极融CEO许一震：携手中小银行构建“金融生态”全新体系

作者: 秦楠楠   

在中国经济持续调整与经济与利率下行的大环境下，近年来中国银行业继续面临盈利增速放缓、息差收缩、不良贷款“双升”和资本充足率下降的压力。 从今年9月各大银行发布的2016年上半年业绩报告来看，18家上市银行只有4家净利润增速高于10%，有一半增速低于5%。5大行中只有中国银行与建设银行增速高于1%。近几年，银行利润增速呈现断崖式的下跌趋势，从2011年的36.34%降至2015年的2.43%。更加严酷的是商业银行的不良贷款正在快速的增加。

10月20日，极融2016金融科技峰会暨纯线上信贷·大数据风控产品发布会在沪举行，极融CEO许一震发表了主题演讲，极融团队汇集了上百位业内专家，推出首创的大数据风控培养引擎与个性化纯线上信贷解决方案，帮助银行迅速实现有效的互联网转型，携手中小银行共同构建“金融生态”全新体系，从而更好支持消费升级，更高效服务于实体经济，使中小银行真正实现畅游“普惠金融”蓝海。

小额纯线上信贷时代已至 中小银行不转型或三五年被淘汰

在交易互联网化的时代，融入场景的金融服务必然是纯线上的。如今，互联网支付在这方面已日渐成熟，下一步，纯线上小额信用贷款将成为中小银行的“必争之地”。

融入场景、一键申请、一秒放款且价格合理的纯线上小额信用贷款，对个人和小微企业都极具吸引力，这将催生一个庞大的市场，“可以说小额纯线上信贷时代正在到来，”极融CEO许一震介绍，在这个领域，互联网企业之间的竞争态势日趋白热化，倒逼中小银行必须迅速实现有效的互联网转型，否则将在未来的行业竞争中被淘汰。“可以预见的这个竞争的窗口期大概就这3到5年。”

而中小银行在转型中需要融合互联网技术和金融风险控制体系，结合互联网营销和金融产品的本质，整合业务场景和金融服务，在此过程中，中小银行都急需像“极融”这样的合作伙伴助力其发展与实现。

极融首创大数据风控培养引擎与个性化纯线上信贷解决方案

助推中小银行实现“普惠金融2.0”针对中小银行在互联网转型中的痛点及实际需求，极融团队首创了大数据风控培养引擎与个性化纯线上信贷解决方案，帮助中小银行在激烈的竞争中实现“突围”，建立起自身的核心竞争力，助推中小银行实现“普惠金融2.0”。

极融团队调研发现，目前市场上的第三方风控工具存在灵活度差、与场景脱节、不透明黑箱等普遍问题，而风控能力又是银行开展业务的核心能力。缺乏高质有效、紧贴业务的风控工具，已成为银行发展中的“绊脚石”。因此，极融首创的全新大数据风控培养引擎，为银行提供真正意义上可自主参与、全程掌控的纯线上解决方案，引擎集结数据仓库、算法超市、模型商店于一体，借鉴国际前沿算法和模型，帮助银行实现大数据在金融风控领域的突破，将银行信贷批准率提高50%，坏账率降低30%。

此外，极融还提供中小银行个性化纯线上信贷解决方案，帮助其快速突破地域限制，提高线上资产的获取能力，以低成本获得资产增量。纯线上业务模式成功的关键和难点在于流量，极融的个性化信贷解决方案体现在从流量获取、经营、转化的过程中，每个环节都嵌入了十分完善、贴合业务的处理方式。

与此同时，极融帮助银行有效对接优质商户，通过商户引入高质流量资源，实现银行业务批量增长，如将银行贷款业务渗透到像FESCO这样汇集上百万优质白领的企业，助其构建便利快捷的信贷场景，办理一笔贷款业务，只需喝一杯的咖啡时间。

极融欲携手中小银行构建“金融生态”全新体系

许一震介绍，极融拥有高起点、高水准的金融科技精英团队，有来自平安普惠、美国北方信托银行、摩根士丹利的金融业务与风险量化专家，同时有来自蚂蚁金服，eBay，IBM的互联网及科技领军人物，能够真正帮助银行实现互联网转型和可持续发展。

未来，客户通过场景来选择金融服务。中小银行必须提高在互联网经济中，各种场景下快速实现业务闭环的能力。所谓闭环能力就是把金融服务融入到各种消费、社交、供应链等互联网服务场景中，实现各种商户的无缝对接，构建一个纯互联网的“金融生态”。在这样一个全新“金融生态”体系中，客户获得了最贴合的金融服务，商户提升了销售业绩，而银行从中不仅批量地获取高质量客户，且实现了高效、可控的金融服务，从而大大提高了客户的粘性。在这样的“金融生态”体系中，“普惠金融”中贷款贵的问题得到了很好的解决，银行对实体经济的有效支持得到了真正的提升。

极融产品旨在帮助中小银行提升互联网“金融生态”的关键能力，携手中小银行共同构建“金融生态”全新体系。

秦楠楠

金评媒记者