场景下的风口：消费金融正在起航
【摘要】2016年是消费金融大爆发的一年。央行数据显示，消费信贷万亿元的市场规模在几年内仍将会实现翻倍的增长，各类市场机会吸引了银行、消费金融公司、科技金融公司和实体产业争相布局，一个万亿级的市场正在悄然兴起。
12月11日，由融之家主办、上海市互联网金融行业协会、网贷之家指导的2016年互联网金融合规化发展高峰论坛分论坛在上海国际会议中心隆重召开。
2016年是消费金融大爆发的一年。央行数据显示，消费信贷万亿元的市场规模在几年内仍将会实现翻倍的增长，各类市场机会吸引了银行、消费金融公司、科技金融公司和实体产业争相布局，一个万亿级的市场正在悄然兴起。
同时2016年又是互联网金融洗牌、回归理性发展的一年，中国消费金融市场的广阔前景正在吸引各行业资本流入，消费金融生态圈成为群雄逐鹿的新战场。
融之家CEO张建梁对此表示；在过去的3年里面，其实整个消费金融领域，特别是互联网消费金融是天翻地覆的变化。我们认为前面的三年可能是消费金融领域的上半场，从今年开始我们才刚刚进入消费金融的下半场。更多的机构，特别是一些有实力的玩家会进入到这个舞台上去。
场景化金融让消费金融更有温度
随着行业竞争加大及规范政策的出台，未来互联网金融行业将向构建“大而全”的开放生态系统演进，而金融生活场景化设计是其中的重要一环。通过金融生活场景化，为平台获取足够丰富的优质金融资产、降低获客成本、提高流量导入以及客户黏性等问题提供有效解决方案，是目前绝大多数互联网金融平台的思路。
新型场景化金融的机会在哪里？哪些场景可能成为新的风口？金融产品外拓优质场景的路径又有哪些。
萨摩耶金服副总裁唐劼群认为互联网金融的本质还是在金融，不是在互联网，互联网只是一个通道。从场景这个趋势来看，风险可控的一个场景会更好一些，同时会带来流量。
宜人贷副总裁宋巍指出，除医美之外，教育、家装、旅游，甚至婚庆这些都是比较典型的消费金融场景。追求风口也未必是每一个公司的一个目标了，还是要寻找最适合自己公司的客群定位、风险偏好。
点融网CTO孔令欣表示，在各类场景下，企业慢慢理解客户心态的过程中有更多的金融空间和利润空间。这也是数据和技术积累的过程，同时发现每一个垂直领域。
信而富副总裁刘一民强调，场景金融更多考虑的是现在服务的客群，定位，需求，以及经常出没于哪些场景。在逐步积累用户数据的同时，考虑这些客群所能带来的相应的场景应用。
麦芽分期CEO陈展认为消费金融现在还在早期市场，未来3到5年还是一个增量市场。场景要回归到风控，做好场景和风控的结合。
互联网金融风控与中国特色的征信之路
业内专家评估，现下个人消费信贷已有千亿美元的市场，未来会达到万亿美元。而征信体系是当下最大的“软肋”，中国现有的征信系统覆盖率仅为38%，近9亿的国人无法充分享受金融服务，以央行为主导的征信系统在数据覆盖面上远远不能满足信贷需求，这也为征信市场带来发展机遇。
征信的最终目的是构建人物完整画像。越多行业维度的数据，越能够做出完整的信用评估。利用数据分析和模型进行风险评估，依据评估分数，大数据征信能更好地帮助金融机构预测还款人的还款能力、还款意愿、以及欺诈风险。
百融金服华东副总裁陈亮认为普惠的金融服务，需要提供更多的征信类的、大数据类的工具和服务。行业需要共建一个，无论是金融机构还是数据机构，能够共生的一个好的模式。
冰鉴科技CEO顾凌云表示大数据的本质实际上是把监管机构禁止你使用的变量，通过层层影射，然后把它用起来。中国今后随着监管机构越来越趋于严厉的监管，所有今天可以自由使用的变量一定是不可以的。
华道征信常务副总裁童邗川认为征信实际上就是在数据开放和隐私保护之间不断地找平衡。信息安全是第一要务，不管有什么数据，多少数据，第一都是安全。
蜜蜂数据COO徐凸指出中国的征信，对于隐私保护还是技术上的问题。除了行业自律之外，中国的法律包括体制还是有很多需要改进的地方。
各位嘉宾就各自在消费领域的不同切入口做了分享，随后，各位出席嘉宾合影留念。至此，融之家“新动力 新供给 新蓝海”共建消费金融生态圈高峰论坛圆满结束。
豆豆钱
