区块链之火“烧”入保险，行业巨头竞相出手布局

来源: 鸣金网   

区块链＋支付、区块链＋征信、区块链＋数字货币、区块链＋交易所……“区块链＋”似乎无所不能。区块链技术正不断点燃金融业的热情，无论是传统金融机构还是新型金融机构，都选择迎头赶上，斥资布局。

界面新闻记者了解到，近半年来，多家保险公司纷纷开始介入区块链，意图在区块链＋保险的布局上分得一杯羹。险业巨头如人保、平安、阳光等已出手实践，新型互联网保险公司则选择先投入研究抢占先机，区块链是否将会给互联网保险和传统保险业的变革再造新机？

人保财险副总裁王和曾用一句话清晰概括了区块链将给保险业带来的变革，“区块链将成为保险创新的新动力，它带来的不仅仅是新技术，更有利于‘底层变革’的商业模式创新与迭代。”

自今年4月，平安集团宣布加入区块链国际联盟组织R3开始，保险与区块链之间的碰撞高潮迭起。

“平安集团准备成立一个金融科技部门，这将可助力区块链的发展，或投资，或互动，参与到和国内外机构的合作中去，发展区块链技术。”平安集团创新执行官屠德言近日在演讲中透露，区块链是平安未来进军的重点。

无独有偶，11月2日，首家互联网保险公司众安保险宣布正式成立全资子公司众安科技，称未来将输出一个区块链云平台。同时，众安科技还和20家商业公司共同发起成立了上海区块链企业发展促进联盟。

“未来，大家将逐步看到区块链在技术层面和业务层面的落地。”众安保险CTO李雪峰称。

据李雪峰介绍，在技术层面，众安开发了一些基于区块链的分布式文件存储和数据存储，结合智能合约开发框架，可以提供很多开箱即用的工具和Open API（开放的应用程序编程接口）。利用这些后，可以容易地把一些保单信息、用户信息、理赔的隐私信息存储起来，不用担心泄露或丢失。这对于用户乃至整个监管和容灾而言，都会形成良好的支撑。而在业务层面，区块链更多承担了流程优化和创新的角色，比如交易对账系统、理赔自动执行，数字资产管理和互助保险等。

而在“区块链＋保险”实践层面，也已有保险公司风风火火展开实践。7月29日，阳光保险推出一款“区块链＋航空意外险卡单”产品。另据界面新闻了解，某大型财险公司也已在将区块链技术应用到现有保险产品中。

目前，致力于区块链在保险领域实践的既包括传统保险公司，也有互联网保险公司和新型公司，区块链联盟类型的组织亦层出不穷。中国分布式总账基础协议联盟（China Ledger联盟）、区块链微金融产业联盟、陆家嘴区块链金融发展联盟…….联盟之火也在保险行业迅速蔓延，令外界对下一步区块链对保险行业的变革充满想象空间。

王和分析称，区块链对于保险的创新变革将主要集中在技术层面和业务层面的融合。具体从应用上可从三个视角展开，即标的、事件和执行。

首先，“保险标的”是保险合同的基础，同时，也是经营管理的对象。“唯一性”是保险标的管理的基础和重点，也是难题所在。从保险欺诈的情况看，许多案件均是利用保险标的“唯一性困境”展开的，如“养老金冒领”问题。在区块链时代，生物识别、加密算法和分布式等技术为破解“唯一性困境”提供了可能，特别是区块链技术在钻石交易领域的应用给了保险创新以启发。”

“其次，事件即承保风险，具有显著的‘时间’特征，因此，‘时间’是经营管理的主要矛盾，无论先出险，后投保，还是倒签保单，均涉及时间问题，区块链的‘时间戳’技术为上述问题的解决提供了条件。同时，区块链的‘不可篡改’、‘不可抵赖’和‘可追溯’等功能，均为破解‘定性管理难题’，提供了解决工具。”王和表示。

“第三，保险条款的‘晦涩’，让消费者‘望而生畏’的同时，也成为了社会和消费者诟病的重要原因，它严重制约了保险业的‘做大做强’。保险业一方面需要转变观念，反思‘条款实务化’问题，进一步加大条款通俗化的力度。另一方面，基于共识机制的智能合约，为简化合同执行和改善客户体验提供了全新的视角。同时，智能合约也为互联网保险创新提供了技术支持，如‘航班延误险’的自动理赔机制。”他同时表示。

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郭晓东

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