的是在物理场所宣传或推介融资项目，并不等于平台不能在物理场所进行非涉及项目的广告宣传。

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