逐鹿金融科技 互联网巨头财报中看端倪

作者: 一幕一然   

近期各大互联网巨头相继发布财报。一句话来说，阿里在巨大体量下保持高速增长，百度受到了众所周知的影响，网易营收净利继续创新高，腾讯中旬才会发布，但市场预计营收增速也是在40%之上。

在巨头们的各个业务板块中，金融业务都是或不可缺的一环，设立金融事业部或者群组已经成了互联网圈的标配。虽然在财报中，各家都未过多提及互金贡献，但潜伏在巨头财报背后的金融力量却不可忽视，我们可以从只言片语中一探究竟。

互联网公司涉及金融业务的逻辑，一是因为金融业务本来就可以带来利润，二是通过金融的基础服务能过提升原有业务的收益，更重要的是，因为金融与生活息息相关，金融领域将改变未来的商业形态，布局金融更多的是看重它在未来商业生态中的价值。 

那么具体涉及到金融领域，各个巨头会选择什么样的路径呢？ 

今年以来有一个共同点是：随着互联网金融发展，监管和环境的成熟，以渠道为主的简单1.0阶段成为过去，大的互联网巨头金融业务开始进入2.0阶段，利用各种互联网独有的技术和数据手段，融入大数据、人工智能以及深度学习等技术来嫁接传统金融机构的投融资服务需求，实现了金融科技的升级换代。 

百度：金融科技主打人工智能 

10月28日，百度发布了2016年第三季度财报。2016年第三季度，百度总营收为182.53亿元（约合27.37亿美元），移除去哪儿影响，实际同比增长6.7%，净利润为31.02亿元（约合4.652亿美元），同比增长9.2%。据分析，第三季度百度的总营收如果不排除去哪儿影响，较2015年同期是下降了0.7%的。这可能是受“魏则西事件”以及其后施行的《互联网广告暂行办法》影响，李彦宏也认为，此事件带来的影响将持续2~3个季度。

而李彦宏押宝的人工智能领域，目前对于营收并没有帮助。在随后的分析师电话会议上，李彦宏表示，人工智能相关的技术可能要在几年后才能贡献“有意义的”营收。百度目前急需改变，从移动搜索到金融是其中的一条思路。 

互联网金融方面，百度是典型的技术派，在人工智能、大数据等技术上的积累使得金融服务更加安全便捷。比如人脸识别、语音识别等技术，让百度金融的服务更流畅可靠。目前百度金融已明确“身份识别认证”、“大数据风控”、“智能投顾”、“量化投资”、“金融云”五大金融科技发展方向，并向传统金融机构开放“金融云”，输出全套金融解决方案。可以看出，百度正思考用自家擅长的人工智能改变金融产业，希望继续讲诉百度的下一个故事，给用户和投资人制作惊喜。

阿里：蚂蚁全面进军金融科技 

11月2日，阿里巴巴发布了第三季度财报：集团收入同比增长55%，达342.92亿元；核心电商业务收入同比增长41%，达284.93亿元；移动月度活跃用户单季度净增2300万，至4.5亿。除了核心业务表现稳健以外，以云计算和大文娱为代表的新兴业务呈现连续的三位数增长，正成为阿里增速最快的业务。 

阿里的财报一般很少提及蚂蚁金服，很难从财报看出蚂蚁金服的势态。业内人士分析，从财报看，阿里已经逐渐从线上线下的融合、传统商业与互联网的融合、内部资源的融合方面获得多种红利，这也是当下中国互联网的主流趋势。 

显而易见，这种生态内的融合红利自然也会加速蚂蚁金服的发展。今年10月13日，在2016杭州·云栖大会上，蚂蚁金服首席技术官程立宣布启动“蚂云计划”，升级金融云战略，全面整合蚂蚁金服、阿里巴巴的金融科技与服务能力。同日，清华大学与蚂蚁金服宣布成立校级联合实验室，未来5年内将在金融安全、区块链技术、人工智能、智能投顾等前沿科技领域开展研究，并将研究成果转化成实际应用。 

