客户资金直入公司账户 森金宝畸高收益疑是骗局

来源: 法治周末   

一个宣称“日收益高达8.89%”的P2P平台，投资一百万元，一天的收益就有八九万元，但这个平台连第三方支付都没有，更别说银行托管，资金直接打入了公司账户。

“玩了三四年的互联网金融，头一回见到这样的平台”，陈峰(化名)是个理财老手，他所指的平台，是号称专业的投资理财平台的森金宝。“这个平台的日收益高达8.89%，就是投一百万元，一天的收益就有八九万元！注册看了一下，平台连第三方支付都没有，更别说银行托管了，这样的骗术太明显了”陈峰在微博上吐槽。

法治周末记者发现，不仅陈峰对此感到质疑，网友“senjinbao”也在网贷天眼的论坛上发布帖子，称“森金宝官方网站信息涉嫌造假，且平台年化收益率高达3244.85%”，引来了网友近4000次的查看。森金宝究竟是一个怎样的平台？

预期收益率2.6%至9.86%

“日化收益8.89%，折合成年化收益就是再乘以365天，即3244.85%。”“senjinbao”表示。记者了解到，陈峰和“senjinbao”提到的日化收益8.89%的标的，是森金宝平台上一款名为“美国房地产投资合约项目”，该项目概述为“本项目筹资资金80000万元整，每位投资者最低可从1000000元人民币起投，在第70个自然日周期结束时，系统将收益和产品本金一起返还到您的会员账号中，所筹集资金用于该项目直投运作，作为投资者收益固定且无任何风险，所操作一切风险都由公司与担保公司一律承担，投资者不需要承担任何风险”。按照平台收益计算，投资者起投金额100万元，70天的周期结束时，总计本息可拿到逾722万元。

12月2日，记者在登录森金宝平台时，发现该项目已下线不见。客服婷婷回复，“该项目组看到有人乱报道，所以终止了与平台的合作”。关于该项目的具体信息，客服婷婷表示，这是平台与项目的合约机密，故无法告知。

森金宝官网显示，“预期收益率2.6%至9.86%，注册即送58元红包，投资送iPhone7”。除了已经“终止合作”的美国房地产投资合约项目，目前，平台还有12个“高大上”项目，包括新手专区的“深市创业板优质股项目”、精心推荐的“蓉昆高铁PPP项目(送iPhone7)”、牡丹江至佳木斯铁路项目、印尼高铁项目PPP项目、水资源综合保障工程项目等；日化收益率最低的项目为2.6%，最高为5.26%，起投300元至500000元不等。

其中，“牡丹江至佳木斯铁路项目”的预期收益率2.98%，起投15000元，10个自然日周期结束时，本息到账19470元；该产品介绍为“项目总投资385.6亿元，其中工程投资367.6亿元，动车组购置费18亿元，所筹集资金用于该项目直投运作”。

记者搜索发现，《牡丹江晨报》于11月16日报道，牡丹江至佳木斯铁路项目资金来源方面，资本金占总投资的70%，约269.9亿元；黑龙江省承担部分工程投资以及境内段征地拆迁工作和费用，共出资109.3亿元；其余资本金160.6亿元由中国铁路总公司负责筹措，使用自有资金等解决；资本金以外的资金使用国内银行贷款，未提及该项目有其他对外募集资金形式。

资金直接打到公司账户

“资金都没有经过第三方监管，直接就打到公司账户，这不是自融吗？”“senjinbao”又抛出他的另一个疑惑。根据“senjinbao”提供的截图显示，无论是支付宝支付还是在线转账，所对应的收款人都为“苏州森金投资有限公司”。

法治周末记者在查询平台上的项目时，看到在产品的“安全保障”这一项，都写到“每一笔投资均有担保机构做担保，平台设立风险备用金，对本息承诺全额垫付，每一笔投资都将生成电子合同，且合同具有法律效应”。

记者匿名在线咨询客服资金保管情况，客服婷婷回复：“资金交给项目组，由担保公司作担保与监管。”对于如何保证资金安全，客服婷婷表示：“公司拥有相关资质，已经过国家工商局认证审核批准，在工信部均有备案，公司的注册资金有20亿元，长期经营靠的是信誉发展，现在已有35万多的投资者。”

对于外界的质疑，12月2日，法治周末记者联系该公司，得到了不一样的答案。客服表示，网上的负面信息是有人恶意敲诈不成，而故意散布的虚假信息，公司已留存证据，会通过律师解决。

客服告诉记者，“美国房地产投资合约项目”只对内部人开放，并未对外进行项目投标，因为大项目是存在风险的，客户若进行投资需当面和公司签订合同，“如果是小额投资，可以直接在网上投资；金额较大的项目，客户如果有意向，还是需要双方当面签订合同。”对于大小金额的界定，客服回答：“3000元以下算小额，超过3000元，需要和公司当面签合同。”

然而，当记者以投资者身份咨询，起投金额为10000元的“蓉昆高铁PPP项目(送iPhone7)”时，客服回答：“注册完后，进行账户充值就可以投资了，投完后告知在线客服联系地址，第二天便会将iPhone7发出。”

