众安保险陈劲:互联网保险的本质依然是提供风险保障

   

10月13日,国务院等17部门联合发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。

随着互联网金融行业呈现高速发展态势，一些不规范的现象甚至是卷款跑路的现象也随之而生。今年4月，由国务院牵头开展为期一年的互联网风险专项整治，此次再次发布“整治实施方案”，体现出政府鼓励创新与制度创新并举，让互联网金融创新有据可依。

就互联网而言，此次“互联网保险专项整治方案”落地，正为创新划定红线，让身处其中的企业有所为、有所不为，让具有真正创思维的优质互联网金融机构迎来更大的空间。

一、顶层制度更完善

从2014年起，互联网金融已经连续三年被写入政府工作报告，“互联网金融”已经连续三年将互联网金融写入政府工作报告，国务院及一行三会也多次发文鼓励互联网金融创新，顶层设计对于金融创新的重视不言而喻，而事实上任何创新都不是盲目的，是有前提和基础的。

在今年4月开始，由国务院牵头己经展开为期一年的互联网金融风险整治行动，在当下这一时点，国务院联合人民银行、保监会等重申专项整理方案，既是一个阶段性的工作总结部署，也强调对互联网风险整治的决心以及信心，同时让互联网金融平台有据可依地制订整改和战略调整。

此次专项整治的力度可谓是前所未有，涉及互联网金融的各个领域，短期来看，表面上看似对互联网金融行业发展产生一定的限制，但长期来看，有助于从根本上树立行业准入及发展规则，减少行业乱象，防止“劣币驱逐良币”的现象，让资源更加合理地分配。

二、守住本质

互联网金融形态是多样的，包括互联网保险、互联网支付、网络借贷（P2P）等等，近几年互联网金融在提高金融服务效率发挥了重要作用，包括降低交易成本，满足多元化投融资需求，提高金融的普惠性。

以互联网保险为例，从2011年底的保费规模32亿元，到2015年底超过2200亿元，在这样高速增长的背景下出台临管规定十分必要，因为繁荣发展背后势必会带来风险的积聚，以p2p为例，去年出现的问题平台高达三成，一段时间内甚至一提到p2p人们就联系到跑路，这无疑是对行业发展、行业形象的伤害。

此次保监会发布的《互联网保险风险专项整治工作实施方案》重点包括清理互联网保险经营资质，对高现金价值保险业务风险排查，充分考虑互联网保险跨区域、跨领域的特点。

需要强调的是，如同金融是互联网金融的本质一样，互联网保险的本质依然是提供风险保障，只是更多基于（但也不限于）互联网场景，提供碎片化、小金额、高频次的新型保险服务，业务流程基本全程在线完成，从而提高保险的效率以及可获得性。

从本质上来讲，保险是作为风险管理工具，尤其在“互联网+”时代，保险是唯一可以参与到互联网金融生态各个环节的机构，并能够为互联网金融生态各参与方的风险管理需求，充当风险稳定器的角色。当然这也要求保险公司特别是互联网保险公司必须学会利用新技术，并深刻理解互联网生态下的新风险及新需求。

三、守住底线

在互联网金融行业中，保险行业在创新与监管领域始终走在前列，2013年率先成立专业互联网保险法人机构——众安保险，并在2015年率先出台互联网保险监管办法，从2014年监管便探索出台对专业的互联网保险公司、专业保险中介、第三方互联网保险监管方案，一方面坚持鼓励创新，另一方面切实防范专业风险。

随着保险行业进入正本清源时代，保险业的形象不断提升，我坚信在未来，保险会越来越多地融入到人们的生活当中，保险会成为一种服务和连接器。以众安保险为例，自2013年成立以来，其通过产品、技术、场景的创新及开拓，已经让保险这种低频产品变得更加高频，至今年8月底，众安为4.48亿用户提供保障，累计保单数53.94亿。

作为国内首家互联网保险公司，众安保险始终把服务互联网新生态作为自己的使命，众安保险也不断探索，这是一个从0到1的创新过程，如众安保险是全球第一个完全去IOE的保险公司，第一个搭建在云上的保险公司。我想说的是，其实创新也是无止境的，此次“互联网保险专项整治方案”正为创新划定红线，让身处其中的企业有所为、有所不为，正是让具有真正创新意识、创新思维的优质互联网金融机构迎来更多的机遇。

如今中国已成为中等收入国家，在未来，人们对保险的认知和需求会进一步提高，越来越多的企业也将进入互联网保险领域，以及积极实施“互联网+”方略，未来还将是一个从1到N的创新过程。

小仙