美国小投资者与中国大亨的海外投资计划

作者: Geneva   

Adam Dahill在布鲁克林一套准备翻新的房子里

在纽约一条安静的贝德福•斯都维森街上，Adam Dahill在一栋三层楼高的赤褐色砂石建筑上看到了希望，尽管它看上去饱经风霜，门前的台阶摇摇欲坠，窗户也破烂不堪。但他需要近130万美元买下它，把它变成人们梦寐以求的布鲁克林式房子，然后让这个城市的律师和银行家花大价钱购买。

实现这个想法并没有问题。在资金方面，Dahill已经从一群迫切的新国际金融家——中国中产阶级投资者那里借到了钱。

36岁的Dahill是一名抵押贷款经纪人，他表示：“对于任何想要投资我们开发的房地产的人我都一视同仁。”“中国人？非常好。美国人？也很好。只要他们对投资我们的房地产感兴趣，我并不在乎他们的国籍。”

一直以来，中国的富人在世界各地购买房产。现在，技术正在为小规模投资者打开海外投资的大门。

在中国和世界各地，新一代智能手机应用程序和网络借贷平台正在帮助小投资者跳过法律和语言的障碍，将资金投入全球范围内进行运转。这一民间借贷网络让中国投资者能够投资海外项目和买家，很大程度上绕过了银行和其他传统的资金来源，把资金引入不同的地方，例如伊利诺斯州的体育中心和田纳西州的公寓楼。

像纽约和旧金山这样的地区，外国投资者是房价高和上涨的原因之一，资金涌入这样的地区，也增加了资金消防水带的负担。哈尔西街是唯一一个长期从中国获得资金的街区，就像布鲁克林的大西洋广场。金钱在改变这里的环境，提高这里房产价值，并让居民长期以来对房产价格忧心忡忡。

45岁的Angelo Richardson就住在这个街区附近，他自称为企业家，他表示：“一直攀升的房价引起了人们很多的不满。” Richardson先生在布鲁克林住了24年，他说，两年内他每月的租金从900美元涨到了1500美元，几乎涨了一倍。

从中国许多城市到布鲁克林排满赤褐色砂石建筑的街道的资金数字流是中国财富外流的一部分，在中国，人们面临着对经济放缓的担忧和日益增长的政治和社会挑战，许多人都在寻求多样化。但中国严重限制了资金外流，而新技术代表了未定义的领域。

众筹中国总会的联合创始人张晓晨说道，这些新的金融平台“招聘了很好的律师，因为这些金融平台仍然是一个灰色地带，所以律师扮演着非常重要的角色。”

把资金转移出中国的这些新途径显示了该国快速发展的技术场景是如何再一次规避监管机构的。一系列广泛的应用程序和服务给中国消费者带来了新的消费、汇款以及投资途径，有些方法甚至是美国人都无法做到。

随着投资者开始以惊人的速度把资金转移到国外，导致中国去年的外汇储备急剧下降，于是中国今年开始对转移资金进行严厉打击。上个月，中国采取了新的措施来制止资金流出，加大了对大宗国外交易的审查，并将资金转移费用提高至500万美元及以上。

到目前为止，新的投资渠道已经很大程度上不受影响。像积木盒子和Tiger Stocks这样的移动应用程序都能让投资者通过他们的智能手机买卖外国股票。门户网站能够让他们直接购买一份国际房地产或投资海外的购买者，比如纽约的Dahill先生。

与其他中国富商的海外投资方法不同，这些新服务往往是为普通百姓所定制的。Micai是一个提供在线投资服务智能投顾应用程序，它的投资门槛仅为5000美元。Wealth Migrate是一个南非众筹平台，今年刚被引进中国，这一众筹平台正在对价值100美元的房地产投资产品进行投资试验。

Scott Picken是Wealth Migrate的首席执行官，他表示：“中国人和其他投资者一样有相同的需求。他们也想要财富保值和平和的心态。”

一般通过海投金融网（Haitou360）网站进中国人可以投资并支持Dahill先生的房地产事业 ，Haitou360是一个总部位于纽约并在中国设有办事处的投资服务机构。Haitou360——中文意味着“扔进大海”——从客户手中聚集投资，再从像RealtyMogul和Patch of Land这样的美国著名众筹平台购买贷款计划。

中国限制个人每年向海外转移的人民币不超过50000美元。但Haitou360对其投资进行了重构，从而让其法人本质变成个人投资者，从而规避了这些限制。

Haitou360的首席执行官Jerry Wang表示：“我们能够解决许多问题，处理海外房地产投资风险，并克服资本控制限制。”他还补充说，这样的结构把责任放到个人投资者身上，从而以确保他们遵守中国的资本管制。

通过这些渠道，中国资金找到了在有限的布鲁克林赤褐色砂石建筑以外的房地产项目：新泽西州的房屋、格鲁吉亚的医疗设施、旅馆连锁产业。Oversea Crowd是一个中国私人股本公司，它已经开始利用众筹向中国人筹集资金以在乔治亚州和北卡罗莱纳的公立大学附近投资修建几栋豪华学生公寓，投资金额起价10000美元。他们通过众筹在哈佛商学院附近修建的最新公寓很快就会对外开放。

对于投资者来说，投资回报取决于投资期限——有时多达五年，有时只有30天。平均而言，长期投资的回报率为9 - 11%。该公司收取预付费用，通常是投资金额的百分之一。投资者获得的回报为外国货币，通常是美元。

很多中国人都会在投资房产后考虑“留学”投资产品，如果孩子在美国上大学，那么这项投资产品未来每月的收益将直接转移给他孩子， 用来支付学费和生活费用。

一些在基金流接收端的人正在寻找处理方法。在贝德福—斯都维森，哈尔西街区就正在过渡。在这一街区上，从Dahill先生的房子到赤褐色砂石建筑上的城市通知和胶合板都预示着将会有更多的新建房子。这一街区附近还有一栋房子上挂着“待售”的标牌。

街区协会要求当地业主在清单之前告知他们，这样他们就可以利用附近的居民找到潜在的买家。

贝德福—斯都维森的代表性机构——社区委员会3的主席Tremaine Wright说道：“我们见证了那些花钱买房然后搬家到这里的国际投资者。这里社区的环境局面在不断改变。” Tremaine Wright一生都居住在贝德福—斯都维森，她的父母和祖父母也住在附近。

她补充道：“贝德福—斯都维森社区的人都有他们自己的家并居住在家中。现在它变成了一个很多人投资的地方，但却很少人承诺长期居住在这里。”

JPM编译自

The New York Times, Small Investors Join China`s Tycoons in Sending Money Abroad, by Emily Feng and Alexandra Stevenson.

Geneva