在森金宝平台上投资过“印尼高铁项目PPP项目”的王易(化名)告诉法治周末记者，他于12月5日，通过支付宝直接将该项目的起投金额30000元转到森金宝公司账户，投资完后看到电子合同，甲方为森金宝的运营公司：苏州森金投资有限公司。

公司背景存疑

对于森金宝公司的发展规模，平台客服在接受法治周末记者采访时表示，目前，森金宝在内地是试运行阶段，客户还较少，平台上所显示的投资者数量和累积金额，主要是香港公司之前累计运行的。官网显示，现平台已有36万多位投资人，累计完成投资金额超过74亿元。

公司简介为，苏州森金投资有限公司隶属于香港森金集团投资有限公司，投资公司团队经过多年运营，最终成立公司于2013年10月25日，注册资本人民币20亿元，以“人人财富增值，人人互利互惠”为企业宗旨，总部设在香港。

根据官网在“会员中心”所上传的公司资质图片显示，香港森金集团投资有限公司成立于2012年10月25日，与公司简介中的成立时间有所出入。全国企业信用信息公示系统(苏州)显示，苏州森金投资有限公司于今年8月16日成立，法定代表人为赵帅，注册资本1000万元，类型为有限责任公司(自然人独资)。在地址/域名信息备案管理系统查询，森金宝平台域名于11月23日通过审核。

关于香港总部公司，记者在公司注册处综合资讯系统(ICRIS)的网上查册中心，搜索香港森金集团投资有限公司，显示该公司成立日期为今年10月25日。这个时间点不禁让人一头雾水：明明香港公司于2016年10月才成立，那之前客服所称“投资者数量主要由香港公司之前累计运行”，如何操作？

平台涉嫌非法集资

“结合美国房地产投资项目来看，在目前的经济形势下，平台给出如此高的收益率，是有悖常识的；而且，资金投到国外也有外汇管理，该平台涉嫌虚假项目融资。”中央财经大学金融法研究所所长黄震告诉法治周末记者，投资者的资金直接进入平台公司账户里，平台也涉嫌自融。

“平台上的项目工程投资时间短、投资回报高，这些均让人产生疑问。”网贷天眼副总裁潘瑾健表示，一般来说，融资项目上线，除了常规的借金额、期限、利率、用途等常规要素之外，还应该公示平台对融资方的风控审核项目及其结果；今年10月，中国互联网金融协会发布互联网金融信息披露标准，涉及到65项必须披露项目，而该平台在信息披露方面则显得过于“含糊”。

对于客户将资金打入公司账户的做法，京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高认为是不合规的，触及非法集资的底线。因为这和信息中介定位是相违背的，作为信息中介不能接触客户资金，更不能将资金存入公司账户，平台公开吸存，涉嫌非法集资。

8月24日，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网贷平台要对资金进行银行存管，要求在过渡期内完成整改。

“现在平台的定位相当于是一个借款人，自己给自己的企业进行融资，将投资者的资金放到自己账户，届时返还利息，这是法律严厉打击的对象，也是平台严禁触及的刑事红线。”左胜高表示。

潘瑾健进一步表示，网贷平台禁止线下获客，所有的投资人均是从线上获取，客服所谓的超过3000元采用线下当面签合同的做法是不合常理的。

“平台将自己定位为投资理财平台，可能是想规避国家对P2P的监管，但是通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务，也是人民银行专项整治的风险对象。”黄震表示。

警惕庞氏骗局

刚在“印尼高铁项目PPP项目”投资30000元、等待15个自然日结束后本息收益44760元的王易对森金宝平台有自己的看法，这是他投资完新手专区的“深市创业板优质股项目”(该项目起投300元，限投一次)、3天到账323.4元后的又一次投资。

“森金宝平台刚开始不久，应该不会那么快倒闭，选一个周期较短的项目赶紧投，趁还没有倒闭之前捞一把。”王易告诉法治周末记者。

网贷之家首席研究官马骏告诉法治周末记者，一般的网贷平台平均年化收益率是10%左右；该平台的日化收益率如此之高，疑似庞氏骗局，“第一批进去的人可能会赚到钱、提早撤离，但后面进去的人可能将会面临很大风险，因为公司迟早会跑路”。

左胜高表示，平台抓住了投资者获取暴利的心理，高息揽金，正是通过大量投资者不断的资金进入，拆东墙补西墙，从而达到借新还旧的目的，涉嫌庞氏骗局；对于投资者来讲，用来兑付到期的客户资金来源于新投资者的资金；一旦新入资金减少或资金链断裂，平台随时面临兑付危机。

对此，黄震表示，投资者应基于行情考虑收益率，一味贪恋高收益，便很容易掉进对方设置的“陷阱”；其次，应明确交易对手，即借贷人、融资人的身份；另外，资金往来账户应是借款人账户，而不是融资人账户。

“年关将至，行业面临风险周期，投资者不要贪图高息，应选择一些背景相对优质的平台作为资金的避风港。”潘瑾健建议。

来源: 法治周末

郭晓东

金评媒责任编辑