从苹果财报看国内外科技巨头金融布局与野望

作者: 一幕一然   

近日，苹果发布2016年四季度的财报，财报电话会议上，CEO库克透露，Apple Pay在第四财季突破新的纪录，9月份达成的交易量已经超过了去年全年达成的，而整个季度交易量同比增长五倍。

交易量的增长离不开半年来Apple Pay在全球的扩张。近一个月内Apple Pay已经在进入日本和俄罗斯市场。库克还透露，接下来Apple Pay还将登陆西班牙市场。不仅仅是手机端，网页端在今年年底也将引入Apple Pay，以适配今年推出的MacBook Pro。

对于苹果这样的公司来说，目前移动支付服务创造的营收不值一提，短期之内 Apple Pay 不会成为重要的营收产品。更多的考虑是把Apple Pay看做苹果生态系统的一部分，Apple Pay是苹果公司推动iphone成为你线下入口服务的一环，可以激活账户活跃，增强设备粘性，进一步完善生态圈。 

可以看出，美国金融科技创新方面，虽然表现出来的特征是高盛、花旗等传统大金融银行机构通过投资收购等过渡为金融科技公司，延续其市场掌控力。2015年，高盛和摩根大通先后发表声明，称已经从传统金融公司过渡为科技公司。自2009年以来，高盛共参与了132笔科技创业公司的融资交易，最近两年多来就有77笔。但不可忽视的是，美国科技巨头并未放弃金融领域，相反更是虎视眈眈。

据了解，除了苹果公司，脸书、亚马逊和谷歌也早已进入到金融领域。谷歌在2011年推出了Google Wallet。Facebook在今年早些时候推出了移动支付工具Messenger Payments，Amazon Lending在2012年开始为中小企业客户提供贷款服务。 

国外坐拥巨大用户数的科技巨头切入金融服务，很可能是通过提供金融基础设施，更多得占领用户时间，维持其用户量并且快速发展。这不仅能为各大公司带来丰厚的收入，更源源不断地产生数据，而“大数据”在未来经济发展中具有巨大意义。可以预见，在零售银行、保险业务、商业银行业务、支付系统业务等多方面，这些科技巨头将更加猛烈地冲击着原有的金融格局。

看回国内，在中美两国民众的刻板印象中，美国在科技方面一直领先中国几十年，互联网方面也是如此。一直以来中国的互联网项目都能隐约看到美国项目的影子，一些新的创业项目在美国总会有企业对应。

在金融科技领域，民众的心里或许也依然留有这样的看法。一提到美国的华尔街，便有一种泰山之巅的感觉。我们或许没有想到，在金融科技领域我们已经慢慢成为全球的主战场之一，在一些技术和创新方面保持领先。 

根据埃森哲(Accenture)的数据，今年头7个月亚洲金融科技公司筹得96亿美元，比北美同类公司筹集的46亿美元高出一倍以上。这96亿美元有90%以上是由中国企业筹到的。中国的科技中心深圳和杭州更是首次在筹资总额上超过硅谷。 

与美国科技巨头的缓慢推进不同，中国的互联网巨头一开始便大张旗鼓地进军金融领域，最具代表性的是马云那句“银行不改变，我们就来改变银行”。在这个战场，产生了蚂蚁金服、微众银行、百度金融、京东金融、网易金融、小米金融等各种形态。 

先行者如蚂蚁金服和京东金融，利用已有电商体系，互补发展。支付宝与自有电商体系互利反哺，目前发展成为涵盖支付、理财、供应链金融、保险、信用、云服务及股权融资等多项服务的蚂蚁金服集团；京东以供应链金融切入，包含理财、众筹、保险、白条等各种业务。 

而百度金融和网易金融等后发制人。百度金融围绕人工智能、大数据等核心技术，与金融行业进行合作探索。网易金融围绕大数据进行核心技术能力打造，正针对中小微企业（B端）和消费贷用户（C端），创造一种独特的网易系金融生态。

毋庸置疑，中国的金融科技领域是BAT、京东、网易等互联网巨头的舞台，它们纵横捭阖、竞争厮杀，吸引着全世界的目光。 

国内外的互联网或者科技巨头都不约而同看上金融，不是偶然巧合，这是社会认知和技术变化带来的结果。凯文·凯利在《必然》中讲道，“在现代的文化与技术体系中，技术元素正通过不断发明新的社会结构加速创造新的‘不可能’事物。”新的技术手段产生了高维度的社会协作方式，实现了以前不可能或者无法想象的连接和行为方式。 

互联网金融通过技术等创新，引发业务模式、服务等变化，为金融体系带来了很多新元素，这些元素会产生一些我们想象不到或者以前认为‘不可能’的事物，比如真正的普惠金融等。需知生活离不开金融，金融领域这些‘不可能’的事物极大可能改变未来的商业形态，目前依然傲视群雄的巨头们，若忽视金融趋势，将在时间的推进中慢慢没落。

当然在金融领域，随着这样的变化发生，也会产生一定风险，比如股票交易出现会产生资产泡沫、资产证券化可能导致金融危机。创新与风险同在，这些命题是监管者、从业者和社会相关方应该共同关注的。

一幕一然

媒体人，混迹互联网