区块链所改变的金融文化与伦理

作者: 张志峰   

如果把互联网金融分为P2P、众筹和数字货币三个发展方向的话，那么，我最喜欢的一直是数字货币，因为只有数字货币才是真正具有革命性的。金融的本质是信用，数字货币的基础技术架构是区块链，而区块链可以改变整个社会的信用结构。

我们先来看一下区块链的定义，区块链是一个去中心化的分布式数据库，该数据库由一串使用密码学方法产生的数据区块有序链接而成，区块中包含有一定时间内产生的无法被篡改的数据记录信息。

在这段定义中，我们看到了两个非常重要的词，一个是去中心化，一个是有序。我在《咖啡馆里的金融江湖》一书中曾经多次谈到，如今社会的信用结构是金字塔型的，而整个金融体系是中心化的，这导致我们只能在不断的爆发危机和不断的滥发货币拯救危机这样的恶性循环中度过。但区块链是真正的去中心化的，那么这项技术本身应用和这项技术背后的原理，就可以改变现有的金融体系和社会信用结构。

我们再来看看“有序”这个词，谈到有序，我们必须引入一个叫做币天销毁的概念。币天销毁是区块链的一个非常重要的概念，顾名思义，币天销毁等于每笔交易的金额乘以这笔交易的币在账上留存的时间，比如你花了一笔100天以前收到的10比特币，这笔交易的币天销毁就是1000币天。

币天销毁被引起重视，是在权益证明中。在权益证明中，引入币天的初衷，是防止矿工重复使用自己的币。因为如果挖矿难度仅与矿工的权益（拥有的币）相关，那么每个币都可以成为模拟矿机。那些拥有大量币的人躺着就能挣钱（挖矿），持币较少的用户则只能喝西北风，而这正是权益证明饱受诟病的原因。而如果挖矿难度是币天的函数，虽然这种模拟矿机的算力会随着时间累积而线性增长，但每发现一个新的区块其算力就随着币天销毁而归零，故币天可以保障权益证明机制中所有挖矿者的公平性。

币天销毁这个概念，让你想到了什么？有没有想到现在的房地产？如果你拥有更多的房产，那么就能以房产做抵押贷到更多的钱，然后，再买更多的房产，信用是不断的积累的，但也是不公平的。

假如房地产金融能够引入币天销毁的原理。那就不存在如今如此高的杠杆和越来越脆弱的金融体系。也不存在拥有大量房产的人躺着就能挣钱，而持房产交少的人则只能喝西北风。资本并不是公平的，它只会让拥有更多的人得到更多。而随着风险的积累，这样的信用结构总有一天会崩溃，具体表现为金融危机甚至是社会动荡。

需要指出的是，人们过去总是把信任当做一个道德问题，试图从道德层面约束交易行为，然而在区块链的信用评价中，信用其实是一个数学问题。通过数学赋予交易以成本，也就是通过币天销毁，便可以使信用评价结果准确地反映了用户的真实信用。币天销毁的本质就是时间之矢，区块链上的交易，是用币天销毁标记了交易的时间方向，等价交易把交易理解为标量，信用评价却把交易理解为矢量，等价交易加上信用评价，这才是交易的全部。

在我们的传统概念中，等价交换是公平的，其实并非如此。因为资本可以不断的自我增值和累积，所以，相同价格的东西背后所消耗人的能量是不同的，拥有更多资本的人消耗的能量少，甚至一点都不消耗。这就是所说的金融的异化，它造成巨大的社会不公和资源的浪费。而区块链技术的出现，可以改变这一状况，因为它可以改变现有金融文化与伦理。

美国的总统大选正在进行得如火如荼，在历届的美国总统大选中，总会有这样一句很有名的话——笨蛋，问题是经济！也就是说，当前的经济环境才决定了哪个党可以上台，哪个候选人推出的经济政策更符合群众的期望，那么他就有可能胜出，但我要说的是，在人类社会制度和文化的发展过程中，科技是至高无上的，可以改为：笨蛋，问题是科技！

科技决定了制度，科技也决定了文化和伦理。如果没有农耕技术和水利技术，中国也不会出现长达千年的君主专制帝国，也不会出现儒家文明。在西方国家，印刷技术革命，在宗教改革过程中扮演了重要的角色，正是印刷技术的进步，使反抗成为可能。马丁·路德与随后的改革者，极力推动《圣经》译本的大批量印刷，这让每一个皈依基督教的人都可以读到《圣经》，不费气力地了解并领悟上帝的思想，而不必再依赖牧师等神职人员来帮他们解读上帝的旨意，塑造出新教伦理与资本主义精神。

科技的进步，能源革命与通信革命的结合不仅重构了社会架构、社会角色和人际关系，还改变了人类意识，通信革命改变了人类对自己的时空定位，进而也改变了人类大脑对现实的理解方式。口述文明充斥着神话意识，文字的出现促进了神学意识的发展，思想意识伴随印刷技术而产生，而早期电力技术的发展则催生了人的心理意识。如今，互联网技术的发展，则带来了同理心的革命。区块链技术，塑造新的金融文化与伦理，是这场革命很重要的组成部分。

我们必须承认，现代金融带来了经济的繁荣，提高了人类社会的福祉，但也不可否认的是，金融资本泛滥的负面效应越来越明显，正如那句话所说：资本这个东西来到这个世上，从头到脚滴着血和肮脏的东西。金融资本逐利和贪婪的本性，让社会的贫富差距越来越大，环境污染日益恶化，“善”的金融变成了“恶”的金融，是到了重塑金融文化与伦理的时候了。

区块链技术作为一种基础架构，通过数字货币和智能合约等方面的应用，改变了信用评价的方式，将一步步的重塑社会的信用结构，并让人摆脱资本的奴役，让金融体系变得更加的开放、平等和共享。目前，区块链技术的应用越来越广泛，也得到主流金融机构的认可。2015年下半年成立的R3区块链银行联盟，以囊括40余家金融机构，像花旗、美国银行、高盛、摩根大通、瑞银、摩根斯坦利等金融巨鳄尽数在内。国内也有中国平安、香港友邦和招商银行三家加入R3。再比如韩国最大的信用卡（KB国民银行子公司的KB国民卡）公司即将使用由当地比特币创业公司Coinplug开发的基于区块链的身份解决方案。

星星之火可以燎原，随着区块链技术的广泛应用，就如当初的印刷技术、蒸汽机技术、电力技术一样，必将改变金融文化与伦理，重塑社会信用结构。因为，它符合在万物互联时代、共享经济大发展趋势下，人人所向往的同理心文明。

张志峰

财经媒体人，长期游弋于金融圈和媒体圈，互联网金融观察者。