据央视财经微博昨天（11月10日）消息，马云在接受采访时表示：蚂蚁金服应该是会去上市的，但是有媒体传，我们要去香港上市，其实具体的时间地点我们没定，但是我们有一点肯定的，我们去上市的地方，必须对未来世界的发展、经济的发展、金融的发展、创新的发展是支持的。

蚂蚁金服已然成为一个巨无霸，是马云手里握着的另外一张王牌。 

网易：大数据风控引领金融科技

11月10日，网易发布第三季度财报，数据显示，网易2016年第三季度净收入92.12亿元（13.81亿美元），同比增长38.1%；净利润为27.40亿元（4.11亿美元），同比增长45.6%。网易季度净收入和净利润连续创历史新高。

正如网易丁磊所说，“创新、优质和多样性，是网易保持竞争优势的基石。”如今的网易获得了市场的充分肯定，除了财报电话会议中提及的产品，网易在游戏、电商、邮箱、金融、云计算、教育、泛娱乐等方面多点开花。

作为网易重点布局发展的一个业务板块，网易金融定位于一家金融科技公司，通过大数据、人工智能、机器学习、深度学习等尖端技术，来进行金融服务的底层架构和要件组合，产生自身独特的互联网金融服务生态。 

网易打出的是一张大数据风控牌。大数据风控看两个方面的能力，一个是数据积累一个是技术能力。 

作为一家19年的互联网企业，网易的产品业务积累丰富，媒体、娱乐、电商、教育等多元化数据的积累，使得网易在大数据领域有着独特的优势。电商系列产品网易考拉、网易严选蓬勃发展；网易邮箱总有效用户数达到8.8亿；媒体数据方面，网易新闻客户端月活跃量过亿；网易云音乐用户数超2亿；网易云课堂，有道辞典等影响广泛。 

依托网易杭州研究院，网易也拥有业内领先的大数据整合、规划和挖掘等技术能力。网易金融成立了专门为大数据风控业务服务的大数据中心，采用业内领先的数据采集、并行计算、机器学习等技术手段。而同样在今年，网易金融与清华大学达成战略合作，顶尖科研力量和国内领先金融机构的合作也已经近期在逐步展开。

网易打出的这张牌能否像之前一直提倡的“创新、优质”，在未来的财报中可以继续观察。

金融科技注定是巨头们的战场

腾讯将在11月16日发布第三季度财报，查看历史数据，今年第二季度腾讯总营收356.91亿元，其中增值服务为256.80亿元，占比达71%，其中网络游戏收入增长32%至171.24，占47%。在广告业务方面受朋友圈广告带动，增速达80%为36.97亿元。作为新兴业务的支付和云收入为34.79亿，占比9.7%。 

腾讯的支付和云收入，合计虽仅占不足一成。但腾讯系的微众银行今年发展让人瞩目，腾讯发展金融科技也离不开风控，微众借助大股东腾讯独特的网络大数据管理与分析能力，通过在数据源和评级方法上的创新，有效降低金融服务中的信用风险和欺诈风险，从而提升了信贷审核的效率。截至2016年10月初，其拳头产品“微粒贷”市场表现亮眼，累计发放贷款总金额超1200亿元，总笔数超1500万笔。 

总结一下，英国金融时报曾报道，中国互联网正迎来四巨头“BANT”时代——百度、阿里巴巴、网易与腾讯。在BANT中，运作金融科技的思路各有不同，但与自身原有的产品生态布局息息相关。阿里利用自己的生态融合红利打造蚂蚁金服，覆盖金融全领域。腾讯稳步发展，利用社交大数据开展金融业务，在消费金融领域颇有建树。百度希望通过人工智能，改变互联网金融领域，实现资本新故事。网易则结合自己多元化的业务布局，利用大量的多维度数据，打造开放的大数据风控平台，服务机构和个人。 

这期间的胜负，与原有业务的发展有紧密联系，但更离不开金融领域的持续模式与技术创新。

一幕一然

媒体人，混迹互联网