为什么上银行存管的平台，也雷了？
【摘要】凡是说“有了XXX，就是的安全的”，这种观点都不靠谱，经不起推敲，是一种迷信！
在网贷行业，非常流行各种榜单或者名单，对投资者来说，榜单大大缩小了平台选择的范围，节约了选择成本；对发布者来说，吸引了更多人的关注，提高了知名度。
最近一段时期，流行的一份名单是获得了ICP证的平台名单。这个出来后，投资者投资前，很多都会问，有ICP吗？
但最近一篇澎湃新闻的报道《网贷真正要办的不是ICP证而是EDI许可证》，却指出网贷平台需要的不是ICP，而是EDI，于是很多人又凌乱了。
可以想见，马上，就会出来一个取得EDI许可证的平台名单。
再回到上半年，比较流行的榜单，是进行银行存管的平台名单，列出了数十家签约或者已经上线银行存管的网贷平台名单。
榜单出来后，在一些群里，就有投资者开始说，现在要投就投银行存管的，其他的一律pass。
这种说法，反映出在网贷投资者群体中一种普遍的信念，即：
有证比没证安全，有银行存管比没银行存管安全......
类似的，还有国资、上市系的平台比民营的安全，房产抵押贷和车贷的平台比其他项目安全，上了评级的比没上评级的安全.....
然而，最近某上线了银行存管的平台的一则限制提现的公告，彻底将银行存管平台是安全这一结论推翻。
网贷行业，似乎陷入这样一种怪圈，体现安全的表征一个接着一个推出、大肆宣扬，然后又一个接着一个地破灭，失去可信度。
国资系的雷了、车贷的雷了、各种榜单中的平台雷了、有ICP的雷了，然后到今天是银行存管的也雷了！
透过这些现象，老祝想谈谈三点看法：
1、认真区分资格要素与竞争要素。
有些条件，仅仅是一个参与游戏的资格要素，即没有这个，你压根不能进来玩。
还有些条件，是确保安全与赢得市场的竞争要素，即做不到这些，你根本不可能长久地活下去。
我们太多的投资者，就是没有清晰地认识到这种区分，错把资格要素当成了竞争要素。
比如奥运比赛中的拳击比赛，要参加什么级别的比赛，就有相应的体重等方面的要求，这个就是资格要素之一，但这个无法决定你是否能够赢得比赛；
再比如考公务员，也有很多报考的条件，满足了就能参加考试，但这不能决定你是否能够被录取.....
具体到P2P行业，现在老提的ICP证、EDI证，或者银行存管，这些就是一种资格要素，没这个资格，就不能从事网贷这个行业；然具备这个资格，不代表安全，不代表项目不会逾期，不代表不会发假标、不代表不会自融.....
只有，团队的专业能力、专业素质、商业道德水平、风控流程、资产端的开发能力等等，这些，才是竞争要素，才是决定了平台的安全和竞争能力。
2、老调重弹，判断安全与否，既看表面、更要注重实质。
其他外表的东西，不是不重要，只是在你决策中的占比，不能超过10%，也就是说银行存管、ICP证、EDI许可证、国资系背景等等，这些表面的东西，统统加起来，只能占10%的得分权重。
其他的是什么？
第一是看人，即平台的核心经营者、股东的专业能力、背景和品行。一个人如果吸毒、赌博、包养情妇、混黑社会，不能指望其建立的平台，是个规范的良心平台。
第二是看项目，借款项目的真实性，风控措施的真实性，要可以验证，不是光凭什几张照片和扫面件。现在有些人的伪装技术已经非常高超，比如清一色的房产抵押贷款，每个项目均有抵押权证，看着非常规范。这种就要去细看，比如不同的借款人，房产证却出现了雷同？这就是造假。也可以由投资者派出代表，随机去现场抽查项目，这样就极容易发现问题。
第三是看运作的透明度，借款信息、待收数据、团队信息等等是否披露充分、不遮遮掩掩；是否允许质疑，保持开放的态度；信息是否可以验证，互相比对？
3、莫走极端，保持对外部宣传的免疫力。
需要提醒的是，我们不能从一个极端，走入另外一个极端。
比如某名人的榜单中的平台雷了，就认为其中所有的平台，都有问题，再也不看了；
比如银行存管的平台雷了，就认为银行存管没有任何参考价值......
这其实也不太科学。
不能否认这些信息的参考价值。只是我们要注意综合地来看，来分析。有的不一定安全，没有的也不一定不安全。
但如果是资格要素，那其实是个硬标准，凡是没有取得资格的平台，都应该放弃。
例如，在1年之后，如果一个网贷平台，还没有按照监管规定上马银行存管，没有进行金融办备案，那肯定就要远离了。
总之，凡是说“有了XXX，就是的安全的”，这种观点都不靠谱，经不起推敲，是一种迷信！
相信他的人，实质上是一种偷懒思维的表现！
祝伟明
毕业于 武汉大学，管理学硕士，法学与工商管理双学士，金元宝理财社交平台创始人，CEO。个人微信号 zhuweimingjyblc
