蒲公英互助暂停服务 申请相互保险牌照道阻且长

来源: 凤凰财经    

11月5日，慧择保险经纪孵化的蒲公英互助宣布进行平台整体升级和服务暂停，主要是受制于行业法律规定尚不明确，监管对于风险防范和经营资质的要求。

而在此之前，保监会对水滴互助等网络互助平台负责人进行了重点约谈并通报监管意见，并称仍有部分平台还存在误导宣传、向社会公众承诺责任保障等突出问题，将按照互联网保险风险专项整治工作的要求，于近期对部分整改不到位的网络互助平台开展现场检查。

多家互助平台停止运营

11月15日，蒲公英互助平台发布通知，决定对平台进行整体升级和服务暂停。从即日起，蒲公英互助所有互助计划及会员服务暂停，不再接收新用户加入。对于已经预存费用加入计划的用户，费用将于本通知发出之日起3个工作日内原路退回缴费账户。

据了解，蒲公英互助由深圳慧择时代科技有限公司孵化，上线刚一个月有余。对于暂停服务的原因，蒲公英互助称：“由于网络互助近年刚刚兴起，相关法律规定尚不明确，在行业规范上也存在一定滞后性。近期监管单位在一次公开表态中，对网络互助平台提出明确的风险防范要求和经营资质要求”。

在平台升级期间，蒲公英互助将向政府主管部门申请相互保险或公益牌照，同时将构建符合监管要求的风险预防和控制能力。据不完全统计，在此之前，已有大象同舟会、车点点互助、未来互助、AABang互助等多家平台停止运营。

网络互助不得承诺赔偿给付责任

在中国保监会看来，网络互助平台并不具备保险经营资质及相应风险控制能力，容易诱发金融风险，损害消费者权益。

保监会指出，部分网络互助平台以“互助共济”的名义，公开承诺责任保障，公开宣称足额赔付和提取准备金，向公众收取费用并积累资金。更有甚者还将互助计划与保险产品进行挂钩和比较，发布误导或虚假宣传，有的还宣称有上百万会员。上述行为已涉嫌向社会公众“承诺赔偿给付责任”。根据《保险法》等法律法规，对于非法实际或变相从事保险业务的，将依法予以查处。

对于互联网保险和相互保险等新业态，监管态度是鼓励的，但坚决反对以创新为噱头误导公众并可能损害公众利益的违法金融保险活动，强烈拒绝将网络互助和保险划等号。

北航法学教授任自力、大树互助创始人任自力，金融创新与消费者权益保护如同一枚硬币的两面，相应的法律制度必须同步完善。作为政府监管部门，一方面要对金融创新所可能带来的对既有金融秩序的冲击及消费者保护等潜在问题有充分的应对，另一方面对于各种金融创新行为也必须有充分的包容，唯此才能更好地适应时代发展的需求。在保险等金融行为认定方面，以行为要件而非资格要件作为判断某种行为是否构成金融行为的实质性或穿透性监管标准虽有其现实合理性，但从我国台湾地区对类保险业务的监管实践来看，其具体适用标准存在较大模糊性，对监管者的执法素质要求较高，需要避免滥用风险，否则，可能会抑制互联网时代的金融创新行为，并最终损及社会公众利益。 

申请相互保险牌照道阻且长 

在资本助推下，2016网络互助平台数量迅速增长，但网络互助的前景和盈利模式并不明确。其中，变身相互保险公司是其中一条路。据了解，业内对于拿相互保险牌照，非常积极。蒲公英互助称，在平台暂停运营期间，将向政府主管部门申请相互保险或公益牌照。但从现实情况来看，跻身相互保险公司行列是一条最正确但难以企及的路。

今年6月份，保监会批准信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社，国内首批3张相互保险牌照已顺利下发。

业内人士认为，监管对于网络互助的关注较早，目前行业的已经有一定的门槛，后面进入的平台已经很难发展壮大。申请相互保险牌照门槛非常高，对于现存的网路互助平台，几乎不可能。

据了解，申请相互保险牌照要求具有符合规定的主要发起会员和一般发起会员。其中，主要发起会员负责筹集初始运营资金，一般发起会员承诺在组织成立后参保成为会员，一般发起会员数不低于500个。另外，申请相互保险公司还要求不低于1亿元人民币的初始运营资金等一系列条件，这对于现存的网络互助平台达成的难度非常大。

对于网络互助实行牌照监管，是否有其现实的可能性？北航法学教授任自力、大树互助创始人任自力认为，对网络互助平台进行牌照监管本身并不符合鼓励金融创新的理念，也是传统管制经济的思维体现，容易走上为民做主、削弱消费者私权自治能力的老路上去，对政府而言并非好事。

来源: 凤凰财经

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