韩国网银系统止步于1996年？银行仍未抛弃IE浏览器

“银行的安全控件让我的电脑变得奇慢无比，每次使用后我都不得不把它卸载，下次在网上买东西时还得再安装一遍。”几乎每个韩国人在进行线上交易时都会遇到这个痛点。 即使这个国家拥有世界上最快的网速、高得惊人的智能手机普及率，以及98亿美元的电商产业规模，在2016年，人们对古旧的金融安全软件的抱怨还是持续不断。

韩国的线上银行体系是自身突变的产物。如果消费者想在网上购买一双袜子、转账或是支付煤气单，他们必须经过一系列的身份验证，从简单的用户名和密码到网络数字安全证书、卡号以及验证码的“洗礼”，有时甚至还需要电话进行认证，而做这一切之前都需要下载多个网络安全证书——这是为了限制特定的设备完成支付——但专家认为这样繁冗的过程弊大于利。

在韩国，人们抱怨的是：使用台式电脑的用户在登陆网银时只能使用PC运行的Internet Explorer浏览器，这个被全世界人正在边缘化的浏览器仅在韩国、日本和格陵兰还在勉强维持。

“相比韩国其他的科技发展，这样的情况真是讽刺。”支付出创公司Viva Republica CEO以及韩国互联网金融协会主席李昇根说道，“韩国在科技方面一直是领先的，但金融领域的用户体验、安全性和处理过程方面简直烂到家了。”

为什么？

这个古旧的体系是几十年前，韩国带头探索网络银行未知的产物。是在互联网协议https诞生之前为了进行线上转账和支付所做出的“彼时的创新”。1996年进入ActiveX时代后（开放的集成平台，为开发人员、 用户和 Web生产商提供了一个快速而简便的在 Internet 和 Intranet 创建程序集成和内容的方法。 使用 ActiveX, 可轻松方便的在 Web页中插入 多媒体效果、 交互式对象、以及复杂程序），这就成为了韩国“历史最悠久”的网络开发武器，但是由于它在安全性方面漏洞百出，在微软去年4月底发布的新Edge浏览器中不再使用它。

Beyond Securtiy的网络安全专家Aviram Jenik 表示：“由于ActiveX运行的方式，很容易被恶意软件攻击，银行仍在使用这项边缘的技术简直太荒唐了。”

随着网页变得越来越复杂，线上交易变得越来越受欢迎，黑客开始以自己的方式杀入银行体系，不断创造出各种各样的网络钓鱼软件和网络攻击。韩国的网络安全开发人员在保留原有ActiveX的基础上增加新的防护，于是就出现了如今人们需要下载一堆安全软件的现象。

“每当一个新的黑客攻击事件发生后，都会暴露出体系的安全问题，但是每次都会有一个新的安全防护把窟窿堵上。”网络安全初创公司My Device的CEO Yongjin Cho表示。

但是不断复杂化的防护体系不一定能让网络变得更加安全，网络安全初创公司Traversal Networks的CEO瑞恩•麦克阿瑟认为，就像一个有9道门的房间，黑客只要攻破一个就可以进入整个房间。

“如果黑客对你的信息感兴趣并试图连接你的电脑，它只需要在你所运行的任意一个银行软件找出一个漏洞。” 韩国在黑客攻击方面曾承受重大损失，这些攻击来自朝鲜、钓鱼软件和银行内部人员，造成了每年高达100亿至400亿美元的损失。

在这样的环境下，对于焦虑的消费者来说不断下载越来越多的安全软件已经成为一种常态，人们都不知道这些软件都是用来干嘛的。但是黑客还是会开发一些恶意程序，一旦人们不小心下载，就会让消费者电脑的“洞门大开”。

由于韩国的网络安全变得越来越复杂，银行把下载防护软件进行电脑防护的任务交给了消费者自身，同时也就把随之可能出现的安全问题推脱到消费者自身身上。

会越来越好吗？

但是这样的现象正在悄悄发生改变，韩国的一些购物狂开始直接从亚马逊平台购买商品，惊讶地发现过程出奇的简单，他们开始质疑为什么还要使用韩国本土的支付平台完成线上购物。

“韩国人非常想用更加简单的方式完成支付，享受便捷支付服务。” 李昇根表示。因此，政府监管者，以“创新经济”为目标开始培养初创公司经济体系，为了让创新想法涌现开始热衷于消除规则。去年，韩国终于摆脱了一直使用ActiveX系统的退休金融系统，很快，信用卡公司也开始对系统进行革新。

这样的改变就像是一场胜利，但是受惠的还不是消费者。由于韩国金融行业巨大的架构，即使ActiveX不再使用，一些公司仍会把ActiveX控件安装到他们的软件中以便和仍在使用该系统的公司互动，马克阿瑟表示，“一些公司表示他们还不能彻底摆脱ActiveX因为他们需要进行B2B互动。为了维护这个陈旧的系统，他们还需要大量的资金。”

李昇根还提到，由于韩国国内的金融机构不用面对全球竞争者，这些大的机构并不着急将系统彻底革新。当微软正在试图停止支离破碎的IE浏览器维护时，韩国的银行软件仍不能与其他浏览器适配。

但是，随着像Viva Republica这样的互联网金融初创公司诞生，这个现象正在逐步改善。

对于与银行之间将发生的竞争，李昇根表示：“银行受国家的保护，不用去创新。他们还没有看到移动科技的潜力，并不认为fintech能够对其系统构成什么威胁。”

JPM编译自

Forbes, South Korea`s Online Banking System is Stuck in 1996, by Elaine Ramirez.

天鹅绒金矿