一号文件昭示互联网金融需规范开展涉农业务

作者: 唐学庆   

2月5日，2017年中央一号文件发布，第十四次聚焦三农产业，尤其针对农业金融领域提出“加快农村金融创新”的顶层设计思路。该文件一经出台，便在互联网金融领域引起极大反响，与去年一号文件中出现的“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”的提法不同，今年一号文件针对农业金融政策的重点表述为”加快农村金融创新”。

今年一号文件虽没有明确提及引导互金发展，但是仍提出‘确保三农贷款投放持续增长’等激励机制，一方面为互联网金融规范开展涉农金融业务、探索实践“深入基层、下乡支农”等转型战略提供了政策保障，另一方面针对互金企业服务三农经济的业务模式、产品设计、风控体系、消费者权益保护等运营工作提出了更高的标准和更严的要求。

互联网金融是深化农业供给侧改革的金融工具之一

三农产业是国之根本，近来年我国农业农村发展取得了可喜成果，但在农业供给侧仍存在突出的结构性矛盾，因此互联网金融作为我国金融创新的重要成果，除了在深化金融体制改革、推广普惠金融事业、扩大金融服务半径、降低金融服务门槛、助推实体经济发展等领域发挥重要作用，同时也是深化农业供给侧结构性改革、培育农业农村发展新动能的创新金融工具之一，承担着盘活农村闲置资本、助推农业经济转型升级的重要使命。

近来年，农业供应链金融逐渐成为互联网金融企业战略布局的热门方向和目标市场。我国自然资源丰富，基层的三农领域有很多亟待满足的金融需求。

互联网金融可高效缓解农业金融市场的供需矛盾

在我国多年的农业发展过程中，金融给予的推动力并不足够，眼下中国的广大三农市场仍然存在巨大的资金缺口，需要金融机构及社会资本给予支持。据有关部门测算，在“十三五”时期，仅供水、道路、电力、通信就需要3.4万亿元，这还不算从事农业及相关产业的小微经济的融资需求。面对较大的资金缺口，今年 “中央一号文件”强调增加财政支农的总投入。中央农村工作领导小组办公室主任唐仁健表示，要发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，撬动更多社会资本和金融资本投入三农建设。

互联网金融应用网络信息技术有效对接投资端和借款端的市场需求，通过信用定价、风险管理等创新金融实践，为两侧供需人群建立起资金流转、优化配置通道。在规范发展的前提下，该金融创新成果同样适用于三农领域。互联网金融深入三农产业，一方面可以为富裕的农村地区提供安全、稳健的财富管理服务，让先富起来的农村人口足不出户便可享受到普惠金融的理财红利；另一方面可以为各类涉农市场主体（农业合作社、个体农户、 特色农产品开发企业、养殖业、农业产业园、乡村旅游业、农村电商、农业食品加工业、涉农工程制造企业等）提供低门槛、低成本的资金借贷服务，极大地解决三农领域的融资难、融资贵问题。

互联网金融服务三农产业的前提是严格自律、规范有序

文件中指出，推进农业供给侧结构性改革要以“增加农民收入”为主要目标，但同时又强调“严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法”。这一点对互联网金融在农村地区的发展提出了“规范、有序、诚信、自律”的严格要求。在金融风险逐渐向农村地区蔓延的现状下，只有规范发展农村金融，提高农民征信意识、加快农村信用主体的设立与评定、严厉打击各类变相的金融违法行为，加强农村地区投资者教育和权益保障立法，才能确保互联网金融对三农产业真正发挥出助推发展、提效增收等作用。

对于广大互金企业关心的农村资产认定等问题，文件也给出了答案。“推进承包土地经营权、农民住房财产权抵押贷款试点，加快农村各类资源资产权属认定”等规定，为互联网金融在“规范有序”的前提下创新开展涉农金融业务提供了发展方向和风控保障。

唐学庆

紫马基金创始合伙人，中国创投委常务理事，精通全资产管理运营及企业战略规划，拥有10年以上资产投资管理经验，对风险投资及TMT领域有深刻的理解，对中国母基金的发展有着丰富的实践经验。