快捷支付的发展会迫使银行铤而走险吗？
【摘要】随着支付方式变得越来越快捷，并开始为金融机构和银行提供更快的货币兑换方式，对于支付初创公司来说，他们的路可谓越走越顺。但是相应的，银行会为了保住自己的地位而铤而走险吗？
随着支付方式变得越来越快捷，并开始为金融机构和银行提供更快的货币兑换方式，对于支付初创公司来说，他们的路可谓越走越顺。但是相应的，银行会为了保住自己的地位而铤而走险吗？
云支付解决方案服务商Linked2pay的首席营销官Richard McShirley对此持否定观点，认为银行在这个时代中不会做出铤而走险、改变整个行业布局的策略。美国支付媒体PYMNTS最近与McShirley进行了一次采访，讨论了“初来乍到”的银行在快速支付方案接受度方面的障碍。McShirley表示，银行不需要改变他们的长期策略，也不需要冒险研发新产品和理念。
面向商家时，McShirley指出银行不愿意为他们提供更快捷支付方案的原因在于，银行认为有些客户需要他们进行安全小心地对待。
“每次有创新科技诞生，大家都很关心它会以何种形式推出，”McShirley表示，“即使面对最好的科技，银行业的天性注定他们在接受这些科技时，需要面临风险。”
而对于快捷支付方面，银行首先需要在为商户添加新设备之前，全面了解商户可能会带来的风险。
“快捷支付的先决条件在于，一定要知道是谁想拥有更快捷的支付方式。”他补充道。
这也是银行加强尽职调查的目的。McShirley指出linked2pay提供一个银行平台，为商户提供一个内置的注册系统，可以让银行从合规性、安全、欺诈等方面更深的了解客户、解析风险，并为他们开拓潜在的新客户。
去年11月，linked2pay与Push Payment合作为Bank Centric Payment平台加入了实时支付功能。这项举动可以让金融机构提供实时的、白标产品，让商户可以更多的控制支付时间的快慢。
“这可以帮助银行了解对于商户他们所需知道的东西，并且以更快、更合规的方式提供服务。”他表示。
McShirley相信，银行应该以自己认为“舒服”的节奏来逐渐接受快捷支付。但是他强调，如果用过多的时间来进行快捷支付风险调查，那么银行可能会逐渐被商户所疏远。
“一些聪明的银行家看到这里会说，‘我们需要变得数字化， 我们需要参与支付大潮， 否则我们会变得与市场脱节。’”McShirley表示。
他认为，通过将风险管理机制加入到银行平台，相比那些银行巨头来说，linked2pay可以给小型银行提供竞争优势。
McShirley同时相信银行平台可以为银行关系双方都提供收益。内置的风险管理服务可以让银行建立起特定商户可能带来的风险类型档案。同时可以为商户提供综合服务，这样他们就不用在添加新服务时再重新申请。
银行平台的综合服务可以为鼓励小型银行提供快捷支付。除了可以创建自己的风险管理档案以外，小型银行同时可以通过添加额外的支付方式获利而不需要强迫自己投资新产品。
“小型银行通过此可以实现规模扩张，”他表示。
McShirley认为银行必须以他们舒服的节奏接纳快速支付系统。他表示这可以为银行提供一个垫脚石，来面对下一次FinTech浪潮的到来。
“我并不是指现状，我的意思是这可以成为‘现状’与下一个科技‘终结者’之间的过渡桥梁。”
但并不需要过快的跨过这座“桥”，他表示，反之，金融机构对快速支付的兴趣应该首先以自身认为合适的节奏培养并逐步过渡到未来。
最后，McShirley相信，随着越来越多的早期实践者开始获得成功，越来越多的银行在提供快捷支付服务是会变得更加自信。
JPM编译自
PYMNTS, Can Faster Payments Get Banks to Take a Walk on the Wild Side?
Geneva
