如何用好投资组合，提高投资风险抵抗能力

作者: 挖财社区   

组合是个很神奇的东西，投资人应该如何利用P2P的投资组合呢？简单的说就是要在最合适的时机，投资最适合自己的P2P债权。

一、不同背景平台组合

如果全投背景平台，收益可能会偏低，全投民营平台风险又偏高，这种情况下，可以取个折中的办法，一半背景平台，一半民营平台是个平衡点；如果个人风险承受能力偏低，可以再调节成七分背景，三分民营平台，甚至可以调到82开。具体看个人情况上下浮动。国资系、上市系、风投系、民营系，均衡配置一部分，整体效果往往都比只配制某一种单一背景的平台强。

二、不同债权期限组合

全投一月标或者活期，流动性是好，但收益往往很低；全投年标，往往流动性较差，自己突然要用钱时，比较被动，这种情况下，如果是追寻价值投资的长期投资人，可以1个月，3个月，半年期，一年期甚至两年期以上的债权都可以适当均衡配置一些。这里面又要细分，在平台收益高或者平台爆利好消息时，可以适当投期限长一点的，在平台收益低或者负面舆情较重时，尽量就要以偏短期甚至不投为主。关于投标期限的问题，如果要问传统的理财专家，那估计99%的平台都是建议你投1个月或者是3个月以内的标，只有极少数平台才会说，可以适当投年标，要么就是说平台风险高建议不投，建议你去炒股或者买基金等等。

三、不同类型产品的组合

目前新政出台了限制借款的上线后，网贷产品总体是要往小额分散的类型上面靠。目前小额分散的产品，主要就是抵押物充足的车贷、部分地方的房贷、小额信贷、三农贷款、消费金融贷款、这几个里面往往都是以小微借贷为主。企业贷、供应链、房产公司借款等模式容易出现大单，后面这几种暂时就尽量不要去分散，应该是多往前面几者去分散。每一块都应该有很广阔的市场。未来车贷这一块，破万亿的待收，三农信贷过5000万待收应该问题都不大，还有目前年轻人所向往的提前消费、提前享受的消费金融贷款这一领域，未来的前景估计会更大。时代在改变，不同年代的人观念也在改变，P2P这一块是完全有能力满足部分人提前消费需求。但目前整个P2P行业的待收，也就就刚过7000亿，所有还有很大的市场等着大家去开发。

四、不同利率的平台组合

在信息完全对称后，高一分利率，注定就会高一分的风险。虽然说低利率不一定低风险，但是高利率注定就是高风险，在这两年投资人、借款人、平台的信息越来越对称的条件下，要想寻找不对称，风险还高的高息平台，是越来越困难的，前些年由于行业处于萌芽期，很多信息很不对称，能找到收益高,风险不太高的平台，但如果投资人不改变观念，还追寻追高息，其实是在走钢丝绳的路上越走越远。对绝大多数普通投资人来说，都应该放弃追高息的理念。就目前来说，给投资人综合利率在8-15%之间，是有可持续盈利能力的。投资人也可以在8-15%利率平台之间，适当分散一些平台，风险承受能力低的，就往收益低平台靠拢，反之往偏高的平台靠，适当分散配置。

站在个人或者家庭的角度来说，除了分散配置P2P债权以外，还可以根据个人的能力、条件适当配置房产、基金、股票、黄金、国债、信托、甚至银行理财产品等等都不失为一种较好的方法。根据个人的喜好和特长去规划个人投资组合，整体的风险往往要低得多了。不要永远只站在一个地方看问题，有时换一个地方再去审视原来的事物时，往往会有不同的收获。

挖财社区

卫风常吹（纪森森）挖财社区首席财经观察员，评论员。首部P2P题材小说《P2P江湖》作者，文章内容主要涉及网贷、股票等领域。是界面、前瞻网、今日头条等多家网站、媒体的专栏作家和供稿人。