寻求快捷途径 浅说保险业快捷支付二三事

作者: GTong   

今年秋天五级强飓风“马修”席卷美国，数千人被迫离开家园寻找暂时的避难所，当飓风过后人们回到家，却发现房子都被摧毁或者严重损毁，残败不堪。

美国消费者协会发起调查，结果显示由于飓风导致了众多人无家可归，预计保险公司将收到超过十万份索赔申请，赔偿数额高达75亿美元。为了让受灾群众生活早日恢复正常，步入正轨，保险索赔就得尽早地拨款，否则人们很可能因为财务短缺面临一系列新的问题。

但是，要求保险索赔尽早支付的，不仅仅是此次受到飓风影响的受灾群众以及经历重大变故的人。现代社会消费者都希望保险索赔能够尽早支付，因此保险公司寻求新途径，加快支付速度，比如通过和拥有更快捷支付技术的支付公司（如Same Day ACH公司）合作，满足客户的需求。

美国权威媒体PYMNTS近日采访了Safety Insurance公司的高级会计主管Chad Hauff，讨论人们要求更快捷的支付方式，给现代社会带来了什么样的机遇和挑战。Hauff在采访中表示还有很多保险公司采用落后，老式的的技术平台来完成自己的保险支付。

改进落后技术

对保险行业来说，面临的最大挑战之一就是老旧的信息技术平台已经不能跟现代社会快捷的支付相匹配。大多数保险公司都是跟采用COBOL语言（普通商用语言）的公司合作，这些公司都是上世纪50年代后期以后成立的，历史比较久。

Hauff表示：“和保险公司合作的公司不能提供一体化服务，但是这么多年以来一直都采用这样的模式，想要改变是很困难的。消费者想要保险索赔支付更加快捷，保险公司当然也想要满足客户的需求，但是要实现这个愿望远远比我们所想的复杂得多。”

人们只知道保险公司还在使用有六七十年历史的计费支付技术，却不知道，保险公司已经做了相当大的改变，优化了这些计费支付技术。以前保险单需要通过邮寄送到客户手里，但现在一切都可以在网上完成，保险行业正经历着巨大的变革，从给客户提供现代化的信息分布，到为客户升级支付处理系统，保险业的变革都可见一斑。

Hauff点评道：“我们都见证了保险行业经历的最大变化：交易方式的电子化造成了支付方式的多样化，客户可以选择通过支票，汇票以及现金支付等方式完成交易。”

对于一般的保险索赔支付，保险公司处理起来需要好几天甚至一个周，而Same Day ACH等支付公司给保险企业提供了更为快捷的支付选择，保险公司几乎可以实时完成订单支付交易。

尽管公司处理保险单的时间缩短了，但是客户看不出这样细微的差别，因为消费者没有亲身经历保险单处理的整个过程。

对于这个问题，Hauff发表自己的看法：“我不禁怀疑，大多数人对银行业的监管体制或者说具体一点，对支付，结算诸如此类事情一点都不了解，虽说略知一二，但是却完全不了解，因此他们才不断抱怨保险单索赔处理的太慢。如果能够真正做到消费者所理解的‘实时交易’，保险业才能满足市场的需求，获得利益。”

很多保险公司都使用的都是传统的处理系统，因此即使客户能够迅速支付保险费，保险公司也不一定能够及时处理。

Hauff向我们解释：“保险公司有自己的支付系统，采用自己的支付收集过程，但是计费系统过于低端，处理反应慢，可喜的是保险公司已经进行了革新，因此从客户支付保险到保险费真正计入客户账户的时间才会越来越短。”

从收到保险费到保险索赔实现的过程，保险公司也做了不小改变，但是这些进步还不能够让客户满意。

“如果你使用了ACH的服务，那么进行保险索赔支付的时候，保险公司可以给你寄支票，甚至可以网上实时转账，但是如果你没有借助这些便捷的支付服务，那么你就得亲自到银行去存款，等着保险单处理。”

Hauff还补充道，如果保险公司能够升级退款处理技术，就又增加了吸引新客户，留住老客户的一个手段。

促进和Same Day ACH的合作

Hauff表示Same Day ACH除了能够留住客户，对于保险公司的保险索赔业务也大有好处，如果投保人提出保险索赔的时候，保险公司能够立即进行支付，那么对于保险业来说也是一大进步。

需要案例说明？飓风“马修”受灾房屋业主就是一个很好的例子。

Hauff说，当“马修”飓风的受灾群众返回自己的家园，看到房屋被毁，他们根本就不需要担心保险索赔到手的时间。

Hauff接着说：“送邮件的卡车根本没办法开到这些受灾地区，不要说邮件了，受灾群众就是想要买到生活用品也不是很容易，因此给受灾群众支付保险索赔不能走一般的渠道，不能通过邮局或者银行汇款等，需要借助一些新的途径。”

使用Same Day ACH的好处很多，就算抛开快捷的索赔支付速度不说，也能使保险公司能够更快捷地给合作供应商支付佣金。

就这个问题，Hauff是这么说的：“一般来说，对于和保险公司合作的供应商，保险公司都有相应的支付系统和管理系统。当保险公司和供应商，机构或者承包商谈业务合作的时候，肯定会涉及到大笔数额的资金，这些供应商都希望及时拿到薪金，因此这对保险业来说也是个不可忽视的发展因素。”

Hauff总结说，不论是在支付供应商或是处理客户的保险索赔单的时候，对于保险企业来说最重要的两件事情是支付的速度和准确性。保险公司想要提高交易处理的速度，旧式的操作系统对他们来说是否会产生影响，产生什么样的影响，是否会成为阻碍，就让我们拭目以待吧。

JPM编译自

PYMNTS, Can the Insurance Industry Get Aboard the Faster Payments Train?

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